我现在有35万，理财产品按5%，公积金按4.25%，公积金月入1300元（不取的话是一年定期利息）。

Question

要买房公积金贷30年35万，然后把现有的买理财产品，不提前还贷，这样划算吗？
最好有数据

Answer 1

理财产品有风险；
如果能确保收益，那么，自然是公积金贷款买房，不提前还贷款能为划算。
公积金账户的钱可以申请冲抵月供。
公积金不取的话，是没有一年定期利息的，而是历年的用3个月储蓄利率，当年缴纳的用活期利率。
35万30年公积金贷款，利率4.25；月供1474.82；
如果申请了公积金账户冲抵月供，那么自己现金需要补充的微乎其微。
你有钱的话，自然可以做其它投资。这样当然划算。追问

现在可能存在的问题是提前还款可以省出月供，这笔钱如果用来理财也是有收益的，这种情况考虑进去，我就拿不准了

追答

不要提前还款，因为公积金你还在继续缴纳，如果你提前还款还清了，那么，要等到退休才可以拿公积金账户的钱，不如留着让公积金账户余额为你供月供。你的现金可以做任何投资。

Answer 2

公积金贷款按照等额本息还款，月供是1721.79元。累计还款61.984426万元。
理财产品按照30年始终是年收益率5%计算，单利计算收益为35万*5%*30=52.5万。
从35年后来说，你共有35万+52.5万=87.5万，减去还款大致62万，还长出25.5万。
所以还是划算的！追问

我一开始也是这么算的，不过后来觉得我月供的这些钱，如果提前还款的话就可以省出来，这笔钱也是有利息的，所以后来就算糊涂了，我应该考虑这个因素吗？

追答

应该考虑。但是在通胀大背景下，还是适量负债好些。