信用卡(贷记卡)负债太高该怎么办?
如果有负债的人找银行办贷款,贷款批率没有那么高,信用卡(贷记卡)办理批卡也很难下,主要原因就是银行看到你的负债高怕存在风险。
青木给你支3招,教你高负债的情况下也能顺利批卡。
先来看看征信报告怎么显示负债。
征信报告上是会清楚地显示你在银行每一笔负债,包括你近一个月的信用卡(贷记卡)应还款及贷款。贷款是没法隐形,能处理的是你的信用卡(贷记卡)负债部分。
1)单张信用卡(贷记卡)负债过高申请分期
账单日一出,把账单分期;当分期后,我们真实的负债就会被隐藏起来,根据你分期的时间,分期时间越长,就隐藏的越深!所以要是想办卡、操作贷款什么的提前把自己的征信报告做漂亮点。
举例:一张卡信用额度200000; 在中国人民征信报告中显示信用额度200000;已使用额度8333;请注意“已使用额度8333”这一部分,这是最近一个账单应还款金额! 重点来了:账单应还款金额不等于负债,小于等于负债,什么时候会小于,当你办理分期的时候,刚刚的案例里面,其实这个持卡人就是办理了一笔24个月的20万分期;他的负债该是20万但这20万会分摊到24个月去还,信用卡(贷记卡)里面也只显示着8333。
当然信用卡(贷记卡)分期手续费问题就需要好好衡量了。
2)注销不常用的信用卡(贷记卡)
卡太多并不是好事,因为征信报告上会显示你在银行的每一笔负债,具体到每一张信用卡(贷记卡)的应还款金额。
征信报告上显示负债太多,银行会怀疑你的还款能力而拒绝批卡。建议你还是注销掉不常用的那几张。
当今银行坏账率提高,有部分银行信用卡(贷记卡)审核时若发现半年内征信报告被贷款公司查过3次以上,那么就会拒绝你的信用卡(贷记卡)申请。征信报告是能显示征信报告查询记录的。
所以,如果在银行审核信用卡(贷记卡)期间,最好不要去申请贷款,等申请结果出来以后再去申请贷款。
这种方法适用于手头能调动部分现金的卡友。还记得第1种方法里面提到的吗?信用报告里的“伪负债”,是最近一个月的账单应还款。
如果你手头有一些现金,在账单日前两天全额还款,可以有效的减少负债率!这样连续3个月贷款办卡提高至90%,而且信用卡(贷记卡)提升额度也是一定会成功的。
举例你10号账单日,你可以8号把欠款还了,到12号再刷出来。你只需要调用现金4天,换来的是征信报告上面漂亮的“负债”水平。
信用卡负债率高影响抵押贷款吗?
会影响。
征信报告上会清楚地显示申请人每一笔负债,所以说信用卡负债率会影响个人借款,但是可以在信用卡的负债部分下功夫,降低征信负债率。方法如下:
1、信用卡申请分期或注销不必要的负债账户:
(1)单张信用卡负债过高可申请分期:举个例子:如果近期刚办理了一笔20万的借款或消费,那么征信报告上显示的是这张卡负债20万。这时就可以将该笔账单申请分期,将负债分摊到分期的每个月。分期期数越长,月还款越少,间接就把负债率降低了。
(2) 注销不常用的信用卡:有信用卡的人手中都有几张不常用的卡,那么这张卡的交易记录都会显示在你个人负债那一栏上。拥有的卡太多也会让银行认为申请人负债率过高,如果想再申请新的信用卡,建议去银行注销不常用的卡。
2、调整申请顺序:许多人在急需用钱的时候,都会一边申请信用卡,一边在信贷机构申请借款,申请信用卡的审批时间较长,而信贷机构的下批时间一般较快。所以,先申请借款成功后,再考虑信用卡,如果在银行审核的过程中查到信用卡机构查询过你的征信记录,也会增加个人负债率。
3、提前还款:信用卡都有账单日,在账单日出账前一到两天把欠款提前还了,就会将负债率降低。比如每个月10号为出账单日,那么在10号之前把欠款还清。10号以后再继续消费,每个月如此循环,便能换来征信报告上面很低的信用卡负债率。
扩展资料:
消协组织相关人士指出,理性消费是合理使用信用卡的前提,不合理消费容易导致资金链断裂从而影响个人征信。立足于为广发卡持卡人服务的态度,广发信用卡倡导消费者理性消费,避免深陷“超前消费”、“过度消费”的漩涡。
广发信用卡提醒消费者可以采用28/36的经验法则为自己的负债划定一个警戒线,即个人或家庭的房产等相关支出不超过同期收入的28%;总的负债不超过同期收入的36%。
举例来说,李先生个人税后年收入5万,按照这项规则每年房产等相关支出应不超过1.4万或每月不超过1167元;其他个人负债每年应不超过4000元或每月不超过333元,这样李先生不会有明显的压力。
参考资料来源:中国平安-信用卡负债率真的会影响个人借款?
