你好,老人投保的攻略在网上向来零碎,今天奶爸做个全面,系统的。
一、适合老人的保险
综合考虑,适合老人的保险主要有意外险、医疗险和防癌险。
我们来具体分析这三类险种:
意外险:
意外险投保宽松,限制不多,是对老人友好的险种,适合高龄老人的意外险也有不少。
比如众安孝欣保老年综合意外险,这款产品不需要健康告知,80岁的高龄人群也可以投保。
好意保·老年意外险同样是一款高龄人群专属的产品,老人意外风险保障全面,专心守护老年人的安全。
医疗险:
百万医疗险保额高、杠杆率高、性价比高,用于解决大额住院医疗费用问题。
但它的健康告知严格,老人买医疗险的话,难度大,适合的产品少。
不过也有老人专属的百万医疗险,比如众安尊享e生爸妈版2020,主要针对61-65周岁人群。
防癌险:
防癌险是重疾险中的一种,一次性给付。
保障内容非常简单,只保障癌症。
对于购买不了重疾险的老人来讲,防癌险是一个不错的选择。
二、热门老年意外险
直接上结论,这几款老年意外险各有侧重,有保障交通意外险的,有报销不限社保的,我们应该根据自己需求选择,也可以参考奶爸的推荐:
(1)预算有限的:推荐好意保(基础型)
从图表可知,好意保(基础班)的保费是这几款产品中最低的。
(2)交通意外保障比较全的:推荐孝欣保(计划一)
孝欣保(计划一)交通意外保障比较全,像航空意外、轨道列车、轮船和公共汽车这些常见交通意外都涵盖了。
(3)意外医疗费用报销不限社保的:推荐孝欣保(计划一)和好意保(基础版)
这两款产品社保外的费用也可以报销,需要自付的费用就少了。
三、奶爸总结
其实75岁老人也可以买保险,像防癌医疗险,老人意外险都非常合适。
寿险因为主要保障的是家庭经济支柱,所以老人不适合购买。
购买商业保险是一种很好的转移由意外/疾病带来的家庭经济风险的方式。但是,70岁以上老人可以选择的保险产品已经很少了,重疾险、寿险基本已经买不了,即使能买重疾,但其更严格的核保让很多人望而却步,另外,该年龄购买重疾险杠杆率极低,很可能所缴保费与保额相当,这就失去了购买保险的意义。
那么,70岁以上老人还能买什么保险?应该优先选择哪一类的保险?建议:老人专属意外险+癌症医疗险,或老人专属意外险+防癌险,优先购买老人意外险。
1.优先选择意外险
意外险不需要健康告知,80岁的老人也可以买,基本没有太多的限制,且保费不高。老年人腿脚不便,发生骨折、意外摔跤的几率很高,所以70岁以上的老人最起码是可以买一份意外险的,这算得上是基本保障。在这个年龄,意外险的意外伤害保额并不是关注的重点,应该更为关注意外医疗的保额,意外医疗费用保额尽量往高的买。
如人保安享老年综合意外险,专为中老年人设计,50-80周岁可投保,且保障范围广,包含意外伤害、意外医疗,特含骨折和脱臼保障,意外伤害救护车费用额外补助。
2.重疾不划算,选择癌症医疗险或防癌险
从国家癌症中心发布的数据来看,癌症发病率从40岁开始增快,80岁达到顶峰。70岁以上的老人,或多或少都会有高血压、关节炎等慢性疾病,重疾险的健康告知基本很难通过,而且对这个年龄段的老人而言,重疾险即使能买,也可能出现所缴保费和保额一样高,甚至出现保费倒挂的情况,所以,70岁以上老人买重疾险并不现实。
而癌症医疗险和防癌险一般投保条件更为宽松,三高人群也能够投保,更为适合70岁以上的老人。目前,市面上性价比比较高的有一年期的癌症医疗险和长期的防癌险,1年期的癌症医疗险相对于长期防癌险保费更低,同时能获得高额的癌症医疗保障,如果预算不多,可优先选择癌症医疗险。
(1)癌症医疗险:
70岁以上老人能买的医疗险已经极少,安心的安享一生癌症医疗险也最多只能70周岁可以投保。不过癌症医疗保额为200万,无免赔额,可连续投保至105周岁。
(2)防癌险
如德华安顾孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险,一旦确诊罹患保障责任中的癌症,保险公司就会给付保额,同时最高75周岁可投保,70岁以上老人保障期限可选保10年,即最高可以保至85周岁。
父母操劳半生,年迈时更需要我们悉心呵护。意外险是70周岁以上老人的基本保障,防癌险和癌症医疗险需要根据预算、父母的年龄和身体健康状况等具体情况考虑配置。希望以上建议能对大家为70周岁以上老人配置保障方案有所帮助。
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