怎么分配自己的工资,才能够提高理财能力,达到财务自由?

如题所述

第1个回答  2023-03-13

由于通货膨胀的作用,如果只把钱存在放银行里往往会“越存越亏”,就像我们村当年的远近闻名,人人羡慕的万元户,省吃俭用把钱存在银行几十年后,万元户还是那个万元户,只是“穷在闹市无人问”了。现代社会理财方式多种多样,方便便捷,人们再也不用像以前一样只能将钱财存在银行。那么我们该如何把每个月固定的工资合理分配进行理财呢?下面根据凯恩斯的货币需求理论(即交易需求、预防需求、投机需求),进行合理分配。1、交易需求,即发放工资后,先拿出每个月固定花销的资金。比如住房、水电费、通信费、交通费、餐饮费以及其他必要支出,我们将这些每个月必要的支出用纸张罗列出来,将需要金额压缩到最低后,把相应的资金从工资中准备好。由于这部分资金并不是一次性消费,所以可以通过手机购买一些灵活存取的货币基金,随用随取,既可以赚取收益又不影响消费。2、预防需求,即从工资中拿出一部分现金备在家中和存放银行,一般以扣除必要开支后金额的20%左右为宜(根据你的工资水平调整)。这部分钱是用来预防突发事件而准备的备用金,家中现金以够用即可,存银行部分可以先活期储蓄,达到一定金额后转为定期。总之,此部分资金要求现金与银行搭配,活期、定期搭配。原则以预防突发事件为主,赚取收益为辅。3、投资需求,这部分便是工资中用来获取理财收益的。将剩余部分资金按照投资组合、高低风险搭配、长短期搭配原则进行理财投资。剩余工资理财可以参考如下建议超低风险:银行定期及现金 比例 90%+10%,收益极低,风险极低;低风险:货币基金+银行定期存款+保本理财产品,比例按照20%,40%,40%搭配,收益低,风险低。中风险:货币基金+银行定存+指数型基金+股票型基金,建议比例20%、30%、30%、20%;中等收益伴随一定亏损风险;中高风险:货币基金+指数基金+主动基金+股票,建议比例20%、30%、30%、20%;高收益伴随高风险。选择哪种理财组合方式,一定要从自身的实际情况出发,比如风险承受能力,每月工资收入水平,专业知识能力等。人不理财、财不理人,最重要的是制定符合自己的计划后,一定要坚持执行,经过时间的洗礼,一定会让你得到意想不到的收益。

第2个回答  2023-03-13

1.控制开支:评估自己的生活成本,制定合理的预算并尽可能遵循。减少不必要的支出,例如在购物时采用更为理智的消费方式,选择性价比高的商品。

2.设立储蓄计划:将一部分收入定期存入银行储蓄账户并设立专项储蓄计划。例如,每月固定存入一定金额作为紧急备用金或计划购买大件物品的资金。

3.理性投资:将一部分资金投资于股票、基金、债券等理财产品,以期获得更高的收益。但是需要注意风险,理财需谨慎,尽可能了解所投资产品的风险和回报率。

4.提高收入:除了控制支出和理性投资,提高收入也是实现财务自由的关键之一。可以通过提高自身素质、学习新的技能、寻找更高薪资的工作等方式来提高收入水平。

总之,要实现财务自由,就需要控制开支、设立储蓄计划、理性投资和提高收入等方面进行全面规划和管理。

第3个回答  2023-03-13

1、交易需求,即发放工资后,先拿出每个月固定花销的资金。比如住房、水电费、通信费、交通费、餐饮费以及其他必要支出,我们将这些每个月必要的支出用纸张罗列出来,将需要金额压缩到最低后,把相应的资金从工资中准备好。由于这部分资金并不是一次性消费,所以可以通过手机购买一些灵活存取的货币基金,随用随取,既可以赚取收益又不影响消费

2、预防需求,即从工资中拿出一部分现金备在家中和存放银行,一般以扣除必要开支后金额的20%左右为宜(根据你的工资水平调整)。这部分钱是用来预防突发事件而准备的备用金,家中现金以够用即可,存银行部分可以先活期储蓄,达到一定金额后转为定期。总之,此部分资金要求现金与银行搭配,活期、定期搭配。原则以预防突发事件为主,赚取收益为辅。3、投资需求,这部分便是工资中用来获取理财收益的。将剩余部分资金按照投资组合、高低风险搭配、长短期搭配原则进行理财投资。剩余工资理财可以参考如下建议超低风险:银行定期及现金 比例 90%+10%,收益极低,风险极低;低风险:货币基金+银行定期存款+保本理财产品,比例按照20%,40%,40%搭配,收益低,风险低。中风险:货币基金+银行定存+指数型基金+股票型基金,建议比例20%、30%、30%、20%;中等收益伴随一定亏损风险;中高风险:货币基金+指数基金+主动基金+股票,建议比例20%、30%、30%、20%;高收益伴随高风险。

第4个回答  2023-03-13

这些建议,应该可以帮助您提高理财能力,实现财务自由:

1. 制定预算并遵守

首先制定一个合理的预算,包括每个月的收入和支出。在支出方面,将钱分配给必需品如租金、水电费、食品、交通等等,然后存一定的金额到紧急基金,最后再考虑将剩余额用于娱乐和其他项目。然后遵循这个预算,尽可能地避免会让你破坏预算的冲动性消费。

2. 把钱分配到不同的账户和项目中

若是所有的钱都储存在同一个账户里,就会很容易把抵御消费冲动的预算打乱。所以,要将收入分配到多个账户中,例如储蓄账户、投资账户、紧急基金等等。这样可以帮助你更好地管理你的钱,并确保你可以及时处理任何不可预料的开支。

3. 做出个人投资计划

制定个人投资计划,可以让你逐步达到财务目标。个人投资计划可以涵盖很多方面,如投资于股票、债券、房地产等。建议尝试了解多种投资产品,这样会更好地理解风险与回报之间的关系,并可以找到最适合你的投资组合。

4. 学习理财知识

学习理财知识,对于提高理财能力很有帮助。学习可以涵盖很多方面,比如资产管理、金融计划、税收筹划等等。通过学习可以更好地了解你的财务状况,也会更好地管理并增加财富。

5. 寻求专业帮助

如果需要,可以咨询财务顾问、税务师,投资顾问等专业人士的意见。他们能够帮助你制定优秀的投资计划与储蓄策略。同时,要保持警惕,确保你依靠的是可以信任的专业人士。

第5个回答  2023-03-13

如何有效合理的分配自己的工资,应做到以下四点:

一是定时存款每月领到工资后要做的第一件事,就是根据这个月的开支做一个大概的估计,然后将本月该开支的数目从工资中扣出,剩下的部分存入银行。

二是计划采购每月都要对自己该采购的东西做一次认真仔细的清点,如服装、日用品等,并用一个专用本子记上,然后到已经了解过行情的市场,按计划进行采购。这样就不会盲目买东西,同时还能改掉乱花钱的不良习惯。

三是注意养成勤俭节约的习惯这是减少日常开支的一个重要环节,比如使用一些节能、节水设施等。其实,日常生活中很多费用是不必要浪费的,这些金额看似不起眼,但长年累月坚持下来,可是一大笔钱!例如餐饮,到餐厅里去吃吃喝喝十分花钱,自己做菜同样的料就可以节省好大一笔费用。

四是压缩人情消费的开支现在的社会,人情消费的花样很多,但要掌握适当、适量、适度的原则。如果自己家有事,规模应越小越好,一来自己不铺张浪费,二来也减少了亲朋好友的支出负担,还减少了自己的人情债。