在边肖之前的文章中,我已经分析过,给朋友贷款买车好还是全款买车好的问题。我相信大多数人更喜欢贷款买车。没错。如果选择贷款买车,不用一下子拿出几十万甚至几十万(土豪请自动上浮~)。开车回家只需要付一部分首付。如遇优惠活动,部分车型甚至可以享受“2年免息”“0首付0利率”的优惠待遇。但是边肖想说的是,在打定了贷款买车的想法之后,我们在贷款买车的过程中要注意这几点,以免掉入陷阱。
贷款买车的注意事项
1.选择哪个贷款机构
目前,除了银行提供的按揭贷款外,购车者还可以申请信用卡分期或向汽车金融公司申请贷款。众所周知,银行贷款虽然利率较低,但申请程序和手续繁琐,审批严格。如果选择信用卡分期购车,不仅可以享受免息政策,更重要的是还可以享受信用卡红利活动。但随着信用卡收费新规的出台,很多经销商不接受信用卡刷卡或要求购车者自行承担刷卡费用。相比之下,汽车金融贷款的灵活性更高,审批速度更快,但缺点是利率和手续费远高于银行。
建议:综合考虑自身条件,属于银行优质客户且对贷款时间没有要求的,建议选择银行贷款;一般情况下,建议选择汽车金融公司。虽然收费更高,但更方便,贷款也更快。
2.申请人资质(易于通过审批)
一般银行贷款门槛比较高,审批比较严格。但是,如果您属于以下客户群体,批准通过率仍然很高:
1)优质客户:公务员、教师、律师、国企或上市企业员工;
2)无不良信用记录的客户:即个人信用报告中无逾期还款、欠款、被起诉或被执行等不良记录的用户;
3)收入稳定且高的客户:银行或汽车金融公司会优先检查申请人的工作和收入是否稳定,收入水平也会作为贷款额度的考虑因素。
4)提供不动产或其他财产证明的客户:申请人名下的不动产、汽车、证券等资产的财产证明为红利期权。如果申请人能提供上述证明材料,无疑有助于提高获批几率。
3.贷款金额
如果以所购车辆本身或其他不动产作为抵押物申请抵押贷款,最高贷款额度为70%。如果以第三方担保公司的形式申请,一般可贷额度为60%。不同的金融机构有不同的政策。建议在申请贷款前咨询贷款机构和经销商确认。
4.还款方式
目前按揭贷款的还款方式主要有平均资本和等额本息。至于两种还款方式的区别,请参考平均资本和等额本息,应该选择哪种还款方式?》。
5.免息购车不可避免的手续费
以20万元的新车为例。如果贷款是50%,手续费是5%。即使你成功申请免息分期,借款人也要支付比全额购房款多5000元的手续费。手续费是和首付一起收的。
当然,如果能买到免息、免手续费的车型,自然会实惠很多。建议买家在放款前与经销商沟通清楚利息和手续费的问题。
6.必须购买保险。
一般来说,在申请贷款买车时,经销商会要求消费者至少购买四大类保险,并且购买20万元的汽车,相应的保险费会将近1万元。而保险受益人根本不是你!
而且,如果选择免息购车,将无法享受其他相关福利。
总而言之,借钱买车总是很棘手。建议朋友在办理贷款前多和经销商、贷款机构沟通,了解各种费用,然后选择最适合的贷款产品。为了避免被困住和后患。
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