般来说，只要你参保了都会报销。1、重大疾病保险有必要买吗？
人这一生中，有些各种各样的风险，得大病的风险是其中之一。有数据说，人一生中罹患重大疾病的概率高达72%，目前平均治疗费用一般在10万元以上。一旦得了大病，首先会影响个人与家庭正常的生活和工作，治疗需要一笔高昂的费用，并且一般不易治愈，持续较长的一段时间，后续康复也需要很多钱。
重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。
一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等
所以，对多数人和家庭来讲，这是一个重大的财务风险，很容易因病致贫——看看隔三差五在朋友圈出现的各类轻松筹，就能明白这个简单的道理。
特别是30-40岁的人，上有老，下有小，拼命努力赚钱，是家里经济上的顶梁柱，并且一般还背负着房贷、车贷。
如果得了大病，昂贵的医疗费用怎么办？】
房贷、车贷怎么办？
如果康复，一般也很难很快回到工作岗位，没有工资，后续康复费用哪儿来？靠轻松筹吗？
看看轻松筹，这种案例太多了。
重大疾病对家庭经济三大冲击：治疗费用、康复费用、收入损失
治疗费用因病而异，某医院肿瘤科专家告诉笔者，一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。而且很多疗效好副作用小的药品都是自费药，社保是不报销的，比如靶向治疗药物。
一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平，子女教育规划，未来养老都有很大影响。
能用一份简单的保险解决的问题，不要最后用“乞讨”的方式去解决。买一份重大疾病保险，就是防止因病致贫、因病返贫的发生，对冲人生的财务风险，或者说把风险转移出去。
买了重疾险，首先争取的是存活机会，有钱才能治病，其次减少家庭的经济损失，防止一人得病拖累全家。
2、重大疾病的保额买多少？
在回答这个问题之前，我们先看一个案例：
在一线城市某投资公司上班的张先生今年体检时被查出肝癌，由于公司为员工购买了10万元保额的重大疾病保险，他自己也购买了10万元保额的商业重疾险做补充，加上社保能报销近半医疗费用，按理说，张先生在经济上应该没有太大压力。
但事实上，张先生一家前不久刚买新房，积蓄用去大半，每月尚在还贷，加上女儿要学费和兴趣班费用，老家的父母每月要赡养费，而他自己却因身体原因需要长期调养，未来很可能无法再回到高压力的金融行业。
长期来看，张先生个人职业前途未卜，短期内家庭收入骤减，各项支出却依旧源源不断，生病以前的正常生活无以为继。
请各位思考一下，如果张先生的重大疾病保险保额是20万、50万，100万，分别会是不同的情形？
结果是否就会不同？
100万的重疾险保额，去向何处？
假设张先生重疾保额是100万，这些钱会花在什么地方？
1、高额的治疗费用，30-50万
据了解，一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右（医学专家说的很直接：50万都治不好，人多数也快完蛋了，不要再浪费钱了）。
治疗重疾的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。
比如美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。
所以，一旦得了重疾，就要支出一笔高昂的医疗费用。有钱，才能获得良好的治疗，用最先进的的药品，延长生命。拿钱换命，不是笑谈。
但高额的治疗费用，只是第一步。
2、良好的康复，费用需要20-40万
重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。
大病术后恢复期这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。
像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。
3、收入损失补偿，因人而异
一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。
像我们案例中提到的，房贷、子女教育费用、父母赡养费，都要源源不断的支出。但是由于得了重疾，无法工作，也很以后可能不能短期回到工作岗位，就失去了收入来源。
重大疾病保险一个最重要的作用，就是收入损失补偿。有了重疾险的赔付，可以从容的应对家庭经济影响。
回到上面的问题，张先生有了100万保额，治病、康复、家庭支出就有了来源，还能很长时间维持原有政策生活水平。
100万，够还是不够？
100万，就足够了吗？
我们在做出财务规划的时候，通常不能忽略另外一个问题——通货膨胀。那重大疾病保险的保额规划，也无法回避一个日益严峻的问题，医疗费用、康复费用的增长，远超过我们的预期。
有数据显示，人均医疗费用每年增长在18%左右，也就是说现在做一个心脏搭桥手术的手术费是20万，那20年后就约为60万。
或许您现在觉得100万保额就足够高了，但其实真正到使用到这笔钱时，多半已经在10年或20年以后了，面临着费用贬值，不够用的尴尬。
有时候，不得不承认，100万，也许仅仅是重疾保额的起点而已。
因人而异，量力而行，量体裁衣
说了前面那么多，我并非一定要您把重疾险的保额买到100万，而是请您从对冲风险的角度去思考，如果得了重疾，会面临哪些财务风险。
如果你是家庭的顶梁柱，你更应该抽出几分钟去思考这个问题。
那如何确定重疾险的保额呢？
因人而异，量力而行，量体裁衣
无论购买哪种保险和购买多少保额都需要根据自身条件量力而行，因为保险不是免费，是要花钱的。至于像每年应该花多少钱在保险上的问题，由于每个人的风险偏好都不同，我实在无法做出个定量标准。
从家庭经济收入角度考虑。对于年收入在12万元左右的投保人，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元。
仅从医疗保障、充分治疗的角度考虑，一般人购买重疾的保额应当至少在50万以上。如果你身在一线城市，经济条件较好，那就买更高的保额，100万以上。
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