阶梯储蓄法
对于拥有10万元储蓄的老年人而言，建议采用阶梯储蓄法。具体来说，将这笔钱分为2万、3万和5万三个部分，并分别存入一年、两年和三年的定期存款。当一年的存款到期后，将其转存为三年定期；同样，当两年的存款到期后，也转存为三年定期。这样，两年后，所有的资金都将以三年定期的形式存在。若中途有资金需求，可选择距离到期日较近的存款进行提前支取。
交替存储法
对于10万元的储蓄，另一种策略是交替存储法。即将这笔钱分为两份各5万元，分别存入半年期和一年期的定期存款。其中，一年期的存款设置为自动转存。当半年期的存款到期后，如果不需要使用，可以将其本息转存为一年期定期存款；若急需资金，则取出半年期的存款。这种方法的优势在于，既可以获得一年期定期存款的利率，又保留了半年期资金的流动性。
四分存储法
对于10万元的储蓄，还可以采用四分存储法。即将这笔钱分为1万、2万、3万和4万四部分，并分别存入一年期的定期存款。这样，每年到期后，都可以按照一年期的定期利率获得利息收益。当需要动用某部分资金时，只需提前取出与所需额度最接近的那部分，其余部分则不受影响。
利滚利存款法
利滚利存款法是一种结合了存本取息和零存整取两种储蓄方式的技巧。首先，通过存本取息的方式存入一笔资金，一段时间后取出利息；然后，在零存整取的账户中存入这部分利息。之后，定期重复这一操作。这种方法可以帮助储户获得高于普通存款的利息收益。
买国债
对于老年人而言，购买国债也是一个不错的选择。国债的安全性与银行存款相当，且保本保息。此外，国债的存期选择非常丰富，从几十天到几十年不等。一般来说，储蓄国债每月10号发行，有三年期和五年期两种。与存款相比，国债的一个优势在于即使存满6个月提前支取，也能获得一定的利息。此外，国债还可以作为质押物进行贷款。