普通人退休后，基本的生活开销靠得就是一笔养老金，而养老金的替代率还在65%左右，相比工资来说，缺口还是比较大的，生活水平肯定是比不上退休之前。那么，如何能改变这一问题？最好的办法就是想办法增加自己的养老金，在退休前能够做到以下这5件事，退休后到手的养老金也能拿到更多，看看你都知道吗：
第一，在大城市工作参保
基本养老金在发放时，是将本省上年度在岗职工平均工资作为依据的，而相比中小城市来说，大城市的工资水平更高，最后计算下来，养老金的水平也就更高。对于年轻人来说，去大城市发展是不错的选择，毕竟年纪小，有干劲儿，大城市的优质企业更多，行业选择范围大，工资收入可观，未来退休后，养老金也能拿到更多了。
第二，延长缴费时间
养老金遵循的是长缴多得，缴费年限越长的人，除了基本养老金水平高外，现在每年养老金都会上调，而在上调的挂钩调整部分中，对于缴费年限长的人，不光能够领取15年以内部分的钱，还可以享受15年以上档次的调整，缴费的时间越长，相比只缴纳15年就停止缴费的人，你的养老金每年都能多涨更多钱。因此在找工作的时间上就要把握好，毕业后缩短换工作的频率，尽量争取在事业单位，国企，集团企业等地方工作的机会，工作和收入更加稳定，在将要达到退休年龄后，若身体允许，可选择延迟退休，来延长缴费时间。
第三，提高缴费基数
社保缴费基础可以从60%~300%之间选择，很多企业对员工基本都是以最低标准缴费，但这一般是对于职位最低的员工，像是管理层的职位，福利会比较多，社保缴费水平也会提高，目的是为了留住人才。而缴费基数越高，退休后你的养老金也就能拿到更多。想要得到这样的待遇，就要从现在开始加倍努力，不能只满足于做一个小职员，要努力学习，争取上司的赏识，才能有升职加薪的机会。
第四，争取进入大公司工作
养老金只是国家给退休老人最基本的保障，但对于大公司来说，还会给员工多设立一个保障项目就是企业年金，由公司和个人共同缴费，一般是企业交8%，个人负担4%，具体数额由单位和个人协商决定，等到退休后，就可以领取。等于在基本的养老金外，还能多拿一笔钱了，晚年的生活压力也将减少很多。
第五，购买一份商业保险
对于工资收入高，结余多的群体，其实可以多做一份投资，就是在交了社保后，再去买一份商业养老保险，相比社保来说，商业保险的回报率更高。但在购买时，大家也必须更加谨慎，因为商业保险不像社保，有国家兜底，基本不会有亏损风险，但作为保险公司，他们是要收益的企业，所以参保人很容易被坑。因此在选择参保机构时，一定要找成立时间久，有国民度的大保险公司，受骗风险低，企业资金实力雄厚，更注重口碑，不容易被欺骗。而且这类商业保险，到退休后，赔付都是一次性结清，避免了周期长的麻烦。
按照目前国家规定，退休年龄是：男性60周岁，女性50周岁，女干部55周岁，特殊情况除外。比如，从事井下、高空、高温等繁重体力劳动或者是有害身体健康的工作，连续工作满十年的，退休年龄可以降低五年。
很多人都知道退休年龄，也知道只要参保够15年时间，到时候退休就可以申领退休金，但却不知道怎样去提高自己的养老金水平。
影响养老金的主要因素有：退休当地上年度的社会平均工资、社保缴费基数、缴费年限等。掌握以下几个技巧，就可以提高养老金，让自己退休后安享晚年。
养老并不是一蹴而就的事情，这需要很长时间的规划与实施。早在进入大学之前，就应该为自己的未来做好打算，选择适合自己的专业。
很多人高考之后，进入大学后就各种疯玩，不把学习放在眼里，考试前才会去搞突击，认为只要按照要求修完课程，能顺利拿到毕业证和学位证就可以了。
没错，这样的大学生活过得很是轻松愉快，可是毕业后找工作却举步维艰，很难找到称心如意的好工作，最后不得不选择一份差强人意的工作，这样的人退休后的养老金自然不会高。
只有在大学里努力学习，课余时间多参与社会实践活动，提高自身的能力，毕业后才能具有更强的竞争力，即便打工也能成为打工皇帝。只要工作好了，收入高了，才能更好地提高养老金水平。
到经济发达的大城市工作，工资水平相对来说要比小城市的高很多，因此社保缴费基数自然就高一些。
而当地的社会平均工资肯定也比小地方的要高不少，到时候能在工作地退休，就可以按照当地的生活水平领取相应的养老金，这是比较好的一个选择。
