频繁使用借呗、金条、招联金融等等上征信的小贷,对征信影响还是很大的。
蚂蚁花呗
蚂蚁花呗比较简单,从花呗的功能来看,你可以很单纯的理解为是信用卡。花呗在之前是不上征信的,但是现时已经升级,接入了征信系统。花呗在使用前,需要同意《花呗服务协议》、《个人信用信息查询报送授权书》两份协定,这意味着花呗已经接入了央行的征信系统。
花呗是信用消费,只要用户准时还款,不出现逾期的记录,对于征信不会有任何负面影响。如果长期履约还款,不仅不影响征信,还可以新增分,新增花呗的授信额度。
蚂蚁借呗
蚂蚁借呗比起花呗,水要深很多。如果说花呗是信用消费,那么借呗就是信用贷款,两者本质上是不一样的。借呗由于归属于信用贷款,所以必然也是要上征信的。
蚂蚁借呗,会定期向央行征信系统报送用户的信用情况,如果用户逾期了,会出现不良贷款记录,影响征信。如果蚂蚁借呗能够准时还款,原则上也是不会影响征信的,准确的说不会留下负面的征信信息。
两者是否会影响征信
第一,正常还款情况下,花呗不会,借呗会。前文提到花呗不会上征信,所以,即使你频繁使用花呗,只要你不逾期,按时履行还款义务,花呗的影响很小。
相反,如果你频繁使用借呗,征信上就会有密密麻麻的申请记录。最新版本的征信报告中,只要你有申请,即使你没有使用,都会留下痕迹。此时,银行很有可能会重新评价你的还款能力,无形中可能会影响贷款的审批速度。所以,请谨慎使用。
第二,逾期情况下,所有贷款对征信都有影响。我在金融企业工作,平时也接触到征信报告,还遇到过客户因贷款逾期办不了产品而闹事的情况。有些客户的逾期金额可能只有几百几千,但就是因为平时没有良好的还款习惯,征信稽核过不了关,导致资金周转困难,不得不付出其他代价来获取资金。
买房房贷是否会批?
前面说了,只要你还款记录正常,信用良好,那么一般是不会影响的。但是自从去年9月份,央行会同银监会要求各地监管部门,指导银行业金融机构规范个人消费贷款,防止消费贷款违规流入房地产市场后,各个银行对于申请房贷者身上背负的网贷就卡的很严了。因为现实中确确实实存在不少炒房者,通过网贷申请资金用于充当购房的首付款,后续房价上涨后再进行转手交易,赚取高额差价。
使用网贷充当首付款是存在巨大风险的,赌的就是房价的上扬,因此这类情况本身对银行来说,风险性也是极大的,故而在央行及银监会的要求下,很多银行现时对于申请房贷的个人均要求,必须要结清现有的网贷余额,才予以审批。当然如果你的金额很小,比如仅仅几千元,有的银行就不会在卡这个问题了,所以你借呗的欠款额度也是一个很关键的因素。