参考资料来源:凤凰网-广发信用卡倡导消费者理性消费 合理负债不越线
信用卡负债率高? 这样做免除申卡被拒风险
信用卡负债率过高,会对申请新的信用卡有影响。对于负债率过高的申卡人,银行不太愿意下卡。那么如果信用卡出现这种情况,该怎么降低呢?
信用卡负债率过高是申卡被拒的三大愿意之一,后果严重,我们要学会以下方法降低或者消除,有需要的朋友,可以试试以下办法:
比较直接了当的方法是提前还款,适合手上有调动资金的朋友,可以在账单日出账之前把欠款提前还了,那么这个月你的征信报告负债水平就会降低。另外,还可以注销不常用的信用卡。信用卡并非越多越好,因为征信报告上会显示你在银行的每一笔负债,具体到每一张信用卡的应还款金额。如果征信报告显示负债过多,银行会怀疑你的还款能力。如果你有很多不常用的信用卡,建议可以注销它们。
要想降低信用卡负债率,还可以申请账单分期。分期后,具体到每个月的账单,只需要还本金+手续费,征信报告里显示的负债也就不是账单总额,真实负债会被隐藏起来。如果是单张信用卡负债过高,提前申请账单分期是不错的方法。
为了控制坏账率,部分行信用卡审核时若发现半年内征信报告被贷款公司查过3次以上,就会拒绝下卡。所以在申请信用卡时,千万不要去贷款,不管是什么样的贷款。手头紧的朋友,建议等申请结果出来后再办贷款。
信用卡负债过高,咋办?
首先,恭喜你!信用卡负债过高,说明在银行眼里你是一个有价值,有诚信的人!
其次,既然问了这个问题,那说明你手里现在没多少钱,没有能力还清债务!那么,我从以下几个方面给你出出主意!
第一是先保住本身信用卡的额度,做到这一点你需要花点时间,一是把你名下的信用卡做一个整体梳理!然后修改账单日,错开信用卡出账单时间,为后面还卡预留充足时间!二是在出账单前一天以拆东墙补西墙的方式把信用卡账单做低,用这种方式去把你信用卡负债先降下来!
第二就是赚钱,不管大钱小钱,现在到你手里都是就你命的钱!放下你的脸面,多做几份,多一份哪怕是十块钱的收入!
第三梳理一下你身边的好朋友,向他们坦白并约定还款时间,看能不能借点不要利息的钱,把信用卡负债清一点!
第四就是向家人、向亲戚坦白,大家能帮一把是一把,帮不了也别怪!
第五就是不要再去申请信用卡,不要再去申请网贷啥的,把负债止于你眼下的信用卡!
第六是逐步注销你手里的小额度信用卡,注销权限相同信用卡!把你的信用条件亮出来,这样可以让银行打消你手里大额卡降额封卡的念头,为你争取更多时间还清负债!
总结一句话:信用卡虽好,但不要贪多哟!
