公积金问题

Question

本人在银川有公积金。 问题1：公积金满一年可以贷款吗？ 问题2：公积金贷款能有多少？ 问题3：是否自己交首付，然后剩余款全部由公积金贷款交？ 懂行的 告诉下。详细的追加分。 具体流程什么的。。 简单说一下~~ 本人不太懂

Answer 1

1. 可以，但是注意“一年”的概念是：连续缴满一年。例：假设你在A公司缴了3年，不巧又换到了B公司，才交3个月，这样是不能贷款的

2. 贷款额度：这基于你的公积金每月交多少，具体得问银行（打个电话，也不麻烦）

3. 是的。就是从你公积金账户中扣除，所以也就是意味着你公积金账户中得有足够的钱让银行扣

具体流程请见下面
根据国务院《住房公积金管理条例》、《银川住房公积金个人住房贷款管理办法》规定，职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可申请个人住房公积金贷款。
一、申请住房公积金贷款条件
1、贷款资格：申请人及其所在单位已及时、足额、连续缴交住房公积金一年以上，且无停缴、欠缴现象发生，缴交率不得低于5%。
2、具有购买住房的合同或协议，自建、翻建、大修住房须持有规划、土地等部门批准的有关审批文件。
3、具有长期稳定的经济收入和偿还贷款本息能力的证明。
4、具有购建房总价值25%以上的自有资金证明文件。
二、贷款额度、期限
1、额度：核定为最高不超过职工购建房总价值的75%，单身职工或夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，每套购房贷款限额40万元；夫妻双方均正常缴存住房公积金的，每套购房贷款限额50万元，但同时不高于借款人（夫妻双方）住房公积金账户存储金额的十倍。
商品房、经济适用房、房改房、增房补差可申请房屋总价值或增房补差的75%；二手房可申请房屋总价值的50%。
2、期限：贷款期限最长不超过30年，但借款年限加借款人年龄之和不得超过法定离退休年龄后五年。
三、办理要件
1、经房地产行政主管部门备案的购买自住住房的合同正、副本，购买二手住房的须出具过户后的房屋所有权证、买卖契约；建造、翻建自住住房的规划部门批准文件、工程概预算；大修自住住房的房屋权属证明、房屋安全鉴定证明、工程概预算；
2、已支付总价款规定比例的首付款凭证或者契税完税凭证，购买二手房的还须提供房屋调档单;
3、身份证、军官证等有效身份证明和户口簿等有效居住证明；
4、婚姻状况证明（如系单身须单位或民政部门开具单身证明，离异的还须提供离婚证或民事调解书、判决书）；
5、个人征信报告；
6、《银川住房公积金贷款审批书》，区内异地缴存住房公积金的职工在银川市购买住房申请公积金贷款时，须在当地公积金管理中心开具职工住房公积金缴存证明、信用情况证明及异地购房贷款职工公积金提取协议；
7、贷款人单位在《银川住房公积金贷款审批书》上填写贷款人固定收入情况并加盖公章。
办理流程：职工持以上手续到住房公积金管理中心填制贷款申请表——管理中心审核——到公积金各贷款委托银行签订借款合同和抵押合同——到银川市房屋产权交易管理中心办理房地产贷款抵押登记——到银川市公证处办理贷款公证（单身、离异、共有产权的须办理贷款公证）——受委托银行发放贷款。
温馨提示：职工在银川住房公积金管理中心办理公积金购房贷款后的次月可提取职工本人及配偶个人账户余额，用于归还住房公积金贷款。办理还贷业务时，须提供本人及其配偶身份证原件、婚姻关系证明原件及复印件，以及提取人加盖单位预留印鉴的《银川住房公积金转账支取凭证》到管理中心（各分中心、办事处）办理提取审核手续。在月正常还款情况下，每满十二个月可提取一次本人及配偶个人账户余额，用于偿还公积金贷款，直到贷款还清为止。
业务咨询电话：[phone] ,
0951-6027011
0951-6029370
参考网站：ycgjj.com.cn
如果满意请采纳，我是冲着你100分来的！

