学霸说保险,专注保险测评!我们看看平安人寿保险公司排在了第几?排名前列的保险公司除了平安还有哪些?
平安保险有人寿、养老、产险三块业务,我们着重讲下人寿保险的业务。
一、平安人寿保险公司实力如何?
平安人寿保险股份有限公司于2002年正式成立,地址位于深圳,平安人寿是中国平安保险(集团)股份有限公司麾下非常重要的一员。查阅相关资料后发现,一直到2017年底,平安人寿的注册资本已经超越了338亿元人民币。平安人寿保险公司规模庞大、拥有超过3000+的营业网点和超过138万的保险代理人,同时还有42家分公司。让人刮目相看的是,中国500强企业排名中。中国平安高居第四。我们直接看图。
只有行业巨头中国人寿可以与之相媲美。拿其他保险公司来说的话,中国平安也是领先了多个身位的,这么夸张的经济实力,足以让我们消费者很安心。
二、平安人寿的偿付能力如何?
偿付能力越强,就意味着保险公司赔付保险费的能力越强,银保监会对公司偿付能力的评定,是根据两项硬指标得来的,这就是说核心偿付能力充足率要高于50%,综合偿付能力充足率也要高于100%。我们可以从下图看出,平安保险公司有关偿付能力的核心数据,
在看出表格中的数据后不难得出一个结论,足以看出中国平安保险公司雄厚的实力。
三、服务评级
银保监会对保险公司的销售、回访、投诉等多个环节进行调查,并给与总体评价,服务评级有A、B、C、D四大类总共10级。中国平安被评为A级,评价很高,我们是可以相信的。
四、说了这么多,平安人寿到底卖什么产品呢?
中国平安人寿会出售寿险、理财储蓄险、重疾险、少儿险等等五花八门的产品。
我们一起看图。
图表中的是比较热销的产品,之前我有做过很仔细的测评,然而由于字数问题,我先推荐3篇文章,希望能够帮到你一下。
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资料来源:学霸说保险官网
如何判断市面上众多保险公司哪家实力比较强?
保险本质上是一种投保人和保险公司签订的未来风险转嫁协议,保险公司为投保人未来面临的约定风险进行补偿,而投保人为自己转移给保险公司的风险付出相应的保费。
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判断一家保险公司的实力,可以从以下三个维度入手:
一、偿付能力
由于保险为投保人的赔偿是发生在未来的某个时刻,而非购买保险签订合同的当下,因此保险公司能否履约至关重要。
从保险公司内部来说,因为保险产品收钱(收取保费)和付钱(支付赔偿)两个时间点不同步,所以需要精算师来进行把控。
普通商品(如衣服汽车等)在销售时就可以知道所售产品的进货成本或生产成本,而对保险公司而言,所销售的每张保单的确切成本无法在销售的当下知道,由此诞生了精算师这种职业,专门管理保险公司对投保人的负债。
从国家监管层面来说,为了保证保险公司能够在投保人发生风险时有足够的资金进行偿付,因此各国发展出不同的监管制度,由专门政府部门对保险公司进行监督。
中国保险监督委员会(简称保监会)按照最新的《中国第二代偿付能力监管制度体系》(简称偿二代),对中国境内的保险公司、再保险公司、保险经纪公司等进行偿付能力和经营进行监管。
2017年1月,保监会公布了首个根据“偿二代”的保险公司偿付能力风险管理能力评估(SARMRA)的评分情况,涉及77家财产险公司,72家寿险公司及11家再保险公司。
具体评分如下:
财产险公司评分及排名
寿险公司评分及排名
有别于按保险公司资本金或保费规模的排名,sarma评分由保险公司的风控水平和资本金等因素同时影响最终结果。
如中英人寿、中荷人寿、同方全球虽然在资本金和保费规模上没能排在在列,但在sarmra的排名上拥有了更高的排名。
消费者可能会疑惑,排名垫底的保险公司会不会有无法偿付投保人赔款的风险?
其实这种风险是极小的,因为根据审慎原则,保险公司的实际资本达到监管要求的最低资本1.5倍,才能达标正常运营,在保监会没有点名某家公司偿付能力问题的情况下,保险公司的保单赔付能力还是可以放心的。
二、亿元保费投诉量
由于保险,尤其是寿险,在核保核赔上涉及很多保险公司服务问题,因此,保监会也会定期公布各家公司的投诉情况。
2016年财产险公司投诉情况统计
2016年人身险公司投诉情况统计
各家保险公司亿元保费投诉量排名情况
每亿元保费投诉量一定程度上反映了公司的服务质量,包括购买阶段,赔付阶段,退保等相关事宜的纠纷数量。尤其在售前,保险销售人员误导消费者的情况经常出现,保险销售人员如没有做到如实告知,保险公司负有相关责任。
保监会接受的投诉渠道主要是通过热线电话12378收到的,消费者如在保险期间和保险公司发生纠纷可通过电话进行咨询和投诉。
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三、保险产品
从保险产品选择来看,大家比较关心的主要的问题是保险公司的服务和产品价格,保险公司的服务情况上文已经提到,而对于产品价格来说,同家保险公司销售的各款产品利润率不一,利润较高的产品主要是投资型、返还型,捆绑销售附加型。
不同消费人群的侧重点也并不相同,以健康险为例,对于收入较高、价格不敏感的消费者来说,可根据自己的需求选择需要的保障,如重疾+高端医疗,而对于更注重性价比的消费者而言,可选择更便宜实用的消费型保险。
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