信用卡负债过高是很多人都感到头痛和苦恼的事情。信用卡负债过高是有原因的,我们先弄清楚原由再来寻求解决的方法。
首先,授信总额度高是基本原因。 每个信用卡都有一定的额度,没有额度的信用卡是很少的。没有额度就不成信用卡了。毕竟没有谁愿意去使用一张没有额度的卡,然后还有年费的产生。那么 这个授信的额度的高低就决定了你能消费使用的多少。 如果额度比较低,即使你有时间去消费也是不大可能出现负债过高的。只有你的授信总额度过高才会出种这种情况的可能。由此可见信用卡的授信额度过高也不一定是件好事情。办信用卡时持卡人会有嫌弃办的额度低,一到还款时就抱怨还款困难了。所以 我们要理性的消费量入为出才是我们正确的使用信用卡的方法。
其次,收入水平跟不上消费的速度。 我们在办信用卡时,其中有一项重要的资料填写是年薪是多少万,这个高低与你的信用卡额度有直接或间接的联系的。有的人就是喜欢吹大点,明明一年收入不到5到8万,偏偏就写到10到20万。这样就很容易造成银行在审查你的资料的时候出现误判,认为你是属于高消费人群而把额度也往上调高。虽然一时之间 满足了你对额度的需求,但是也为后面的还款困难埋下了定时爆弹 。银行的审批原则也是很简单的,就是收入水平与偿还能力在同一水平。这样就保障了银行的坏帐率在可控范围。一旦这一平衡被打破,那受伤害的是双方的。你还不上款,各种利息或者手续费也是可怕的, 如果连最低还款都还不上造成逾期后银行上报到央行影响你的征信记录。
我们知道了信用卡负债过高的原因后,那我们就有对应的办法来预防和应对这个问题。
方法一,把信用卡的帐单分期来还。 帐单分期是目前行之有效应对方法。如果你有能力向朋友或者家人借到钱还填补信用卡这个坑,那是最好不过的,至少不用给利息和手续费。 如果你不能,那么请你马上对你的帐单进行分期处理。一般银行都可以把帐单分成3到36期,不管怎么样,能分期也是个途径,减少了还款压力。
方法二,还信用卡的最低还款。 这个方法只能缓解一时之急,还最低还款银行会收你全额利息还有滞纳金。但是如果你短期内有足够的资金可以补上来,下一期的还款就可以一次性还完。这样就不用像分期还款那样要一直给每个月的手续费,也不失为一种权衡之术哦。
方法三,拆东墙补西墙。 这个方法是目前绝大多数人所喜欢的方法。也就是说,这张信用卡的帐单,用另一个信用卡的钱来还。也正因为你这样,所以你会很累。每个月你都要记得这张卡的帐单日还款日。然后想着用什么方法把这卡的钱弄到那个卡上。结果搞来搞去负债还是那个负债,手续费倒给了不少。
方法四,开源节支 。有多少风流就有多少受罪,出来混的始终是要还的。把以前的风流帐都好好的记住,然后勒紧裤头过日子 。增加自己的收入,减少开支 ,能还多少就全力的还,也是三四年时间就可以完成信用卡负债高的清帐了。这才是我们最有效的解决方法,其他的都是暂时而已。
你好,卡友。
老李分两个方面回答:
在不申请贷款、信用卡的情况下,
负债过高并没有什么实质性的影响。高就高了。无所谓。
在申请信用卡、住房消费贷款、经营性贷款的情况下
负债过高,如果绝对值过大,带来的影响就是:信用卡不批、房贷不批、经营性贷款不批。
当然此种情况比较极端,实际情况下确实是会影响到信用卡、房贷、经营性贷款的审批。但并不绝对,跟个人情况和个人资质有很大的关系。
年入百万,这点负债可能都不算什么。
