一、什么是百万医疗险
百万医疗险是商业医疗险的一种，之所以叫百万医疗险是因为它的保额通常在一两百万。
百万医疗险是报销型保险，因为它的主要作用就是报销生病住院产生的医疗费用，基本免赔额以上的所有合理的治疗费用都可以由百万医疗险报销，包括外购药（如进口药、抗癌药等等）。
百万医疗险一般与医保互为补充，医保报销的封顶线低，只能报销一小部分医疗费，而百万医疗险可以报销生大病产生高昂的医疗费用。
一般有医保的，医保报销后，剩下的治疗费用就可以由百万医疗险来报销。
在价格方面，百万医疗险算是很亲民了，上百万的保额，保费一般只要几百块。基本上人人都买得起。
这样看，百万医疗险还是很实用的，人人都可以入手一份，可以很好地帮助大家转移因住院治疗中大型疾病带来的重大经济风险。
二、百万医疗险挑选攻略，关键看这四点
了解完百万医疗险，我们不能急着就去购买，要先了解怎么挑选。
毕竟百万医疗险最怕的就是买的产品保障不好，不同产品保障不一样，有的全面，有的保障缺胳膊少腿的。
买到保障不全的，到时候即使得病了，想报销也报销不了，只能自己掏腰包了。
不过别怕，只要买对了，还是能报销的。
具体要怎么选，要重点看以下四点。? ? ??1.基础保障要齐全? ??? ? ?百万医疗险有四大基础保障，这四点在挑产品时务必要全有，因为这四大保障覆盖了住院看病的大多数场景，保障全了，到时报销才能尽可能的报销你所得的疾病。
（1）住院医疗：可以报销住院产生的一系列治疗费、检查费、药费、床位费等。
（2）特殊门诊：可以报销在特殊门诊就医的费用。比如一些慢性病，像癌症，严重肾衰竭等等，在不需要住院，但仍要定期做化疗、放疗、免疫疗法或透析的阶段的特殊门诊治疗费用也可以报销。
（3）住院前后门急诊：可以追溯报销某项疾病住院前后的一些门急诊费用。
（4）门诊手术：报销一些不需要住院的手术费用。比如一些小手术，如白内障手术、乳腺纤维瘤切除手术等，做完就可以回家的，即使不住院也能报销。
现在的产品基本都有这四大基础保障，但也有小部分产品这四大基础保障是不齐全的，在挑选产品时要多注意这四大保障齐全了没。
2.续保条件要好
挑选百万医疗险时续保条件至关重要。
因为买百万医疗险最怕自己身体变差，导致之后要续保时健康审核不通过，到时要买新的产品也比较困难。要是之后真的得了什么大病了，只能自己承担医疗费了。
那么续保条件什么样的才算好呢？答案是能保证续保的。
有的产品虽然标注了“可以续保”，但不代表就能够保证续保。
保证续保的产品是指在保证续保的时间内，可以无条件续保，即便产品停售，身体健康状况变差，发生过理赔都可以继续续保。
目前市面上百万医疗险按照续保条件大致可以分为4类。
（1）不保证续保，满期后续保需审核
目前市面上不保证续保的产品一般是交1年保1年，满期后续保需审核，比如尊享e生2021。
（2）保证续保6年
在6年内，不管是产品停售，身体状况变差，还是发生过理赔，都可以续保。比如好医保6年期。
（3）保证续保15年
这类产品保证续保15年。目前市面上只有一家保险公司推出，就是太平洋人寿的安享百万医疗保险。
（4）保证续保20年
这类产品是目前百万医疗险产品中保证续保时间最长的。比如蓝医保，好医保20年期产品。
总之，挑选百万医疗险的续保条件时，要优先考虑保证续保20年的，再综合考虑15、6年的产品。
3.外购药保障最好要有
外购药是指那些被纳入医保的，但是普通的医院很难买到的药。如果需要用到要自己去外面购买，比如说用于治疗癌症的靶向药。
这些药一瓶就要好几万，比如治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就将近 5 万，如果你买的百万医疗险不保，那治病的负担将大大增加。
如果有外购药保障的话，可以省去一大笔药费，所以建议大家在挑选百万医疗险时选有这项保障的产品。
我们看产品有没有这项保障的，可以在产品条款中查看。
比如蓝医保保外购药的条款明细如下：
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并不是所有的百万医疗险产品都有这项保障，
而且现在一般的大病都多少需要外购药，所以最好要有这项保障。
有的产品报销是不包含外购药的，像抗癌特药，少说几万，多的几十万上百万的都有，不是普通人能支付得起的。
而癌症又是重疾中的高发疾病，所以可想而知外购药的重要性。
所以在挑选百万医疗险时，要看清哪些可以报销外购药的，也要注意续保时，看外购药是不是还可以继续保障。
