商业保险是骗人的吗？？保险是怎样骗人的？？

Question

如题所述

Answer 1

　　所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
　　保险不骗人，只有人骗人，具体的保险产品是不会骗人的，骗人的只有保险营销员。
　　一般买保险的，最容易在以下几个方面受骗：
　　1、保费扣除。
　　保险一般是由保险营销员卖出去的，保险公司会给付一定的佣金给营销员，另外会发生一些其他费用。所以保险如刚刚投保一两年就退保，保险公司会扣除已经发生的费用。保险合同我看过一些，没有一定的知识基础和耐心，一般是看不懂的。而保险营销员一般出于个人利益最大化的原因，根本不告诉客户如果提前退保，只能得到保费的一部分，越早退保，扣除越多。于是发生客户退保，甚至只能得到保费一半的情况，于是这些客户认为保险是骗人的。其实保险合同肯定非常清楚地说明了在投保的第N年如退保，要扣除多少费用。营销员不予提示，甚至欺骗客户随时退保，本金无损，或客户未完全理解保险合同，于是造成退保时的反差。
　　2、10天的犹豫期。
　　根据《保险法》规定，投保人在交付保费，保险公司交付保单后的10天内，投保人可以退保，并且得到所有的保险费。遗憾的是，同样是部分保险营销员故意隐瞒这10天犹豫期的规定，客户一般也不仔细看合同条款，于是客户不能正常退保。我最近就知道一个案例，有人向某外资保险公司投保后，感觉不适合自己，要求退保，营销员说不能退，否则要扣除不少钱。这个人就向主管部门投诉，因为在10天内，当然是可以的。主管机关就要求这个保险公司退保，于是这个营销员打电话给客户，说本来是不行的，但在自己的争取之下可以退保。看看，明明是自己在欺骗客户，却反而说成是自己帮了客户的忙。
　　3、自杀条款。
　　曾看到一个新闻，说某中西部的农民，在儿子考上大学后，没有学费，于是买了保险后自杀，希望以这种方式为儿子带来大学学费。其实根据《保险法》规定，买保险后，被保险人在两年内自杀，保险公司是不赔的。这位父亲白死了。象这种情况，自然不能说保险公司骗人，因为自杀并非属于保险事故。相反，如果是因为意外事故，或因他人的犯罪行为受伤或死亡，保险公司就要赔偿。而如被保险人参予犯罪行为受伤或死亡，保险公司要赔了，岂不是怂勇犯罪？
　　4、疾病险不赔。
　　有些人买了医疗疾病险后，得了病保险公司却不赔，自然非常愤怒。这主要是四种情况：
　　一是保险公司为了防止有些人得了病之后再买保险，规定了一个观察期，好象是90天，只有在保险公司成立后90后以后得合同约定的疾病，保险公司才给付保险费。这样的规定是公平合理的，否则大家都在检查得了病之后再买保险，保险公司的赔付一定非常多，这样不得不大幅提高保费，这对正常的投保人是不利的，也是不公平的，对保险公司也是不公平的。所以如果在90天内得病保险不赔，是合理的，不叫骗人；
　　二是除外责任，目前爱滋病是不治之症，所以商业保险公司都不予赔偿，这在保险合同的除外责任中都有明确规定，这样被保险人得了爱滋病保险不赔，也是合理的；
　　三是如实告知的责任，保险公司不大可能对被保险人的情况了如指掌，一般就要求被保险人如实回答自己的身份状况，健康不佳的，有可能要按高于正常保险水平标准收保险费，如果已经得病了，保险公司就会拒保。所以如果被保险人故意隐瞒自己的健康状况，保险公司拒赔同样是合理的，也是考虑了其他投保人的利益；
　　第四种情况才是真正的骗人。就是我曾看过一些报道，根据保险合同，有些公司的医疗险，必然要按合同规定的办法治疗，而实际上按这些办法治，只能是死路一条。另外比如肾坏了，也不赔，因为根据条款，只有两只肾都坏死才能赔，理由是人有一只肾就可以正常生活。具体记不太清了，总之离谱的情形比较多。
　　5、分红低。
　　分红保险最早出现在英国，是为了抵御通货膨胀。保险公司把实际利率高于预期利率，实际死亡率低于预期死亡率，以及实际费用低于预期费用的部分的总和，不少于70%分给投保人。这部分红利显然是不固定的，同时中国的保险公司绝大部分保费只能存入银行或是买国债，少量可以买股票和基金，这样分红不可能象招商银行的涨幅那样多。而不少营销员骗投保人说分红险象基金一样。分红险有其一定的道理，在90年代中期，当时中国通胀厉害，银行利率也高，当时就因为没有分红险，保险公司以明显高于10%的收益率销售的保险，就是保险公司的不良资产，而当时买保险的人，已经没事偷着乐好几年了。但如果利率规定太低，当利率上涨，又对投保人不利，所以分红险是比较合理的。
　　6、个人所得税。
　　有一个案例，有营销员对某公司的几个员工说，买他的保险，保费部分可以不交个人所得税，就相当于打折买保险。这当然是骗人的。《个人所得税》法根本没有这样的规定。等发现上当时，早过了10天的犹豫期了，要退保也要损失不少保费。但没办法，当时并没有把这个人的话录音录下来，这个保险营销员死不承认自己说过这样的话。
　　总之，保险本身一般不是骗人的，骗人的是保险营销员。而之所以有这么多人受骗，和他们不认真读保险合同有关，如果认真读了合同，不可能不知道10天犹豫期，提前退保保费扣除等各种规定。

