家庭每月收入约一万元左右，确实不算低。如何分配这笔资金，确实很有必要，不能让闲置资金在银行仅赚取微薄的活期利息。以下是根据您的收入推荐的分配方案，分为三个部分，当然，也可以根据实际情况分配成更多部分。
1. 家庭生活支出：每个家庭的生活支出因生活品质不同而有所差异。根据您的收入，建议将一部分资金用于家庭生活支出。为了方便线上线下购物，可以选择将10%的资金存入支付宝余额宝。这样，在不需要使用时，这部分资金可以产生收益，虽然收益较低，但比银行一年期定期存款利率要高。
2. 灵活使用的存款：为应对家庭突发需要，建议将20%的资金存入互联网民营银行的活期理财产品。这类产品既方便随时支取，又能获得相对较高的收益。为什么不将所有资金存入这类产品呢？因为虽然互联网民营银行的活期理财产品随用随取，但购物时无法直接付款，不太方便。因此，将10%的资金存入支付宝余额宝，20%的资金存入互联网民营银行的活期理财产品。
3. 长期稳健投资：为保证家庭资金的稳健增长，建议将30%的工资选择互联网民营银行180天内的稳健型短期理财产品。这类产品风险较低，年化收益可达到4.5%，非常适合家庭储备大额消费资金。
4. 智能存款：剩余的40%的资金可以选择互联网民营银行的5年期智能存款。在选择智能存款时，要注意查看各个档次的存款利率，避免选择满期后利率高的产品。选择相应存款期限收益略高的智能存款，以方便在遇到急需使用这笔资金时，提前支取利息收益不受影响。
关于互联网民营银行存款的安全性，虽然这类银行服务范围较小，知名度较低，抗风险能力较差，但它们也是经过央行审批合法经营的银行。这类银行存款同样受到存款保险保障，保险范围本息50万，即存款本息50万以内，即使银行发生问题破产倒闭，您的存款也不会受到任何损失。
总结：这种分配方案以保守型为主，既保证了资金的灵活性，又确保了每笔资金都有相应的收益。如果您希望提高收益，可以考虑将每月10%的资金购买稳健型基金，基金定投在行情走势良好的情况下，收益确实较高，但风险也存在，可能导致本金亏损。希望这个方案对您有所帮助，如有遗漏，欢迎留言评论交流。
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