另外，除了关注产品是否能保外购药，我们还要看它这块的保障是否优秀。一般来说，外购药续保越稳定、药品覆盖范围越广、报销比例越高，这块的保障就越好。
外购药续保稳定这一点需要注意的是，有些产品的外购药保障，即便百万医疗险可以保证续保，但是外购药这项保障是不会跟着续保的，在购买产品时要确认一下条款中外购药这项保障是不是可以续保的。
4.最好有增值服务
有增值服务和没增值服务的就医体验是不一样的。
如下图是百万医疗险常见的增值服务：? ? ? 前面2项保障是挑选产品时最好加上的，还是比较实用的。
先来说说费用垫付。百万医疗险的报销规则是要先自己交钱再去报销的，所以如果怕自己一次性交不了那么多，可以选择有垫付服务或是费用直付的产品，就不用自己先交钱了。
再来说说就医绿色通道，就医绿通就相当于VIP通道，会有人安排你各种看病服务，包括住院、手术、门诊安排等。
此外，还有的产品有质子重离子这项增值服务，如果选择的产品有这项服务的，也建议加上。
质子重离子医疗是当前最先进的癌症治疗法，癌症治愈率高、效果好。
我国上海质子中心的质子重离子治疗费的价格约为38万，有了百万医疗险的这项服务就可以直接报销。
三、百万医疗险最好的三款
了解完如何挑选百万医疗险之后，我们再来看看百万医疗险值得买的产品。
经过挑选和对比，给大家推荐这3款目前来说性价比相对较高的，保障都十分不错的产品。
如下图是3款百万医疗险的产品形态图：? ? ? ? 我们先来看看这3款产品具体如何。
1.蓝医保
蓝医保的整体保障都不错，它涵盖一般住院、特定疾病、特定重疾这些保障。
其中，特定疾病涵盖了轻度脑中风后遗症、较轻急性心梗等 55 种疾病，每年有 200 万保额。
再来看看它的2个亮点：
亮点1：保证续保20年
蓝医保能保证续保 20 年，这期间哪怕产品停售，在 20 年内也能接着买，保障不受影响。
这里需要注意一点，20 年后续保，需要保险公司审核，通过才能购买。
亮点2：可保外购药
蓝医保可以选择附加“特定药品费用”，
对于这些外购药，最高能 100% 报销 88 种癌症外购药。
虽然要额外加钱，但还是建议大家都加上这项保障。
这项保障也明确写入了条款，外购药的保障是比较稳定的。
亮点3：在特殊情形下，可以到任何医院就医
一般情况下，百万医疗险生病了都是要到二级及二级以上公立医院普通部就医的才可以报销。
而蓝医保在疾病紧急、危重情况下，可以去任何就近医院，像私立医院任何一家都可以。
不过，病情好转后还是需要去二级及二级以上医院。
如果还想了解产品更多详情的，可以点击下方卡片：
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2.好医保长期医疗20年
好医保长期医疗20年实力也是不用说，各项基础保障齐全，重疾住院保额高达400万，可以选择赴日医疗，保障途中产品停售续保新品还无需健康告知。
亮点：
1.可以保证续保20年
（2）停售续保条件好：停售续保新品，可以免健康告知
（3）重疾津贴：有1万重疾津贴，可以抵扣免赔额
注意事项：
续保需审核：满20年后，续保需重新审核。
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3.好医保长期医疗6年
好医保长期医疗6年期整体保障也不错，重疾可以增至400万，还有费用垫付、就医绿通等增值服务。
亮点：
（1）保障责任齐全：好医保涵盖一般医疗和重疾医疗，总报销金额最高达400万。
此外，它还全面保障了癌症特药服务，质子重离子、费用垫付、就医绿通3项增值服务。
（2）6年保证续保：在续保条件上，好医保长期医疗6年保证续保，保证续保期间内，不用担心产品停售风险，且满期续保下一个6年时，无需审核健康情况。
（3）6年共享1万免赔：对普通人来说，更低的免赔额，意味着更高的获赔概率。
好医保广受人称道的原因，还在于它6年只有1万免赔额，比如前2年抵扣了1万免赔额，那么剩下4年，住院医疗费用都能花多少报销多少。
总的来说，蓝医保保障时间长，还有1万重疾津贴可以抵扣免赔额，最高65岁也能买，适合想要保障时间久或年龄较大的父母。
而好医保长期医疗（20年）对外购药的费用仅能报销 90%，但它的健康告知相对比较宽松，比如不问询 1 年内检查异常情况。
总的来说，好医保长期医疗险20年这款产品适合看重保障全面、性价比高、长期稳定续保的人群。
6年期好医保则各项保障相当出色，外购药的续保条件优秀，免赔政策友好，还扩展了特需医疗、海外医疗等责任，保障全面，性价比非常高。
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