第1个回答 2022-06-15
记者 贺向军 实习记者 张梦依 报道
近日，平安银行发布的上半年业绩报告显示，该行实现营业收入783.28亿元，同比增长15.5%，实现净利润136.78亿元，同比减少11.2%，主要系加大拨备计提力度所致。
资产质量方面，截至2020年6月末，平安银行不良贷款率1.65%，与上年末持平，不良规模增长8.1%至413.13亿元，拨备覆盖率214.93%，同比上涨31.81个百分点。与此同时，该行逾期贷款占比上升，且个人贷款不良率偏高，考虑到该行个人贷款占比超五成，其资产质量仍存在下行压力。
净利下降11.2%
据半年报披露，截至2020年6月末，平安银行资产总额41786.22亿元，较上年末增长6.1%，负债总额38272.25亿元，较上年末增长5.5%,吸收存款余额24861.21亿元，较上年末增长2%，资产负债规模呈稳健增长态势 。
盈利方面，2020年上半年，平安银行实现营业收入783.28亿元，同比增长15.5%，受疫情带来的不确定性、加大拨备计提力度等影响，该行归属于本公司股东的净利润136.78亿元，同比减少11.2%，这是自2009年以来，平安银行净利润首次出现下滑。
从营业收入项目看，平安银行利息净收入和非利息净收入均保持较快增速。由于该行持续加大对实体经济的信贷投放力度，利息净收入增长15.3%至503.05亿元，同期非利息净收入280.23亿元，同比增长15.8%，主要原因是该行个人代理基金及信托计划手续费收入、债券投资收益等非利息净收入增长。
尽管平安银行营收增势强劲，但受累于资产减值损失的大幅攀升，该行净利仍出现两位数下滑，在已披露中报的上市银行中，降幅位于前列。
数据显示，上半年，平安银行计提的信用及其他资产减值损失为384.91亿元，同比增长41.5%，其中变化幅度较大的包括：发放贷款和垫款计提减值损失323.02亿元，同比增幅36.9%，债权投资计提信用减值损失49.52亿元，同比增幅299%，抵债资产计提的信用减值损失6.37亿元，同比增长61.7%。扣除信用及其他资产减值损失前，该行实际营业利润为561.5亿元，同比增幅18.9%。
平安银行表示，主动加大拨备计提主要是考虑到新冠疫情对经济和资产质量影响存在较大的不确定性，一方面，本行综合考虑外部经济发展、行业和区域风险变化等因素，对宏观经济预测的前瞻性参数进行更新和调整，另一方面，本行对受新冠疫情影响申请延期的个人和企业，以及受影响较大的行业，增加疫情影响的管理层叠加减值准备计提，进一步增强风险抵补能力。
盈利下滑的同时，平安银行的资产质量亦承压。
截至2020年6月末，平安银行不良贷款率1.65%，与上年末持平。同期该行不良规模有所扩张，增长8.1%至413.13亿元，逾期贷款占比2.28%，较上年末上升0.19个百分点。拨备覆盖率214.93%，同比上涨31.81个百分点。
值得注意的是，平安银行个人贷款不良率有所上升，对资产质量造成较大压力。截至2020年6月末，该行个人贷款不良率1.56%，较上年末上升0.37个百分点，其中，信用卡应收账款和个人经营、消费贷款问题最为突出。信用卡应收账款不良率2.35%，较上年末上升0.69个百分点，主要系疫情导致的大面积停工停产、居民收入下降、消费需求收缩所致。个人经营性贷款、小额消费贷款和其他保证或质押类贷款不良率2.66%，较上年末下降0.89个百分点，但仍处于较高水平。
零售业务大幅下滑
半年报显示，平安银行上半年发放贷款和垫款总额25084.08亿元，较上年末增长8%，其中企业贷款10906.53亿元，占比43%，个人贷款14177.55亿元，占比57%。
零售业务方面，自2016年以平安银行董事长谢永林为主的新一届领导队伍上任起，平安银行迈开了零售战略转型的步伐，确立了"以零售为核心，打造领先的智能化零售银行"为核心战略以及" 科技 引领、零售突破、对公做精" 的十二字方针。经过三年的转型发展，截至2019年末，该行零售业务实现营业收入799.73亿元，同比增长29.23%，占比58%，零售业务净利润194.93亿元，同比增长13.8%，占比69.1%。
进入2020年后，平安银行进一步提出新三年战略举措，推动零售业务转型的换挡升级，但中报显示，该行零售业务占比和净利润均有所下滑。
2020年上半年，平安银行零售金融业务余额13447.49亿元，占资产总额的比例32.2%，占比较去年下降0.7个百分点。零售业务实现营业收入433.53亿元，同比增长12.33%，在营业收入中占比为55.3%，同比下降1.6个百分点。同时，该行加大了零售资产的拨备计提力度，零售业务净利润74.8亿元，与去年同期相比下滑了30.8%，在净利润中占比为54.7%，同比下降15.5个百分点。
具体来看，2020年上半年，平安银行"新一贷"发放462.17亿元，2020年6月末，"新一贷"余额1479.83亿元，较上年末下降6%。此外，该行的信用卡业务也出现一定下滑，同期该行信用卡流通卡量达到6148.01万张，较上年末增长1.9%，信用卡贷款余额5125.04亿元，较上年末下降5.2%。
对于零售业务的下滑，平安银行行长特别助理蔡新发在业绩发布会上表示，主要是受到疫情的影响，一方面是逾期和坏账在疫情影响下有比较显著的增加，但在同业中还是处于中等水平，另一方面疫情影响了新的贷款的发放。所以信用卡、新一贷的余额今年上半年都没有明显增加。
对公业务方面，平安银行加大对实体企业的贷款投放力度，切实降低实体经济的融资成本。上半年，该行发放贷款和垫款日均余额23096.17亿元，同比增长16.5%，企业贷款平均收益率4.39%，较去年同期下降69个基点。
此外，平安银行持续加大对中小微企业的支持力度，助力企业复工复产。该行单户授信 1000 万元及以下的小微企业贷款发放额为 1148.74 亿元;2020 年 6 月末，普惠型小微企业贷款余额户数达 68.25 万户， 贷款余额 2371.11 亿元，较上年末增长7.73%，在全行贷款余额中的占比为 9.5%。