第1个回答 2024-05-22
一直以来，我深感自己存在许多“穷人”思维模式。这些思维模式并非好坏之分，但如果不理解其成因，可能会影响做出更佳的选择。不久前，我阅读了《贫穷的本质》一书，获得了一些启示，现简要记录如下。需要说明的是，书中对贫穷的定义是指每日收入不足0.99美元的人群，全球约有10亿人，他们真的处于基本生活需求都难以满足的困境中。
书中指出，贫穷的主要原因是穷人往往缺乏信息来源，因此会相信错误的信息，并据此做出错误的选择，表现出短视的行为。对穷人而言，获取信息并非免费，一份报纸、开通网络等服务都可能成为需要仔细计算的开销。尽管如此，穷人们即便购买电视，也多数用于娱乐。他们倾向于及时享乐，主要因为信息缺乏导致短视。生活本已艰辛，他们选择花费小额金钱购买一些零食、烟酒等能带来短暂快乐的产品。书中分析，即使每日收入小于0.99美元，也足以购买营养保障的食物，成本大约仅需0.2美元，但穷人往往更倾向于购买价格更高、营养价值较低、口味较好的食物。因此，我们常看到穷人们呈现营养不良的状态，甚至陷入“体力精力不足、工作收入减少、食物供应不稳定、体力精力进一步恶化”的恶性循环。
穷人们不愿意进行“小投资”，部分原因在于他们不了解给儿童接种疫苗的好处，不理解基础教育的重要性。这些投资是今天的付出，却能带来未来的收益。穷人的短视行为也有其被动的一面，他们的生活往往承担着更多的责任。他们无法享受到许多公共设施，例如没有自来水，因此当政府对水进行氯化处理时，他们也无法受益。另外，他们没有退休计划和社会保障，需要自己储备资金，因此不敢冒险（例如从事生意）。
此外，服务于穷人的市场正在减少，或在这些市场中，穷人处于不利地位，形成了一个恶性循环的陷阱，一旦陷入贫穷，就很难翻身。尤其值得探讨的是“信贷”市场。穷人迫切需要“小额信贷”，但传统的金融机构为什么不提供这项服务呢？主要原因包括：一是违约风险高；二是信息不对称；三是管理成本高。
然而，需求依然存在，因此出现了高额利贷。高额利贷之所以能够存在，首先是因为必须提供高额利息来弥补违约的金钱损失。其次，与正规银行不同，高额利贷的违约可以通过暴力手段提高成本，通常他们与黑社会合作，不还钱就会遭受暴力威胁，对其他贷款者也能产生威慑作用。对于穷人信息的收集和管理也不需要复杂，通过小混混收款即可。
穆罕默德·尤努斯的格莱珉银行，因其非暴力方式提供小额信贷而获得诺贝尔和平奖。他的主要创新是将暴力转变为“多人联保+道德约束”，例如借款时，多人互相担保一同借款，这样信用不好的人就难以找到合作伙伴。对于不还款的人，主要采取在家门口羞辱、静坐等方式，让你在社区中名誉扫地……无论如何，这比砍手等暴力行为好得多。