「可爸可妈聊保险」63集：学平险
又是一年开学季，学平险又开始在朋友圈刷屏，我身边很多孩儿他爸和孩儿他妈都来问深蓝君要不要买学平险。希望通过这个问题，希望可以让大家对学平险有个了解。
学平险的全称 “中小学生平安保险”，他的主要保障的功能是：孩子在学校里受伤的风险。之前学校强制购买，但 2015 年后改为自愿投保。学平险大概需要几十元到一百元左右，但一般能够涵盖意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等多项保障。
学平险保什么？特点是什么？
学平险保障一般包括意外和疾病医疗、身故、伤残保障；少数产品还会提供住院津贴、重大疾病等特色保障内容。
相对于其它保险产品，学平险一般有以下 3 个特点：
投保条件宽松：不少学平险健康告知比较宽松，有的甚至没有健康告知，投保门槛低。
保障范围广：包括疾病和意外导致的医疗保障，还有一定的身故伤残责任。
价格便宜：学平险都比较便宜，一般在100-200 块就能搞定，也就是一顿饭钱而已。
正是因为这些特点，学平险在学校里，也比较容易推广，家长也更容易接受。
如何挑选学平险？
学平险并不是一个标准化的保险，不同省的保险公司，都会开发一年期产品，保障五花八门。有的可以通过业务员购买，也有的可以直接网上购买，无论在哪里买，挑选的思路都是一样的。
那么关注重点是什么呢？深蓝君建议应该关注医疗保障，因为发生概率最高，选择产品是，可以从以下3方面入手：
保障范围尽可能广：目前我了解的学平险，虽然只报销社保内费用，但有的只保意外医疗，有的意外、疾病都能保，当然覆盖越全越好。
报销比例越高越好：报销比例越高，我们能获得的赔偿也就越多。
免赔额尽量低：0 免赔的产品，肯定比 100 免赔的更好，免赔额越低越好。
而对于身故伤残、津贴、重疾赔付等保障，由于保额普遍比较低，我觉得实际意义不大，个人觉得不是挑选的要点。
学平险看起来什么都保，似乎不用再买其他保险了。真的是这样吗？深蓝君认为大家只看到了他的优势，却忽略了他的不足。
不足1：保额低
学平险走的套路是广覆盖，地保障，仔细推敲你会发现学平险的保障是远远不够的，我们以人保学生幼儿保障计划为例：
从保障内容上看，种类很多，但是细看，没想保额都很低，应付小病消灾还行，但是一旦遇到大病，这么小的保额根本不起多大作用。深蓝君常说买保险就是买保额，只有保额够高，抵御风险的能力才够强。
不足2：报销有限制
除了保额低，学平险的医疗保障也还有一定的报销限制，比如只保社保内，如果是社保外的费用，就没法报销。另外有的产品还会限制报销比例，同样以人保的学生幼儿保障计划为例：
意外医疗只能报销 90% ，而疾病医疗 1000 元以下，只能报销 50%。
所以真的需要理赔，也不一定能报销太多钱，毕竟报销有很多的限制。
不足3：不一定能续保
现在产品竞争非常激烈，特别是学平险这类小额医疗险产品，基本每个省市保险公司都在开发。由于赔付率高，很有可能今年卖，明年就停售，当然这也是一年期产品普遍存在的问题。
综上所述，深蓝君认为在判断是否购买学平险之前，一定要清楚它的优势和劣势，清楚产品是否满足你的需求之后，再决定是否单独配置，还是搭配其他险种一起配置。希望这个回答可以帮助到你，如果还有其他疑惑，欢迎留言。