商业承兑汇票的风险都有哪些

Question

如题所述

Answer 1

商业承兑汇票的风险如下：

1、商票有到期不能承兑的风险；

2、商票不一定能贴现；

3、已贴现的商票到期后有追索风险。

【法律依据】

《票据法》第二十三条规定，汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确。汇票上未记载付款日期的，为见票即付。汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。

Answer 2

商业承兑汇票的风险主要有：
1、 基于商业信用：商业承兑汇票是基于企业的商业信用，而目前国内是没有统一的企业信用评估体系，违约的可能性较高，所以商业承兑汇票会有到期不能承兑的风险；
2、缺乏兑现承诺：商业承兑汇票不像银行承兑汇票有银行承诺兑现，由于没有监管，因此很容易遇到兑现难、贴现难的情况。由于商业承兑汇票风险较大，因此建议投资者在选择商业承兑汇票时，一定要认清楚企业在银行或金融机构的信用评级，同时也要查看该企业的工商信息是否真实，同时最重要的是判断商票是否有真实的交易背景
银票到期承兑行无条件支付票款。而商票到期开票公司未承兑，银行可以拒绝付款，持票人只能要求付款人进行承兑，如果付款人拒绝承兑且汇票仍在承兑期内，贵公司需根据银行出具的拒绝承兑、付款等方面的证明向汇票的前手追索;如果已经进行承兑，银行一般不会拒付(关注中融票据公众号获得更多票据知识)。
如果持有商票的企业有资金需求时会向银行寻求商票保贴。
商票不一定能贴现
商票的付款人一般是企业，其贴现较银行汇票难度大，不容易被持票人接受。商票的市场接受度不高，但倘若银行愿意在商票后加具保贴函，持票人就可以得到银行贴现的承诺，可以在票据未到期前，通过向银行申请贴现提前融通资金。票据到期后，由银行向承兑人提示付款。附加保兑函后的商业承兑汇票被接受度得以大大提高，基本功能上可视同于银行承兑汇票，可作为企业用于支付的资金融通的重要信用工具。
拓展资料：
商票保贴业务分为两种模式
商票保贴业务分为两种模式：一是开有保兑函的商票，银行给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商票给予保贴，即狭义的商票保贴，挤占的是当年出票人在银行所获得的授信额度;二是只有商票，银行对贴现申请人即持票人授予保贴额度，对其持有的商票予以贴现，也可对经其背书转让的商票予以保贴，即平常所说的商票贴现，挤占的则是持票人当年在银行获得的授信额度。
保兑函(即商业承兑汇票保贴函)是指承兑银行根据企业用户申请开立商业承兑汇票保证贴现书函，承诺为企业签发并承兑/背书转让/持有的商票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信业务。申请企业可以以现货、未来货权、保证金或是其他承兑行认可的担保方式作为担保，承兑行据此提供商业汇票承兑或者商业承兑汇票保贴函。丢失保贴函后，持票人不能要求银行进行商业承兑汇票贴现。
商票保贴和商票贴现的区别在于能否实现贴现，即商票保贴是保证该商票能够被贴现，而商票贴现是指该商票需要贴现，但是，该商票是否能够被贴现不得而知。
换句话说，商票保贴说明该商票经过保兑，其流通性大，保证能够实现贴现;而一般商票则不能够保证被贴现，因此其流通性要相对小。
商票保贴需要银行提供保贴服务，基本都需要出票人或持票人提供担保，但渤海银行一对公客户经理则告诉记者：“担保有和没有区别不大，很多时候是为了走个形式求个心安，很多担保基本都是一家公司体系内的担保。母公司为子公司提供担保，或者是关联企业相互担保，而一旦出了问题，一荣俱荣，一损俱损。”

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Answer 3

商业汇票有哪些风险？应该如何防范？欢迎关注，点赞，下次精彩内容推荐，业务办理请私信，自从国家发布不得强制中小企业接受非现金支付方式的政策后，有很多老板呼吁全面取消商业汇票承兑，那么商业汇票有哪些风险？又该如何防范呢？下面就跟随小编一起来了解一下吧！ 商业汇票有何风险？ 1、变现难：商业汇票必须等到承兑到期后才能承兑，影响企业的资金流 2、贴现难：商业承兑汇票一般是企业承兑，其贴现难度比银行承兑汇票大，不容易被接受 3、贴现成本高：企业在汇票到期之前，将汇票背书后上交银行贴现，银行将汇票金额扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息贴现折价)后的余款作为企业实际得到的金额 4、流转难：背书转让难，下游供应商一般很难接受商业汇票，尤其是商业承兑汇票 5、到期不能兑付：银行承兑汇票由银行承兑付款，即使付款人银行存款不足，银行见票也要无条件支付，银行不能兑付的风险极小；而商业承兑汇票是由企业承兑付款，由于对方企业的信用情况是无法预期的，承兑到期后企业不能兑付的风险较高 如何防范这些风险？ 1、审核出票日和到期日：出票日和到期日的时间差越大，则意味着贴现时所支付的利息越多；而对于商业承兑汇票来说，承兑期时间越长风险也就越大 2、审核承兑人信息：收到电子银行承兑汇票要审核承兑人是银行、财务公司还是企业 3、审核票据是否可以背书转让：禁止背书转让会限制票据的流转性 4、审核背书人信息：背书人名称应是与企业交易的对方公司，万一票据到期不能兑付，可以向前手追索 5、票据到期后无法承兑，要及时行使追索权，要注意追索权的时效性

Answer 4

商业承兑汇票的风险主要有：
1、基于商业信用：商业承兑汇票是基于企业的商业信用，而目前国内是没有统一的企业信用评估体系，违约的可能性较高，所以商业承兑汇票会有到期不能承兑的风险；
2、缺乏兑现承诺：商业承兑汇票不像银行承兑汇票有银行承诺兑现，由于没有监管，因此很容易遇到兑现难、贴现难的情况。
由于商业承兑汇票风险较大，因此建议投资者在选择商业承兑汇票时，一定要认清楚企业在银行或金融机构的信用评级，同时也要查看该企业的工商信息是否真实，同时最重要的是判断商票是否有真实的交易背景。

温馨提示：以上解释仅供参考。

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Answer 5

　　商业承兑汇票完全是以商业信用为基础，无需向银行圈存资金。由于开具商业承兑汇票无需经过严格的审查，也无严格监督管理，仅以企业信用为基础，存在着极大的风险,企业应特别注意商业承兑汇票的风险防范：
　　1、尽可能只接受有良好商业信用的大型企业的商业承兑汇票，或是接受关联企业的商业承兑汇票，不接受商业信用无保障的客户开具的商业承兑汇票;
　　2、商业承兑汇票的承兑期不能太长，由于市场经济环境下企业的经营风险无时不在，对客户未来的商业信用无法预期;
　　3、要求客户出具见票即付的商业承兑汇票;
　　4、对于经过背书的商业承兑汇票，可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户(其票据法上的身份是出票人或者背书人)发货;
　　5、对于客户出具的远期商业承兑汇票，可在发货前向开展相关业务的商业银行进行贴现，贴现的条件是放弃追索权;
　　6.要求客户出具由银行加贴保贴函的商业承兑汇票，可在发货后再行向出具保贴函的银行进行贴现。