2001年年初,某旅游公司计划从银行获取1000万元的贷款,贷款的年利率为10%,期限是10年。银行提出以下四种还款方式供公司自行选定以便签订借款合同:1.每年只付利息,债务期末一次付清。2.全部债务本息到债务期末一次付清。3.在债务期间每年均匀偿还本利和。4.在债务期过半后(5年),每年再均匀偿还本利和。假如你是该公司老总,你将选择哪种方案,为什么?
能不能给我以上提到的四种方案的计算公式呢?
尽量详细一点哈,可以的话,追加100。谢谢
OK,呵呵,记得加哦~~公式及算法如下(教科书上的算法哈,银行的算法又不同):
1、分期付息与到期一次还本付息,和会计上算摊余成本一个算法,当期期利息=当期期初本金×利息;期末本金=当期期初本金-当期利息;下一期的期初本金=上一期的期末本金。用Excel可以很快的计算出来。或用金融计算器的AMORT可以很快的摊销出来。
2、到期一次还本付息,终值FV(本利和)=现值PV×(1+利率i)^期限n。
3、等额本息偿还(其实就是普通年金)PV=PMT×[1-(1+i)^-n)]/i=PMT×(P/A,i,n)
精算上的公式sn=(1-v^n)/i 其中v=1/(1+i)^-n
用HP-12CP等可以很快的计算出来:
ON f FIN f7 g END
10n 10i 1000PV
PMT -162.7453949
4、递延等额本息偿还:
公式是年金公式和复利现值公式的复合,不懂可以翻书看看,在草稿上画出现金流量图就看出来了。其实比较精确是比较终值,但是算出来其实差不多的。如果按银行家算法算会有点差别。
谢谢
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