意外保险的保障范围包括境外么？

Question

买了普通的意外保险，不是专门境外旅游的那种，如果在国外出事的话，也会受到赔偿么？还有普通的驾乘险和航空险，保障范围是否也包括在国外开车以及坐飞机？

Answer 1

国内的意外保险对于境外发生的意外赔偿有特殊的规定，有的不保障境外的意外，即便有保障范围也比较小，另外，境外意外险是单独的险种，可以单独购买。

人们接触较多的有 境外旅游意外险与人身意外险。
简单介绍下二者也遥区别，保险公司针对客户外出旅游提供的保险与一般意义上的人身意外保险也有区别。旅游意外险根据境内、境外进行划分保障范围，而保障期限与普通人身意外险也有不同，但主要的区别在于旅行出游会涉及到一些危险项目，相对危险系数比较高而普通的人身意外保险会对此有一些免责条款，如果客户因此出险得不到理赔，完全得不偿失。

投保境外旅游意外险要注意以下几点：
1. 是热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅游意外险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。

2. 是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。

3. 是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。

4.是计划去欧洲申根?国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买境外旅游意外险。

对于外出务工人员应该注意的保险事项：
1. 如果是到国外去代工不管是外派到国外的普通劳务工还是高级白领、技术人员，一定要跟派遣单位签订规范的劳动合同，对将去的国家社保情况、派遣单位提供的保险福利有明确的约定。目前，由雇主方购买的保险比较常见的是雇主责任险和人身意外伤害险，也有一些用人单位为外派员工购买境外紧急救援意外伤害保险。在这些保险产品中，能为雇用单位转嫁风险的雇主责任险的投保量较大。
2. 建议在外派前可以要求雇主为自己购买人身意外险，另外提醒已在国内购买过意外险的人，一些保险公司的意外险明确规定境内有效，所以出国之前应该问清楚这些保险到了国外是否仍在责任范围之内。
3. 还要根据所到的国家，对保险产品做详细的咨询。比如，一些正在发生暴乱和内战的国家，保险公司很有可能不保或者提高保费；含境外紧急救援的国家投保更容易些，选择范围也大。
4. 经济情况一般的劳务工可以选择为自己购买一份比较便宜的境外人身意外险。境外人身意外险的保费相对境内意外险稍贵一些，并且针对所去国家、从事职业的不同，有不同的费率，一般1年期在几百元到上千元不等。以平安保险的境外工作险为例，去阿富汗，相同年龄，一年期保额20万元，保障范围包括意外残疾、身故和交通工具意外，IT业维护工程师保费1075元，而从事建筑工程的泥水匠保费需要1792元。
5. 经济情况较好的人士，可以考虑在意外险的残疾、身故保障基础上，再加上包括紧急就医及医疗费用、医疗转运、牙科门诊费用、安排亲属探病、紧急搜救、辅助设备费用等在内的紧急医疗救援保障，不过保费会相应提高。以40周岁人士到阿富汗从事泥水匠为例，在意外险保障20万元的基础上，加50万元紧急医疗救援保障，保费就从之前的1075元提高到了6577元。“建议综合个人情况考虑购买”。专业人士建议，如果本身身体条件较好，所去国家又有强制的社保，不必多花钱购买紧急医疗救援保障。

Answer 2

首先综合意外险保障范围基本上是能涵盖大部分的意外种类的。综合意外险一般是许多意外保险的补充，能够保障的范围也是最广泛的。
保障的范围一般有一些常见的意外伤害。比如说因为意外造成的残疾失能、身体烧伤或者烫伤、意外而身故等情况。
针对这几种情况赔付的保费都是不同的。根据严重程度和保险合同中的不同规定给予不同程度的保费赔付。另外还有由于交通工具出行造成的意外也能够得到赔付。
这里的交通工具在综合意外险保障范围中是基本上能涵盖所有交通工具的，飞机、轮船、地铁、私家车、商务出行车辆、火车、出租车等等交通工具都在能够保障的范围中。

Answer 3

您好！一般情况下，意外险是能够保障在国外的开车以及坐飞机等意外风险的。但需要注意的是，若被保险人在国外因意外伤害导致在境外治疗，保险公司一般是不予赔付的，因为这部分的医疗费用，保险公司是无法确定其是否属于规定的社保范围内的。

因此，对于计划到境外出行的人士来说，最好还是应选择合适的境外旅行保险产品来保障自身的境外出行意外风险的。慧择网提供众多类型的境外旅行保险产品，非常的优惠，欢迎选择。

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Answer 4

基本保障
　　1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
　　2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。
　　3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
　　4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
　　巨灾保障
　　巨灾保障即为投保人提供巨大自然灾害保障的险种。巨灾越来越成为了人身安全的一大隐患，灾难保障也成为了人寿保险新的关注焦点。
　　很多寿险产品都将地震、海啸、泥石流等巨灾涵盖在保障范围之内，专门的“巨灾险”寿险产品比较罕见，而较常见的是以附加险的形式出现，即针对重大自然灾害可能给消费者带来的重大损失，给予双重保障。
　　不过，类似暴乱及核爆炸（核辐射）等情况，不同于自然灾害，一般不在寿险公司的承保范围内。
　　而外出旅行或者乘坐交通工具时所购买的短期意外险，如航空意外险，公交车票中所含意外险等，一般只对旅行或乘坐特定交通工具途中发生的意外负责，对地震等特殊灾害是不负担责任的。
　　但个别设置有地震免责条款的险种，比如健康险，也可以通过购买附加地震险的方式，增加地震保障责任。
　　责任免除
　　因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的，保险公司不承担保险金给付责任：
　　1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。
　　2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击，抗拒依法采取的形式强制措施。
　　3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。
　　4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
　　5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。
　　6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。
　　7、被保险人因为未遵医嘱，私自使用药物导致的伤害。
　　8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。
　　9、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
　　10、核爆炸、核辐射、核污染。
　　发生上述第1
项情形导致意外伤害保险合同停止时，保险公司向保险金受益人按照比例退换意外伤害保险合同已经缴纳的保险费（有费率表）。
　　发生上述其他情形导致意外伤害保险合同终止时，保险公司向投保人按照比例退还意外伤害保险合同已经缴纳的保险费。
　　各个保险公司推出的意外伤害保险产品条款大同小异，投保人要重点关注费率和保障金额。

Answer 5

您好！一般情况下，意外险是能够保障在国外的开车以及坐飞机等意外风险的。但需要注意的是，若被保险人在国外因意外伤害导致在境外治疗，保险公司一般是不予赔付的，因为这部分的医疗费用，保险公司是无法确定其是否属于规定的社保范围内的。