第1个回答 2022-07-31
甲状腺结节是指在 甲状腺内的肿块 ，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动，是临床常见的病症，可由多种病因引起。临床上有多种甲状腺疾病，如甲状腺退行性变、炎症、自身免疫以及新生物等都可以表现为结节。
病因和发病机制尚不明确，可由多种病因引起。
大多数无任何临床症状，有部分患者由于结节压迫等原因出现呼吸或 吞咽困难 、 声音嘶哑 、 压迫感 等症状。
甲状腺功能、血清免疫学检查-化验
影像学检查：B超
穿刺是目前鉴别甲状腺良恶性的“金标准”，其诊断的敏感性和特性达90%以上。
甲状腺结节的诊断需结合病史、临床表现、实验室检查和甲状腺超声检查综合判断，超声引导下穿刺可对结节的良恶性进行有效、准确的评估。
这几年甲状腺结节是各大保险公司在核保时，特别重视的，也就是我们常说的特别的严格，为什么就一个小小的结节会令其色变呢？
目前甲状腺结节的患病检出率大 约为50% ，其中约有 15%的结节是恶性 的，女性与男性的比为6%：2%，通过下面理赔数据分析看的更清楚。
通过以下2019年各大公司理赔报告，不难看出甲状腺癌在所有癌症理赔中占比最高，同时这种癌症至死率比较低，花费也相对其他癌症而言也较低，治愈率很高，预后较好。
因 B超的普及以及分辨率的提高， 导致甲状腺结节的 检出率呈明显的上升趋势
甲状腺结节可以单发也可以多发
多发结节比单发结节的发病率高
单发结节甲状腺癌的发生率较高
儿童出现的甲状腺结节50%为恶性
一般无症状、体检中发现：触诊、B超
除了要看RADS分级外， 还要重点看B超的描述：
B超的描述成为核保师的评估风险的重要依据
请各位注意，不是所有描述10条都要符合，只要符合其中2条即可作出判断，以后发展为恶性肿瘤（癌症）的可能性就比较大。
良性结节 包括：结节性甲状腺肿、甲状腺单发或多发实性结节、囊肿、滤泡性腺瘤等
恶性结节 绝大多数为 甲状腺乳头状癌 。少数为原发性甲状腺髓样癌、或转移性甲状腺癌（乳腺癌、肾癌等）
有压迫症状的良性结节通过手术可治愈，但有再发的可能性；
恶性结节，经过早期诊断早期的术治疗，预后较好。
一般问卷（保险公司提供-健康告知）
与甲状腺结节相关的详细病历及成年体检报告资料
是否下体检函，要依据提供的资料而定，不能做统一标准。
通过以上的描述，想必各位从业者也了解了，不是所有甲状腺结节都不能正常承保，要分级，主要还要看B超的描述，
1、如果只是单纯的囊性结节（结节里是液体，壁要薄且光滑）， 重疾/寿险—标保
2、实性结节，如果仅存在结节低回声及纵横比＞1，重疾—除外，寿险—标保
3、如果同时存在2个以上恶性描述，重疾/寿险—延期
4、B超TI-RADS为1-2级，确诊为良性，重疾/寿体—标体，
5、B超TI-RADS为3级，≤2cm，且边界清晰，无颈部淋巴结肿大，重疾—除外
6、B超TI-RADS为4a级，恶性可能，重疾—延期（至病理明确诊断可在投保）
7、B超TI-RADS为5级以上，明确恶性，重疾—拒保
北京地区：306医院，309医院，海军总医院（第六医学中心）、火箭军总医院等
30岁男性，公司IT职员，
告知：甲亢，治疗持续有1个月
病历资料：一个月前因心慌就诊，发现甲状腺肿大，查T3正常，T4 TSH稍偏高
B超描述：甲状腺实质回声不均匀， 拌右叶钙化灶 ，右叶散在片状低回声区，较大范围，15*8mm， 边界欠清晰，形态不规则 ，回声不均匀，内在数个 细小强回声斑 ，内见散在 血流信号 。右叶散在片状低回声区，较大范围11*7mm。
诊断： 甲亢？
治疗：服用抗甲亢药物
从B超描述中可见有2个恶性征象：边界欠清晰，形态不规则，细小强回声斑，内见血流信号。
核保结果：延期
解析：心慌 是甲亢的表现，但从B声描述，对甲亢的诊断持怀疑态度，实质结节，且伴有甲状腺肿大，15*8mm是竖着长的，拌右叶钙化灶且边界不清晰，有数个细小强回声斑，结节内有血流信号，有低回声。从上以的描述可看出，有多项恶性描述，故做延期。
34岁男性，银行职员，
告知： 半年前 单位组织体检发现左侧甲状腺结节，无症状，甲功正常，未治疗
体检报告（触诊）：双侧甲状腺Ⅱ度肿大，左颈前可见一直径1.5cm质中偏硬结节，可随吞咽活动，无血管杂音。
B超描述：左侧甲状腺见一 低回声团 块，大小约1.4*1.0cm，内 呈点状回声 ，边界清晰，其周围无血管环绕。提示：左叶甲状腺结节，腺瘤可能
核保照会：
因B超检查时超过半年，要求复查B超
复查B超描述：左侧甲状腺结节样病灶，大小约1.4*1.1*1.0mm，边界清，伴点状 强回声，血流较丰富 。
医生建议：左侧甲状腺 结节伴钙化 ，建议手术
术后病理，甲状腺乳头状癌
核保结果：拒保
解析： 因提交的体检报告超过半年，所以要从新作B超复查，拿到复查B超时，两个对比可以看到，大小并没有变化，原本左侧 低回声团块、呈点状回声 ，在半年后变为 “点状强回声，血流较丰富” ，从而可以看出，病灶进一步恶化的中，所以做拒保处理。
甲状腺癌手术预后效果较好，十年存活率在90%以上，手术治疗后是可以再次投保的，但一定要是 乳头状癌 ，乳头状癌是很友好的癌，带癌生存可以长达几十年， 除此之外，其他类型拒保 。
乳头状癌，无淋巴结转移未侵犯被摸的，手术后满一年，且甲状腺检查正常，重疾除外，寿险标保。
乳头状癌，无淋巴结转移未侵犯被摸的，最后一次碘131治疗至今满5年，且甲状腺检查正常，重疾除外，寿险标保。