Answer 2

其实保险不会骗人，你买的时候，白纸黑字写的清清楚楚。只有人会骗人，也就是卖保险的人，会为了业绩忽悠人。那么保险代理人，为什么会骗人的？ 首先，代理人没有底薪。 其次，延迟发放的奖金。 最后，赚钱全靠拉人头。

Answer 3

只要是在正规的保险公司购买的商业保险，都不是骗人的。因为正规的保险公司以及保险产品都是受到银保监会严格监管的，用户的权益会受到法律保护，而合同中承诺的条款也是真实的，只要被保人出险时满足合同中的规定行为，便可以获得保险公司的赔偿金。

如果你还在纠结要不要买保险，不妨看看专家是怎么说的：

到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？

之所以有不少人认为商业保险是骗人的，无非是亲身经历，或者是听说谁谁谁出险后，却发现这也不赔那也不赔，就认为“投保容易理赔难，保险都是骗人的”。其实，很多人在投保前，没有了解清楚合同的保障范围有哪些，只是单纯认为出事了，保险公司就一定得履行理赔的责任。

就拿重疾险来说，它只保障约定中的疾病范围，要是确诊的是约定以外的疾病，就急急忙忙找保险公司索求赔付金额，当然是不会赔付保险金了。另外，合同中也存在着一些免责条款，即保险公司不承担的责任，要是因为出险的原因在免责条款以内，也同样是得不到保险金的。

关于理赔方面，大家还要掌握下面这些技巧：

出现理赔纠纷的正确操作流程

虽然商业保险是靠谱的，但时至今日，依然有不少朋友认为自己已经购买了社保，就没必要买商业保险了，其实商业保险还是很有必要购买的。因为社保的保障责任是比较基础的，并不能覆盖到所有的疾病和治疗手段，要是万一发生重大疾病，仅仅靠着社保是远远不够的。

所以在经济条件比较好的情况下，还是得根据自己的风险保障需求，合理配置合适的险种，才能让我们在往后的生活中增添多一份安心。

关于社保与商业保险的详细区别，感兴趣的朋友不妨看看下面这篇文章：

有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？

望采纳！

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Answer 4

保险本身并不骗人，不然，国外的保险这么发达呢。
为什么又有人说商业保险骗人呢？原因在于很多保险代理人通过不诚实的方式，诱导签约保单。比如说，代理人承诺高回报，可是结果却大相径庭，这些人搞坏了保险的形象。本回答被提问者和网友采纳

Answer 5

商业保险并不是骗人的，大家认为商业保险骗人，可能是因为买到了不合适的保险产品，比如说有的人想要疾病、住院医疗等保障，但是却买了理财型保险，这样被保人在患病时，拿不到赔偿金就会感觉被骗了。
要是大家想买商业保险不被坑，一定要注意下面几点：保险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