年入十万,可能就会有影响。
解决办法:
1.如果申请房贷,
可以突击做0账单,短时间内降低负债,很有效。
2.如果申请经营性贷款,
你个人经营情况就显得比较重要,经营良好,负债略高,影响也不大。
3.如果申请信用卡,
多行,高使率,可能下卡额度比较低或者不通过。
最终的解困办法就是:1.如果个人资质没有提高,长期做信用卡0账单。
2.提升个人资质,降低负债。
这个问题在平时收入来源能够有保证的时候,或许能够克服,但在此次疫情期间,就特别地凸显。
突然收入来源的中断,如果信用卡还有很多的欠款,那么生活都会变得举步维艰。虽然可能符合延期还款的条件,但是,该来的账单总会来,还是要提前想好对策。
1. 分期还款
首先,可以考虑是否能够进行分期还款。虽然分期还款可以降低各期的还款压力,但是其影响也是具有延续性的。因此,在申请分期还款之后,需要对每一期的还款计划做好安排,避免与后期的消费累积后产生较大的还款压力。
2. 临时借款
其次,可以考虑临时的借款。其实要向亲戚朋友借款,也并不容易。一般不到万不得已也不会去开口。当然,此次疫情情况特殊,情有可原。并且,这样的行为也只能是偶尔为之。毕竟借钱靠的也是个人的信用,哪天透支了,那么也就难以周转了。并且,借来的钱总是要还的,借钱的时候,也需要做好后期的还款承诺和计划,并且严格地按照计划来执行。
3. 增加收入
再者,可以考虑提高收入来源和开拓自己的收入渠道。有多少消费,就要有多少收入来匹配。像由于疫情等特殊原因,造成了收入渠道的中断,要是有其他的多种收入来源,那么也就不至于会还不上信用卡了。
4. 量入为出
最后,也是最根本的问题,还是要量入为出,严格做好个人的消费计划。制作一张个人的收支表,以及信用卡的还款计划。对于超过收入能力的消费,坚决予以控制。
卸载掉一些购物软件,注销掉几张不太用的信用卡,控制住消费的冲动,开始记账和分析自己的开支,或许能够减低那些不必要的负债,让生活慢慢回归简朴。
从央行公布的数据看,截止到2019年第三季度末,我国的信用卡和借贷合一卡保有量7.34亿张,环比增长3.25%,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张,相比于10年前人均信用卡和借贷合一卡0.13张,有了非常大的提升,所以很多人都有信用卡,而且很多人不止持有一张信用卡,信用卡用起来确实非常方便,不要当时立刻还款,还有免息期,免息期内资金可以用来投资,等到还款到的时候再偿还信用卡的欠款,但是很多人没有规划好后续还款,提前消费,而且和自己收入不匹配,这种提前消费观让很多人信用卡的负债确实很高,怎么办?
信用卡是银行发行的提前消费的工具,如果有逾期了就会上个人征信,个人征信对我们有很大的威慑力,因为个人征信如果有逾期了,意味着我们去金融机构申请贷款的时候,最好的情况只是利率有调整、额度有下降,但是最坏的情况是连贷款的申请资格都没有,我一直认为良好的信用是非常关键的,而且我也从中吸取了教训。
2013年我买房的时候,由于信用卡逾期,当时房贷利率85折是标配,但是换了几家银行85折都不批复给我,因为我信用卡逾期的次数比较多,所以是申请下来的商业贷款只有9折,意味着我30年的房贷我多还了七八万块钱,一个月多还了两三百块钱。
如果我们现在信用卡负债比较多,又不想影响征信,应该怎么办呢?