Answer 2

缴满一年，账户余额>5000元可以申请公积金贷款；

没有补充公积金的话，一个人贷款上限30W；按照你的贷款数量、年限计算出每月还款额， 每月还款额不能超过你税后月收入（收入证明为准）的两倍；

首付款一定要自己凑齐后缴纳的，公积金余额是不可以抵充首付款的；贷款部分可以选择公积金月冲（每月从公积金账户中扣款，先扣完公积金账户余额，自己再每月充钱）或年冲（每月自己拿钱冲进账户还贷款，公积金账户余额每年一次冲贷款）。

Answer 3

1、交公积金满一年，可以贷款；
2、首付可以是本人自己付，公积金只是整体划拨；
3、公积金能贷款25—30万元左右，如果夫妻二人同时贷款可以贷款50万元；
4、单位开证明后，并提供个人账号和单位账号，个人的缴存比例，随身携带户口本和身份证，然后去公积金管理中心审批。

Answer 4

1、什么是住房公积金?
答：是指本市行政区域内的所有国家机关、事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
2、“缴存职工”指的是什么？
答：“缴存职工”是指与用人单位建立和形成劳动关系的从业人员
1、与单位依法订立劳动合同并领取工资的人员；
2、离岗学习、伤、产假等原因暂未工作，但是仍保留工作岗位并由单位支付工资的人员；
3、经劳动保障部门认定的形成事实劳动关系的在岗人员）。
3、缴存住房公积金的职工有没有户口限制？
答：只要是与用人单位建立和形成劳动关系的从业人员，户口在农村、城市或外地的不影响住房公积金缴存。
4、归集管理都包括那几项？
答：包括住房公积金的登记、账户设立、缴存、转移、封存、启封、结算等。
5、缴存的住房公积金归谁？
答：职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，所有权归职工个人所有。
6、怎样办理单位住房公积金的登记开户？
答：办理单位住房公积金缴存登记时，单位经办人到住房公积金管理中心指定网点领取相关表格并办理住房公积金缴存登记，开设单位和职工个人住房公积金账户，同时提供：1、住房公积金开户登记表，（加盖公章和财务章）；2.住房公积金缴存基数表，（加盖财务章）3.在职职工工资发放名册，（验原件留复印件一份并加盖财务章）4.法人身份证（行政事业单位带单位法人证书）复印件一份；5.营业执照（行政事业单位带机构成立文件）和机构代码证；验（原件留复印件一份加盖公章）6.经办人身份证复印件一份。
7、单位为职工缴存的住房公积金怎样列支？
答：（1）机关在预算中列支；（2）事业单位由财政部门核定收支后，在预算或费用中列支；（3）企业在成本中列出
8、新设立单位怎么办理住房公积金缴存登记？
答：新设立单位应当自设立之日起三十日内到住房公积金管理中心办事机构办理住房公积金缴存登记，并为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。
9、个人住房公积金账户设立有何规定？有何作用？
答：按住房公积金管理条例规定，在一个住房公积金管理中心，每位职工只能开设一个住房公积金账户，如果有两个或两个以上住房公积金账户的必须进行合并；住房公积金账户记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。
10、单位怎样管理职工的住房公积金账户？
答：单位应当建立职工住房公积金明细帐，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况，并定期与住房公积金办事机构对帐。
11、单位新录用和新调入职工怎么办理住房公积金手续？
答：单位新录用和新调入职工，应当自录用或调入之日起三十日内到办事机构办理账户设立、账户转移及缴存登记手续，办理时单位需填写变更清册并加盖财务章。
12、单位与职工解除劳动关系怎么办理住房公积金手续？
答：单位与职工解除劳动关系，单位应当自劳动关系终止之日起三十日内到办事机构办理变更登记，并办理职工住房公积金账户转移或封存手续。办理时单位需填写变更清册并加盖财务章。
13、职工名字或身份证号码发生变更或有误怎么办？
答：住房公积金账户上的职工名字或身份证号码与本人的身份证信息不一致，单位或职工本人持职工身份证、单位证明（加盖单位公章）或公安部门证明到住房公积金缴存网点办理更正手续。
14、单位名称、单位地址发生变更怎么办？
答：单位名称、单位地址发生变更的，原单位应自变更之日起三十日内，持变更文件及单位出具的变更申请到住房公积金缴存网点办理变更登记。
15、怎么办理住房公积金缴存？
答：住房公积金缴存是采取单位按月汇缴的方式进行的。缴存单位代扣代缴职工个人的住房公积金，连同单位应缴的部分，需在发放工资之日起5日内，到住房公积金管理中心委托银行办理汇缴业务。单位首次和以后各月汇缴住房公积金时，均填写“住房公积金汇补缴书”、转账支票或现金缴款单，其他表格均为附件，应根据情况分别填写。
16、什么是住房公积金联名卡？
答：住房公积金联名卡是郑州住房公积金管理中心与银行联合向住房公积金缴存职工发行的缴存住房公积金的有效凭证。它是集职工住房公积金账户查询、提取、还贷与个人储蓄、结算、消费等各种功能的联名卡。比如：建行住房公积金龙卡，工行住房公积金牡丹卡。
17、职工住房公积金缴存基数怎样确定？
答：职工住房公积金缴存基数是职工本人上一年度月平均工资。缴存基数每年核定一次。
18、每年什么时间调整住房公积金缴存基数？
答：缴存单位在职职工工资变动的情况下，应在每年的七月份对职工住房公积金进行一次缴存基数调整。住房公积金的汇缴年度为当年7月1日至次年6月30日。
19、每年住房公积金缴存基数有没有限制？
答：按照月缴存基数原则上不超过统计部门公布的上一年度职工月平均工资的三倍。最低不得低于郑州市上一年度劳动部门规定的月最低工资标准。
20、缓缴住房公积金期限多长？
答：单位缓缴住房公积金期限不得超过一年。超过一年，需要继续缓缴的，应当重新办理申请手续；经批准降低缴存比例或者缓缴住房公积金的单位，待经济效益好转后，应当恢复到规定的缴存比例或者足额补缴住房公积金。