早些年，很多人到大城市打工，并不愿意买社保，总觉得买社保交的钱都白费了，最后也拿不回来。随着国家和政府部门不断宣传社保的重要性，提高人民购买社保的意识，才让很多人恍然大悟，加入社保行列。
养老保险是社保中的一个分支，如果是在职员工，养老保险费的缴费由公司和员工个人共同承担，公司出6成多，个人仅出3成多。至于缴纳费用的多少，就要看个人的工资收入水平和公司的规定。
所以说，在找工作的时候，应该尽量去选择福利待遇好一点的公司，这些公司在给员工购买社保都会按照国家规定，根据员工的个人工资基数进行缴费。
大家千万不要觉得自己交的社保费用高就觉得公司很过分，其实，你交的费用多，公司要帮你交得更多，而最终的受益人却是你。因为这样的话，自己个人养老金账户上的钱就会更多，退休后就能领到更多的养老金，这是非常值得的一种事件。
我所在的公司就很贼，就算个人的工资比较高，但在缴纳社保和公积金的时候，都是按照当地的平均水平，给我们按照最低的标准来交的。8千工资和4千工资的人交的社保费都是一样的，公积金更是10年都不变，所以工资高的人就感觉特别亏。
按照国家规定，养老保险交够15年就可以了，但很多人交够15年之后仍然没有达到退休的年龄，还在继续工作。这样的情况下，建议继续交社保，交到退休为止。
只要自己有工作，还没有到退休年龄，公司就可以一直帮你买社保，社保缴纳年限越长，养老账户上的钱也会越多，退休后能领到的养老金也是越多的。
讲到商业保险，大多数普通人都望而止步，总觉得这是骗人没商量的事件。其实这是大家对商业保险的一个误解，这也是商业保险在中国还不普及的一个主要原因。
在我看来，无论自己工资多少，在年轻的时候，每个月或者每年省下一点钱，买一到两份适合自己的商业保险，给自己的养老金加码是非常有必要的。
可能很多人会说经济压力大，可是，年轻时压力大一点总比年老时还要工作来得更强吧。
结束语：年轻时付出多一点努力，提高个人能力，多赚点钱，年轻时给自己规划好养老问题，等到身体渐渐衰退时就可以不用那么辛苦，也不会拖累儿孙，能够安享晚年。
金融网站MarketWatch报道称，退休不仅仅是一个主观的信心问题。只有掌握自己的财务状况，知道收入与支出数字不相称，才能确定真正的信心。市场观察(MarketWatch)退休计划专栏作家米奇·图奇曼(Mitch Tuchman)建议，聪明的投资者在退休前应该做以下五件事，这样他们才能对自己的退休生活更有信心。
1.动手预算计划
太多的人通过遵循一个简单的规则来控制他们的开支：不要在月底前花光你所有的钱。问题是现实生活中总会出现意想不到的费用，比如医药费，修车费。
所以要做好月度预算计划，写在纸上或者录入电脑。还需要准备一个应急储备基金，相当于三到六个月的支出目标。只有做好规划，才能明白自己退休后会花多少钱。
2.计算实际收入
很多人只是一直在工作，没有考虑如何决定什么时候停下来。当他们老了，身体虚弱了，或者经济环境越来越差的时候，他们突然意识到自己不能继续工作了。
和你的配偶坐下来讨论退休养老金的可能来源。兼职工作是一种可能的选择。别忘了考虑社保年金、退休养老金、职场退休账户存款、房产净值、可能出售的房产(如别墅)。
3.及时还清债务
尽快还清信用卡债务，可能的话不要耽误一分钟。如果离退休只有五到十年的时间，那么减少债务尤为重要。房屋净值信用额度贷款的债务也是如此。一旦退休，就不再有月薪了。你必须把可用的现金放在手边。除了应急储备基金，你还必须设法准备足够的钱来支付日常开支。不要让自己陷入必须先清股才能交水电费的困境。
4.现在就开始存钱吧
不存钱，退休之路会很艰难。如果你有一个养老金存款账户，自动存入你月薪的一定比例，那就提高活期存款比例。如果你没有这样的账户，你最好硬着头皮每周留出100美元，然后逐步增加存款金额。省钱不容易，但你要省。你别无选择。
5.进行适当的投资
根据塔克曼多年的观察，投资退休金的人往往会犯两大错误。一是投资过于保守；第二，它在积极管理的投资基金的手续费上花了太多钱。你可能活得比你预期的要长，所以你需要一些能随时间增值的投资，这样你以后就不用担心生活费了。同时要考虑是否值得支付高额的基金管理费，但投资回报通常不如市场。建立退休信心就像上山，很多人不愿意去想。但是塔克曼说，只要你迈出一步，你就应该对每一步都越来越有信心。