方法一:偿还最低还,但是信用卡就
信用卡还款规定,如果偿还了当期信用卡的最低还款额,当期账单是不会上个人征信,最低还款额一般为当期信用卡账单金额的10%。
方法二:信用卡账单分期还款
信用卡账单分期是指持卡人在刷卡消费之后、到期还款日之前,通过电话等方式向发卡银行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式,可以对已出账单和未出账单进行申请,现在很多银行都在推信用卡分期,所以更好申请。
信用卡分期的月利率再0.6%~0.9%,年利率在7.2%~10.8%。
信用卡分账单分期和最低还款比较
账单分期和最低还款额都是能够避免上征信,把当期的负债平摊到后面的月份,这样负债过高的情况下能够通过时间来分摊,但是前提条件下后续的负债不能再过高,这样就会变成一个无底洞。
最低还款额的缺点是不能够享受免息期,日利率为万分之5,年利率高达18%,从利率角度来说,比信用卡账单分期要高的多。两者比较,我建议用信用卡账单分期。
方法三:和亲朋好友先临时借款,把信用卡欠款还上。
为了防止信用卡逾期上征信,可以先和亲戚朋友借钱把当期的信用卡还上,但是这种情况下,得有人肯借才行。
综上所述:信用卡负债过高,可以通过信用卡分期把当期的债务平摊到后面的月份,通过时间来把债务分摊,减少每个月的还款额,但如果有亲戚朋友可以借钱给你还信用卡当然更好,因为这样不用付利息,信用卡分期是需要支付手续费。
信用卡负债过高,有治标的方法和技巧,但是要除根,只有挣钱,让储蓄卡中的数字无限变大,才能彻底解决信用卡负债过高的问题。
我们先来说说治标的办法吧。
信用卡负债的统计口径,是以账单日之前消费的金额来统计,比如账单日是每月的10号,那统计的口径就是11号至次月的10号,这中间的消费、还款,两者相加后得出的金额就是这个月的账单金额,汇总后就是负债金额。
要想降低信用卡表面的负债,那就是在账单日这天或者前一天还款进去,就可以降低信用卡的负债,持续的这么操作,在央行的征信报告中是能看到你的负债很低的。累计6个月,就是6个月平均负债率。
但这个只能治标,就是数字上好看而已,而且还会降低你资金的使用率,还会增加你倒卡的成本,得不偿失的。
在二代征信没上线之前,账单分期是可以降低负债,但是二代征信已经规避了这个问题,做账单分期是不能降低表面负债的。
再来说说终极的办法吧,这个就很实在了,就是挣钱挣钱在挣钱,用钱填平信用卡的欠款额度,从而实实在在的降低负债,想要一劳永逸的降低负债,这个才是治标又治本的方法,其它都没用。
信用卡负债过高,又想办理大额卡该怎么办?
卡商部落发现很多人因为各种原因,办理了过多的信用卡导致负债过高。那么如果信用卡的负债太高了,又想申请大额信用卡该怎么办呢?
卡商部落认为信用卡负债过高,如果再想申请新卡都是有一定的困难的。更不要说办理大额信用卡了。因为我们第一步需要做的就是,降低我们的信用卡负债。
如果手中有大量的信用卡,并且信用卡额度也刷了很多,要想降低负债率。卡商部落建议选择大额消费做信用卡分期还款。也就是账单分期。例如你的负债是10万,分为12期,那么你的负债就是10万的12分之一。如果分为36期也就是3年,也就是把负债10万分成36份,你只显示其中的一份负债。这样就可以隐藏你的负债了。
卡商部落建议你还可以通过,账单日之前还款,提前偿还部分负债,等账单一出,负债额度就会显得不多了。这样有效的减少了负债率,再去申请大额信用卡也就不好受到负债的困扰了。
赶快把债还了,然后马上去把卡取消了。
我跟你分享下实际的方法:
❶信用卡额度使用率在50%~70%以内,如信用卡总计20万,使用了10万到14万;(信用低于50%内不叫负债高)
这种情况要置换:
1.信用卡分期通常分10000元,每期光还手续费(利息)70多元。12期本金833元。
2.取现,类似费用。一般信用卡10000元额度,取现5000元。
3.信用卡背后的贷款:如GF的的“某某金”,通常8厘多,F贷随借在1.2分。
4.刷pos机,我用的费率是千分之五。
以上情况我通常用4,刷pos机,费用成本低,每个月还款压力小。
❷信用卡使用率超过70%以上。
部分使用刷pos机以外,建议搭配方式1分期。如果额度太满,请使用步骤3,用下信用卡附带的贷款。
【提醒】:千万不要点小额,不点网贷!
(以上是个人所用的方式,仅供参考)
【奉劝】:当你获得以上方式后,请好好赚钱,还上信用卡,才是良策!
如果信用卡负债确实过高的话,建议列一张负债清单,根据自己的收入安排好还款计划,避免过度消费。