前段时间有朋友突然问我，最近某银行产品打折后，利率怎么这么低？年利率只有2.2%，他看完好激动。当时我听了他的话就觉得不对劲。跟银行打了这么多年交道，还是不知道贷款利率是多少。这么低的利率肯定是不可能的！于是我让他给我发一张产品介绍图，全费率瞬间说明一切。利率不等于利息率。好像2点的年化利率和4点多的年化正常利率贷款没什么区别！
首先，什么是利率？
利率是指在一定时期内，利息与总借贷资本的比率。一般有年利率、月利率、日利率。我们常见的年化利率都是年化利率。是一年期总利息占本金的百分比。
费用是多少？
现在很多短期借贷产品都是用利率来计算利息的，相当于借了一笔钱后每天/每月支付的费用。费率一般采用固定的计算比例。当你借出一笔钱，你将支付固定的每日/每月费用，直到合同到期还款或提前还款结清。
费率的坑在哪里？
“利率”一词常用于各种消费金融产品。简单直接，容易计算，听起来低到让人心动。但这其实是利用了人们对金融知识的无知。利率往往涉及贷款的复利，计算起来要麻烦很多。已经有很多人跟我说，他们根本看不懂这些公式，就随着一年时间的推移，选择看到哪一个，最后掉进坑里。
贷款中，使用费率的产品一般收取固定的月/日费用，部分产品允许提前还款，但后续费用不会减少；部分产品允许提前还款，但会收取违约金。而以利率计算的贷款产品，往往利息会随着本金的减少而减少，在规定期限后提前还款也不会产生其他费用。所以很多人被年化率搞糊涂了，却不知道年化率的利息接近同样年化率的两倍！
在比较年化率和年化率的时候，可以用一个小公式：年化率=年化率1.85。
因为年化率支付的费用接近1.85倍相同年化率的利息，当你再看到年化率的时候，乘以1.85就知道相当于多少年化率了！
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