我们在申请贷款时，经常会看到一个标准，要求借款人信用报告中的五级分类不能是二级或可疑。那么，到底什么是五级分类呢？和申请贷款有什么样的联系？
1998年以前，国内贷款分类级别以财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》为准，分为正常、逾期、呆滞、呆账，其中后三类又称为不良贷款，也称“一逾期、二不良”。
这种方法虽然简单易行，但随着经济发展的深入，其弊端逐渐显现。例如，一笔未到期的贷款将被视为正常，无论事实上是否存在问题。但将逾期一天的贷款归为不良贷款似乎过于严格。同时，这种分类方法更倾向于事后管理，无法预测贷款风险以提高贷款质量。
因此，2002年，中国人民银行开始全面实施贷款五级分类管理办法。到2005年，国内主要商业银行基本实施了五级分类。
而且在2012年财政部发布的《金融企业准备金计提管理办法》中，不仅认可了五级分类，还将五级分类的适用范围从信贷资产扩展到了所有风险资产。
我们前面说过，五级分类通常是通过对用户的现金流、资金实力、抵押物价值等因素的持续监测和分析，来预测贷款可能发生的损失。下面，就给大家详细介绍一下这五种分类。
正常贷款是指借款人有履行合同的能力，有良好的还款意向，经营和财务状况正常，无影响按时足额偿还贷款本息的负面因素。即使有一些负面因素，也不会对还贷产生实质性影响。
通常，此类贷款的原因大多受宏观经济、市场环境、行业变化等影响。或者还有一些企业无法正常经营等因素。
次级贷款的出现，说明借款人的还款能力出现了明显的问题。完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，甚至需要通过处置资产或执行抵押担保来偿还利息。
可疑贷款是指借款人不能足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也一定会造成一定损失。
一般来说，如果出现可疑分类，多表示借款人处于停产或半停产状态，或者项目处于停滞或半停滞状态；即使借款人或其法定代表人涉及重大案件，也会对借款人的正常经营活动产生重大影响。
损失型贷款是指借款人已经无偿偿还本息的可能性。无论采取什么措施和程序，贷款都是注定要损失的，或者虽然能收回一小部分，但其价值微乎其微。
归根结底，五级分类存在的意义在于帮助信贷人员更好地了解企业的经营状况，把握企业可能存在的信用风险。从而在服务客户的过程中，更深入的发现客户的需求，提出合适的解决方案，增强客户的信任，为以后的持续合作打下良好的基础。
相关问答：个人信用5个等级是什么
1、正常：借款人能够履行合同，不存在任何影响借款人按时足额偿还贷款的因素。金融机构对借款人的还款能力有充分的把握，贷款损失概率为0。
2、关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级：借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30%-50%。
4、可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。金融机构为了挽回资金的损失，会动用清收队伍，为借款人的资产进行重组、合并、兼并、抵押物处理等方式来保证资金的回笼情况，即使损失和浪费了人力成本，也要讨回应得的债务。
5、损失：借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金。
相关问答：芝麻信用分有五个等级，你的芝麻信用分属于哪个等级？快速提高等级的方法有哪些？
我的芝麻分是784分，属于信用极好的等级。
芝麻分等级划分？芝麻信用分为5个等级，最高分950分。
第一等级：750分~950分，信用极好，占比20%左右，支付宝的优质客户了，我的784分属于第一等级；
第二等级：700分~750分，信用优秀，占比30%左右，活跃度高，很守信用的用户；
第三等级：650分~700分，信用良好，占比25%左右，比较活跃，履约行为好；
第四等级：550分~650分，信用中等，占比20%左右，有过几次逾期等不良行为；
第五等级：350分~550分，信用较差，占比5%左右，属于老赖级别了，可能进入了黑名单。
芝麻分评分标准？芝麻信用分从以下5个维度进行评分：
1）身份特质（15%）：详细的个人信息，将会有助于信用分的提升。但是详细的身份信息，可能会泄露自己的隐私，需要作出权衡。
2）信用历史（35%）：这个可能来自于支付宝账号历史和征信系统的数据，根据大数据对个人信用进行综合评分。
3）履约能力（20%）：支付宝能够积累用户还信用卡、花呗、借呗还款，对个人履约能力进行评估，可能会影响到花呗、借呗的额度。
4）人脉关系（5%）：这个是阿里的短板了，缺乏有效的社交软件，阿里旺旺的用户越来越少了。
5）行为偏好（25%）：行为偏好应该是从淘宝的消费情况，挖掘个人数据，对用户的购物行为进行分析。
芝麻分提示方法？说了这么多，如何提升芝麻分呢？我们需要从芝麻分5个评分维度，各个击破。
1）完善个人信息
完善个人的职业信息，绑定公积金、车辆信息、房产信息等。
2）支付宝理财
多用支付宝理财，把零钱放入余额宝，基金定投，每个月稳定的理财投入，有助于芝麻分的提升。
3）多用支付宝
平时网上购物时，多用支付宝，优先使用花呗，按时还款，建立良好的信用，有助于信用分的提升。多用支付宝还信用卡、交水电费等。
总之，提升芝麻分，提升芝麻分等级，特别是将芝麻分提升到800分以上，是长期积累的过程，不可能一口吃个胖子。
如果觉得对你有帮助，可以多多点赞哦，也可以随手点个关注哦，谢谢。