想要做好金钱规划,首先我们需要问自己一个问题:你想要过什么样的生活?
比起高额的投资收益,变有钱的终极目的，是让自己过上幸福而自由的生活。
所谓金钱规划,就是帮助自己在【内心渴望的理想生活】与【现实自己的财务状况】之间架起一座桥梁。
1制定明确目标
通过对目标的拆分、细化,将生活中的目标转化为【金钱上的目标】，就是我们做好金钱规划的第一步啦。
具体的做法,我们可以结合SMART这个经典的目标设置原则,来设置5年内的理财目标。
举个例子，小薯准备出国旅游——
S:时间方面,她希望1年后实现目标
M:金钱方面,她需要5万左右
A:根据她现在的情况,每个月能有5000左右的结余,所以还是有能力来实现这个目标的。
R:对所有的目标进行排序。
比如小薯认为，首先要为自己准备好8万购车基金，然后才是旅游经费
T:一旦收支情况发生重大变化,她可以调整旅行经费,钱多就多花点,钱少就少花点。
2进行财务体检
制定完目标后,我们就要回归现实,整理清楚自己的财务状况。
这里介绍一下资产和负债:
资产，就是你拥有、会让你财富增加的东西。
负债，代表现在这个时点，你承担的还款义务，也就是确定的,需要在未来付出的钱。
3做好金钱规划
理清自己的财务状况后,找云友现日D们理想生活的差距。
具体的规划,可以按照财富水池中【现金池--保险池--目标池--金鹅池】的顺序来。
现金池
●内容:短期要用的钱
·用途:日常消费、应急资金的准备
●参考金额:3~6个月的生a必需,s月还款金额
·投资产品:货币基金/银行活期理财等
保障池
·内容:保障的钱
用途:保护家庭财务不受重大风险影响
参考金额:个人/家庭年收入的5%~8%
●投资产品:重疾险/医疗险/意外险/寿险
目标池
·内容:中期要用的钱
·用途:未来3-5年内要完成的目标
参考金额:视具体目标而定
投资产品:中低风险的银行/券商/保险理财/债券基金
金鹅池
·内容:长期投资的钱
·用途:至少3年不用的闲钱,长期投资增值
●参考金额:分配好前3个水池后剩余的资金
投资产品:基金/股票/5年以上长期理财产品/投资房产/储蓄险等
几个重要原则
每月填写一次财富水池
设立【投资实验期】
定期复盘，动态调整