汽车保险主要分为交强险和商业车险，前者是国家规定强制购买的，后者是由主险和附加险构成，车主根据自身需求和用车环境进行投保，商业车险种类很多，他们之间的区别我都写在这篇文章了： 车险险种都有哪些？全都要买吗？学姐给各位车主分析一波商业车险中各险种的必要性。
一、老司机必买险种
除了国家强制要买的交强险，这些商业车险最好在上路前就配置好。
1.车损险
是负责赔付我方车辆损失的，每天开车出行，难免会遇上小磕小碰的。投保建议是足额投保，即车辆价值多少钱，保额买多少。
2.第三方责任险
简称“三者险”，在发生的意外事故中，对第三方遭受人身伤亡或财产的直接损失进行赔付，是交强险在保额上的最强补充。
由于交强险的责任限额最高是12.2万，在遍地豪车的路上，一旦发生擦碰或严重致人员伤亡的交通事故光靠交强险是不够赔付的。商业三者险的保额如何确定，可以查看这篇文章：有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？
3.不计免赔险
车损险和三责险会根据事故责任设定不同的免赔率，车主们如果想降低自己的损失，可以附加购买不计免赔险，把自己要承担的这部分再次转移给保险公司。
二、按不同需求购买的险种
学姐为了方便各位车主，制作了一个需求参考表格，各位车主可以先保存再慢慢看。
1.盗抢险
整车被盗超过60天可获得理赔，这款车险适合长时间停在路边，且当地治安不好的车主们。
2.车上人员责任险
经常开车的、经常带家人朋友出游的、新手司机或是网约车司机等还建议购买车上人员责任险。
3.划痕险
经常停放在室外或是熊孩子多的地方，建议购买。
4.涉水险
如果所在地区为暴雨、台风、洪涝等自然灾害多发且城市内排水系统不好的还建议购买涉水险。涉水险怎么买，投保专家是这样说的：红色暴雨预警！车辆“涉水险”到底要不要买？
其他险种，车主还可根据车险购买需求参考来进行选择。
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资料来源：学霸说保险官网
商业车险就是机动车商业保险，是指车主投保了国家规定必交的机动车辆交强险之后，自愿投保商业保险公司的汽车保险。学姐相信肯定有人问有了交强险为什么还要买商业车险呢？答案在这里：有了交强险，还需要买商业车险吗？
商业车险的险种一般有以下几种：
1、车辆损失险
也就是说自己的车子出了问题需要花钱修，如果你买了这个险，修车的费用就由保险公司来承担，一般来说车损险还是很有必要买的。
2、第三者责任险
第三者责任险一定要买，而且保额最好在 100 万以上，它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。如果你想了解更多关于第三者责任险保额的相关资料，那就戳这里：【第三者责任险】你想知道的都在这里了！
如今人均死亡赔偿动辄百万，豪车修理费数十万并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。
买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
3、全车盗抢险
除了车损险和第三种责任险，很多朋友还会多买一份盗抢险。
现在的公安视频监控很发达，车辆盗抢的情况十分罕见，保险公司一年都理赔不了几单。
因此相对来说，盗抢险并不是很迫切的需求。当然如果你当地治安极差，就当我没说。
4、车上人员责任险
车上人员责任险也叫座位险，可以保障司机和乘客的人身伤亡，经常有朋友搭车的可以重点考虑下。
5、划痕险
经常露天停放，小区熊孩子多，有必要买；如果车子经常停车库可不买。
6、不计免赔险
不计免赔险的全称是“不计免赔率特约条款”，这是车损险或三责险的附加险种，在车主购买不计免赔险之后，车损险与第三者责任险的事故责任免赔金额就由保险公司承担。
7、涉水险
赔发动机进水，南方多雨地区可以买。
总结一下，交强险的赔偿范围是有限的，一旦发生车祸，只有交强险是远远不够赔的，所以我们需要买商业车险来作为交强险的补充。
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商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。
也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保证内容都是一模一样的。唯一的区别只在于保费的折扣上。
那既然商险林林总总十几种，哪些必须买哪些看情况？我整理了一个表格更方便各位车主观看：
商业险这么多，我们并不是都要买，但是这三种险答主建议购买：
车损险：负责赔付我们自己车的损失的保险。
第三者责任险：主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
不计免赔险：不管是三责险还是车损险，在发生交通事故的时候除非我们无责，不然这两种险都有一定的免赔率。
如果各位车主还不清楚如何搭配这些车险的险种，可以看看这篇文章，手把手教你：买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？
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商业保险的定义
我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营： 商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
商业险的分类
目前中国的汽车保险按性质可以分为两种： 强制保险与商业险。
强制保险目前只有交强险这一种（不排除未来国家会强制购买其他的险种），其余的车险都是商业险。 强制保险是国家规定的，必须购买；商业险则是有自由选择的权利。你可以买，也可以不买。
商业车险分很多种，有基本险（主险）和附加险之分，下面就列举下：
基本险包括：商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立的险种，投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。
附加险：1、玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。2、车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；3、每个险别不计免赔是可以独立投保的。
这就是所有关于商业车险的介绍，希望能帮到你。本回答被网友采纳
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