医疗保险怎么买最划算?
百万医疗险是报销型,是对社保的补充,社保对医疗工具和用药种类也有限制,特效药、进口药很多不在社保报销范围内。所以,一份医疗险是需要的,一般一年几百元配置撬动上百万的保额。
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医疗险是一年期的,一年一保。目前有阶段性的续保,五年或六年的保证续保,也就是说在这个期间,即使是产品停售也是可以购买的,但是6年后,如果产品停售了,那就要换其他产品。而重疾险有一年期和长期。
现在的百万医疗,保费一年几百,保额上限却是上百万,如果真的大多数出险的人都实际赔付了上百万,这个保费/保额比是不符合精算逻辑,无法持续的。但是现在医疗技术日新月异,新技术由于专利年限往往费用不菲,也带来了医疗花费的通胀,所以随着报销的实际医疗花费的通胀,整体人群的保费也必须上涨,才能保证一个产品的长期可持续性。
医疗险这种高保额报销型产品,如果是长期且定价恒定合同,未来将面临较大的亏损风险,所以医疗险基本上都为短期合同,以一年期合同为绝大多数,并且整体保费随着医疗通胀而上调是非常合理的。
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