21、职工和单位住房公积金缴存比例是否有限制？
答：职工和单位住房公积金缴存比例均不得低于职工本人上一年度月平均工资的百分之五，最高不能超过上一年度月平均工资的百分之十二。
22、职工月平均工资怎样计算？
答：职工月工资按国家统计部门规定列入工资总额的项目计算。职工月平均工资是职工年工资总额除以12个月。
23、工资总额组成包括哪几项？
答：按国家规定的职工工资，有以下六个部分组成：计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资以及特殊情况下支付工资。
24、职工月缴存额怎么计算？
答：职工月缴存额为月缴存基数乘以单位缴存比例与月缴存基数乘以职工个人缴存比例之和。（按元计算，职工个人缴存的住房公积金由所在单位每月从其工资中代扣代缴）
25、新参加工作或新调入的职工怎样计算月缴存额？
答：新参加工作职工从第二个月起缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例和职工本人当月工资乘以单位住房公积金缴存比例之和。新调入的职工从调入单位发放工资之月起缴存住房公积金，月缴存额为当月工资乘以住房公积金缴存比例（单位和职工缴存比例之和）。
26、什么情况下单位可申请降低缴存比例或缓缴住房公积金？
答：单位缴存住房公积金确有困难，有下列情况之一：（1）处于停产半停产状态的；2）发生严重亏损的；3经依法批准缓缴养老和失业保险金的；（4）住房公积金管理委员会规定的其他情形。
贷款流程
住房公积金贷款办事指南
（一）借款申请人咨询
借款申请人至贷款经办部门或致电贷款经办部门进行住房公积金贷款咨询，准备住房公积金贷款相关材料。
（二）借款申请人至贷款经办部门办理初审及相关评估
1．借款申请人持住房公积金贷款申请所需材料至贷款经办部门进行公积金贷款初审。
2．按照规定需要对借款申请人进行个人信用评估的，借款申请人需在贷款经办部门工作人员的监督下在信用评估《授权书》上签字。
3．贷款经办部门工作人员打印相关单据，并告知借款申请人如何办理下一步手续。
4．按规定需要对借款申请人所购房屋进行评估的，贷款经办部门工作人员同时向借款申请人开具《抵押物评估通知单》，借款申请人或委托代理人至北京住房公积金管理中心指定的评估机构申请抵押物评估。
（三）借款申请人等待电话通知
1．贷款经办部门工作人员依据借款申请人提供的贷款所需材料及有关机构的评估结果进行复审，对于需要与借款申请人进行电话沟通的，工作人员将通过借款申请人提供的联系方式与借款申请人进行电话核实、确认。
2．对于借款申请人选择的担保方式为担保中心担保的，在担保审核通过后，担保中心工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间、需要携带的资料及所需交纳的担保服务费；对于借款申请人选择的担保方式为非担保中心担保的，根据不同担保方式办理完毕相关手续后，贷款经办部门工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间及所需材料。
（四）借款申请人在相关合同上签字
1．借款申请人根据电话通知的面签时间，持住房公积金贷款面签所需材料到贷款经办部门办理签字手续，对于需要缴纳评估费及担保费的借款申请人需先到指定柜台缴纳费用并领取发票。
2．借款申请人及共同申请人、抵押人、出质人在贷款经办部门工作人员的指导下完成《借款合同》等相关合同单据的签字手续。
（五）银行放款
借款申请人等待银行放款后到银行领取借款人相关合同单据。
（六）按月还款
借款申请人按照《借款合同》的约定，按月进行贷款的偿还。
所需材料
住房公积金贷款需要资料
1.商品房住房公积金贷款需提供的材料
（1）借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；
（2）婚姻状况证明（已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明）；
（3）合法的商品房购房合同或协议；
（4）借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；
（5）借款人已交付不低于30% 购房款的有效凭据；
（6）用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；
（7）办理住房公积金贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘，借款人可通过按揭银行办理贷款手续。
1.对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
2.公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
3.银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
4.以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
2.二手房公积金贷款应提供的材料
二手房办理是以所购住房做抵押担保，在提供上述资料基础上须补充以下资料：
（1）卖方身份证、户口簿复印件；
（2）房产证原件和复印件；
（3）由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；
（4）由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；
（5）由区级以上房产交易部门进行抵押登记。
二手房公积金贷款可到受委托银行办理。
3.单位集资建房公积金贷款应提供的材料
单位集资建房由单位集中办理，集资建房单位在向公积金管理中心提出申请时应提供以下资料：
（1）发展计划委员会的立项批复；

