百万医疗险的杠杆很高，只要几百块就能买到几百万的保障，成为了很多年轻人的第一份保险。
但是，也有不少初次接触的朋友，还在担心百万医疗险可靠吗、百万医疗险会不会有坑等问题。
为了解决大家心中的疑惑，这篇文章倍领哥就来讲讲"百万医疗险可靠吗"的话题。
主要内容如下：
百万医疗险可靠吗？
如何挑选百万医疗险？
总结
一、百万医疗险可靠吗？
百万医疗险是是医疗保险的其中一种类型，可以有效的帮助我们转移医疗、住院等方面的风险，很好的补充医保外的治疗费用。
由于保额通常百万起步，所以称之为百万医疗险。
通俗来讲，就是当被保险人因为意外或疾病，产生了大额的医疗支出，就可以通过百万医疗险来报销。
它的报销上限通常高达一两百万！
如果是重大疾病住院，保额直接翻倍，完全不用担心医疗费用问题。
其次在价格方面，百万医疗险非常便宜。几百万保额的保障，年轻人买一年只要一两百块，平均每天1块钱不到，性价比很高。
价格便宜、保额高的特点让它成为所有保险产品中，杠杆率最高的那一个。
很多朋友之所以觉得百万医疗险不可靠，其实还是没有搞懂其中的门路以及它的一些特点和限制，所以倍领哥在这里也给大家简单总结下，购买百万医疗险时，我们需要注意的一些点。
具体如下：
1、免赔额限制
一般来说，百万医疗险会有 1 万左右的免赔额，如果医疗花费没超过这个数，就没法赔。
2、指定医院限制
普通的百万医疗险只保二级及二级以上公立医院普通部的医疗花费，像特需部、国际部或私立医院是不保的。
3、既往症限制
购买之前已经患有的病属于既往症，一般的百万医疗险是不保的，后面由它造成的医疗费需要自己负担。
其实，百万医疗险之所以有这些限制，是为了降低价格，让更多人消费得起，另一方面保险公司也能稳住赔付率，持续经营下去，让我们获得更稳定的保障。
所以说，这样的设计是合理的，而且可以肯定的是，即使有这些限制，百万医疗险仍是瑕不掩瑜，仍然值得入手。
综合分析下来，百万医疗险的杠杆还是很高的，几百块的价格就能买到上百万的保额，能够有效地转移我们的疾病的风险。
那么，我们该如何挑选一款百万医疗险呢？
二、如何挑选一款百万医疗险？
面对琳琅满目的百万医疗险，我们该怎样选呢？主要看这五点：
1、看保障内容是否全面
百万医疗险的保障责任很丰富，一般包含：住院医疗、特殊门诊、门诊前后期急诊、门诊手术四项。
我们通过下面这张表来看下具体内容：
住院医疗和特殊医疗比较容易理解，就不详细展开了，我们来说说另外两个保障：
（1）门诊手术
指的是一些症状或病程较轻的小手术，不用住院，随治随走。
比如脓肿切开引流术、清创缝合手术、白内障手术、痔疮手术等。门诊手术是百万医疗险的标配保障，对于缺少该项保障的产品，不建议大家选择。
（2）住院前后门急诊
不管是住院之前还是出院了之后，门急诊的检查或治疗都必不可少。对于和住院相同原因的门、急诊医疗费，百万医疗险也是可以报销的。
常见的住院前后门急诊是保障前7天后30天。
有的产品能保障前后30天的门急诊，如支付宝好医保20年期。
可保障的范围更广，更加人性化，值得表扬。
而有的产品也会有一些"小心机"，只保障前7天后7天。
正常情况下，表格中的四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。
如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品直接可以pass掉了。
此外，有的产品还有重疾确诊津贴或住院津贴，是由保险公司直接给付的，可以弥补患者住院治疗期间一定的收入损失。
住院津贴额度一般不高，作用比较有限，所以大家根据自己实际需求考虑。
除了保障内容，报销条件也是特别需要关注的点。
不限社保、100%报销、癌症住院0免赔且保额翻倍，这些都是百万医疗险的标配。
2、看续保条件
买百万医疗险最怕因理赔过或产品停售导致无法续保，所以续保条件也是我们购买时需要重点考虑的点。
目前市面上的百万医疗险根据续保情况分为两种：阶段性保证续保和不保证续保。
（1）阶段性保证续保的产品
目前，百万医疗险的保障期限多为一年期的，但也有不少可以保证续保的产品。
保证续保：指的是在保证续保期间内，我们不必担心产品停售、健康发生变化、或发生理赔后无法续保等问题。
目前市面上阶段性保证续保的高性价比的产品有：
6年保证续保：好医保2020版、复星联合超越保2020、平安e生保保证续保版等。20年保证续保：好医保长期医疗险20年版和蓝医保。蓝医保太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销查看测评
