假定张某现在33岁,丈夫33,根据张某家庭家庭未来需要承担的责任,包含已有负债、家庭生活费、子女教育费,住房,父母孝养、最后费用等,需要负责到多长时间(配偶退休?子女教育结束?)确定出应该准备多少金额,下面的系列图片只是为了举例而已
根据这个人在家庭中收入的占比,家庭中另一半的收入情况(这里不计算张某的收入)、已经准备的抵御风险的资产(包括已买的保险,一些专门为特定目的准备的投资(如小孩教育等))确定出发生极端风险状况下已经准备的金额
两者相减得出的差额就是发生极端情况下的财务缺口,也就是张某人寿保险的保额(注这只是从家庭寿险的保障额度,这就是足额保险额度)。
简单计算保险额度,如果需要考虑到20年,张某寿险的保险额度如果超过3万×20年就不合理了,张某丈夫寿险的保险额度超过7万×20年就不合理了,当然具体金额需要经过上面的计算。
每年交的保费,以不影响现有生活水平为标准,一般建议是每年年交保费为收入的10%比较合适(如果每个月必须的开销都入不敷出,10%绝对不合适,需要适当调小一些;如果每月剩余现金流大于收入的50%以上,可以把10%的比例适当调高一些)。
希望对你有用,乐意为你解答。