相关会议
（2）国有土地使用证；
（3）建设工程规划许可证；
（4）建设用地规划许可证；
（5）建设工程施工许可证。
材料审批通过后，公积金管理中心与集资建房单位按照担保法的有关规定签订《协议书》或《担保合同》。
贷款步骤
1、进行交易房屋评估、确定贷款金额、期限和还款方式 、进行交易房屋评估、确定贷款金额、双方拟交易房屋(抵押物)的价值由住房公积金管理中心(以下简称“中心”)指定的房地产评估机构评估， 交易双方应积极予以配合。中心根据评估机构出具的预评估报告、双方交易价格及借款人的还款能力，对 职工拟申请的贷款金额及期限进行预审，并向职工出具《住房公积金二手房贷款贷款金额及期限预审确认 表》 。
2、贷款需求备案 、准备申请二手房贷款的职工应提交《借款人(配偶)工资收入及住房公积金缴存证明》(一式三份)和交易 前的《房屋所有权证》的原件及复印件，由业务人员审核确认该职工住房公积金缴存情况是否正常，该职 工(配偶)工资收入证明是否真实、规范。
3、选择贷款担保方式，二手房住房公积金贷款担保方式有阶段性保证加抵押、抵押两种，借款人可以根据自身实际情况自主 选择。选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的，在借款人所购住房办理完抵押登记手续且房屋他项 权证交受托银行收妥之前，由借款人选定的担保公司为借款人承担阶段性连带责任保证。选择抵押方式办 理二手房贷款的，借款人所购住房应在贷款放款前办理完抵押登记手续，房屋他项权证交由受托银行保管。
4、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、领取房屋评估报告 、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、自筹资金交付的方式交易双方，既可在担保公司(受托银行)见证下交付，也可选择由受托银行监管支付。
5、填写《住房公积金贷款申请表》 并按要求提交全部贷款申请资料(包括房屋评估报告 、填写《住房公积金贷款申请表》 并按要求提交全部贷款申请资料 包括房屋评估报告 ，并按要求提交全部贷款申请资料 包括房屋评估报告) ，选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的，可由担保公司代借款人向中心提交贷款申请资料;选择 抵押方式办理二手房贷款的，由借款人本人提交贷款申请资料。
6、银行放款随着银行贷款利息的逐渐提高以及首套房贷的利率优惠取消，购房采用商业贷款利息成本相比住房公 积金贷款越来越高。如果具备住房公积金贷款条件的购房者，采用公积金贷款是最划算的办法。
7、审核、审批 、审核
8、签订借款合同等手续[5]