（2）不保证续保的产品
不保证续保≠不能续保。
即使是一些不保证续保的1年期产品，只要产品经营情况稳定，停售概率小，虽然不像保证续保的产品那样保障长期稳定，但至少是合格的。
但需注意的是，近期，银保监会出了新规，对短期健康险条款做了更严格的要求：短期的医疗险每年续保时都需要重新审核。
这意味着保障期限只有 1 年的，就是短期医疗险，这种只能买一年保一年。
有些代理人在宣传时会约定只要产品没有停售，被保人就可以免审核免等待期再次续保。
这种说法只是他们的宣传噱头，并不具有法律效应。
因此我们在投保百万医疗险时一定要注意避开这个坑。
3、看免赔额
几百万的保额，实际上用不了那么多，所以相对于保额，买百万医疗险时我们更应该关注免赔额。
免赔额就是保险公司报销的起付线，超过了免赔额才能找保险公司进行赔付。而百万医疗险的免赔额，又根据一般住院医疗和重疾住院医疗来划分。
目前百万医疗险的一般医疗免赔额为1万，重大疾病医疗通常为0免赔。只要达到这个标准，在基本的免赔额方面就是合格的。
如果你选的某款百万医疗险免赔额高于1万元，那就得慎重考虑了。
很多人可以会觉得一万的免赔额太高了，其实我们不妨换个角度来看。
日常一些小病小痛小手术之类的，一般医疗花费并不高，几百元或者上千元就能搞定，而对于这部分医疗费用，普通人也都掏得起这个钱。
我们买百万医疗险，主要是用来解决突发的重大情况产生的巨额医疗费用，转移我们承担不起的那部分风险。
如果免赔额过低，报销的金额又高，保险公司的理赔概率就会大大提高，停售的概率就增大，我们也得不到长期稳定的保障。
所以为了防止太多理赔纠纷，合理的免赔额是必要的，对投保人和保险公司都有利。
4、看增值服务
百万医疗险除了保费便宜、杠杠率高，丰富的增值服务也成为了不少了人心中的加分项。
不少产品的增值服务可能不止一两项，而且增值服务需要成本，一定程度上会增加我们的保费，而且并其实并不是所有的增值服务都用得上。
倍领哥查看了上百款款百万医疗险，总结了下列四项最实用的的增值服务：
（1）医疗费用垫付/自付
百万医疗险是实报实销型的险种，这代表要自己先给医疗费，治疗结束后再找保险公司进行报销。
费用垫付/直付，通俗来讲就是被保人自己没钱看病，保险公司能帮你给钱。
费用垫付：保险公司根据患者大概的治疗费用，将一笔钱打到医院账户上；患者出院后再结算实际费用，多的退还保险公司；
费用直付：保险公司直接和医院结算相关费用，不需要等患者出院后再报销。
对于经济紧张或暂时拿不出巨额医疗费的人来说，这项服务能够帮助他们极大的减轻经济负担。
但需注意的是，垫付和直付也有条件。
只有当预估或实际的住院医疗费用超过免赔额时，才能够申请垫付/直付。
（2）就医绿通/重疾就医绿通
就医绿通：相当于VIP通道，例如，能够提供就医快速通道，专家门诊挂号、住院手术安排看病就医有专人安排，更加方便省心。
重疾就医绿通：顾名思义，只有罹患重疾时才能享受VIP的通道服务。
在看病难的社会背景下，就医绿通/重疾绿色通道服务能够让患者可以获得及时、优质的医疗资源。实用性还是很强的。
（3）外购药报销
一般来说，医院没有，需要去外面购买的药，就属于外购药。
外购药在部分疾病的治疗中，使用非常普遍。
比如癌症：治疗乳腺癌的特效药 "赫赛汀"，每个月花费 2.5 万左右，每月几万的花费，并非小数目。如果百万医疗险保障外购药，这些钱就能报销。
不过，大家在投保时要看清外购药报销范围。不同产品对外购药报销的定义和标准是不一样的。
有的产品的外购药只限癌症靶向药及免疫治疗药物，对于癌症以外的外购药是无法报销的。
（4）质子重离子治
当前最先进的癌症治疗技术，癌症治愈率高，治疗效果好。
但缺点是贵，一般人负担不起。如果有癌症家族史或者有这方面顾虑的人，可以重点考虑下这一项。
总的来说，实用的增值服务可以锦上添花，但百万医疗险主要还是要看重保障责任、续保条件等。
在其他保障都没问题的前提下，我们再根据自己的需要考虑增值服务。
一般来说，结合以上几点，根据个人的实际需求，我们就可以挑选到适合的百万医疗险产品。
倍领哥这里也给大家整理了目前市面上最值得买的百万医疗险产品，想了解的可以点击查看：《医疗险榜单更新了，又上线一款适合爸妈的好产品》
总结
总得来说，百万医疗险能够解决普通病不起、看病贵等的问题，防范因为医疗费过高的风险。
但是其中也存在一些限制和注意事项，倍领哥在上文也给大家总结出来，综合来讲，百万医疗险还是很可靠的。
建议大家可以人手买上一份。