第1个回答 2022-06-07
为规范大额现金使用，
央行又出招啦，
这次，
是要建立覆盖全社会的大额现金交易监测网络！
11月5日，中国人民银行起草了
《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》（以下简称《通知》） ，
现向社会公开征求意见
试点征求意见稿下月通过后将启动，试点时间为2年。
到底讲了啥？跟我们有什么关系？
别急，这就给您划重点！
一、为什么要展开大额现金管理？
近几年来，随着支付宝、微信支付等支付工具的崛起，大家出门就带个手机，付款就扫个码，十分简单快捷，很少听到“找零钱”这几个字了吧。
现在从兜里能摸出毛爷爷的想必非富即贵。
但是，央行妈妈发现，现金需求并未因此减少，依然在增加，尤其是大额现金还在广泛使用，这就有很多问题。
不知道大家还记不记得《人民的名义》里那个被侯亮平发现了一别墅现金，还自称是“农民的儿子”的赵德汉。
当然腐败只是一个例子，大额现金交易还会被 偷逃税、洗钱等违法犯罪活动所利用 ，风险不言而喻。
所以，央妈决定补齐大额现金流通使用管理领域监管短板，加强大额现金流通使用情况分析和信息共享。
建立覆盖全社会的大额现金交易监测网络，遏制利用大额现金进行违法犯罪 ，维护经济金融秩序。
二、大额现金监管，多少才算大额？
对公账户： 管理金额起点均为50万元。
对私账户： 管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
ps：
管理金额起点须符合总行对起点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例要求，不影响个人、企业特别是个体工商户，正常、合理的用现需要。
哎呀，有人可能已经想到了，在河北的话15万分3次取不就好了？
nonono（连忙摆手）
文件专门针对这种情形作出了强调！
不仅如此，对如房地产、建筑等特定行业，指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。
个人账户用现也作出了特别说明，对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核。对于可能存在风险的现金收支，对个人账户进行风险标注，并持续跟踪监测。
简单来说这些情况，会被重点监管！
三、跟非现金交易监管有关系吗？
有人就问，这文件是针对现金交易，跟非银交易没关系吧？
宝宝只能说 too young too naive
看问题，要透过事物现象看本质！
央行建立现金交易监测网络体系，是遏制腐败、偷税漏税、洗钱等违法活动。
文件多次提到对个人账户细分经营性收支来源等加强管控，审核的措施。
根据《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发【2018】163号）文， 银行对大额支付和可疑交易都会进行监控， 向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
同时在国家金税三期下，没有任何银行包庇任何企业，只要发现账户有可疑，必须上报税务，因为个人账户大额和可疑交易银行税务共享信息！
两拳相加，资金监管不再有盲区，
对“私户避税”等税务问题是强大打击！
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