在众多保险产品中,防癌险可谓十分“专一”:只保癌症,其他疾病一概不管。虽不符合大众对于“保额高、保障全”的追求,但防癌险依然是个好产品。
在之前的关于如何给老人购买保险的文章中,涉及到过防癌险的内容,今天我们就把它单独拎出来,说一说防癌险的特点,以及该如何购买防癌险。
1. 防癌险是什么?有什么特点?
防癌保险属于健康保险,是重大疾病保险的一种,主要针对癌症来提供保障,保障责任包含癌症、原位癌/轻症癌症、特定癌症等。
防癌险的特征:投保年龄广、健康告知宽松、价格相对便宜
投保年龄广:很多老年防癌险 70 岁还可以投保,很好地解决了老年人因年龄偏大,无法投保的问题,而且还可以选择保终身,也不用再担心续保的问题。
健康告知宽松:重疾险的健康告知非常严格,所以大部分老年人想买也买不成。而防癌险只保癌症,癌症的发病与高血压、糖尿病没有什么关系,所以即使有高血压、糖尿病,也能买到防癌险、防癌医疗险。
价格相对便宜:防癌险的保障责任比较简单,所以相应地,价格也比重疾险要便宜不少。
防癌险的分类:主要分为两类,一类就叫防癌险,另一类是防癌医疗险。
防癌险是确诊就赔的保险,类似于重疾险,和医保报销不冲突;
防癌医疗险,解决社保报销以后,剩余医疗费的再次报销,不限社保报销范围,类似于百万医疗险,但只报销癌症治疗费。
1. 什么人适合购买防癌险?在购买防癌险的时候要注意什么?
防癌险作为单一责任产品,具备投保年龄广、健康告知宽松、价格实惠等特征,那么适合什么人在什么情况下购买呢?
老人:老人在购买重疾险的时候会受到年龄,健康状况的限制,无法购买重疾险,而重大疾病中,癌症理赔率占了70%左右,防癌险成为中老年人的一个选择。
已配置重疾险,想要增加癌症保障的人:一般具备基本的重疾险保障,但是又感觉保障不够,为了提升性价比,花最少的钱获取最大程度的保障。那么很好的一个选择就是继续增加防癌险,提升癌症保障额度,而且价格又比重疾险便宜很多。
在购买防癌险的时候我们需要有几点要注意:
防癌险是重疾保障组合的补充产品,而不是替代重疾险;
从2017年保险公司的理赔经验看以及上面推算的患癌概率看,防癌险对女性的意义更大;
在财力允许的情况下,长期险远比短期险更有保障意义,因此长期防癌险(无论是至70周岁还是终身)都优先于短期防癌险;
1. 几款防癌险对比分析
梧桐君整理了几款市场上优质的防癌险产品,前两款是定期防癌险,后两款是终身重疾险,详情对比如下:
如果追求性价比:德华安顾孝亲宝只保癌症,没有附加原位癌,并且可以选择保 10-20 年,整体来看性价比非常高,适合预算不是特别充足的家庭考虑。
如果追求保障全面:选择中信保诚[亲恩保]恶性肿瘤疾病保险和复星保德信孝顺康恶性疾病保险,两款保障都相较全面。前者有赔付极早期恶性肿瘤保险金,能够尽早治疗,避免病情恶化,并且含有身故责任,赔付已交保费。后者包含了原位癌责任,一旦确诊原位癌,赔付基本保额的35%,且赔付后,恶性肿瘤保障继续有效。
如果想灵活选择的长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险缴费与保额都可灵活选择,而且是终身保障,除了提供老年癌症保障,如果合同保障期去世,还能返还合同已交的保险费,算是有双重保障。
写在最后
梧桐君一直建议大家能够趁年轻、趁健康配置保障方案,一旦年老,诸多条件限制,就算我们花费再大精力也不能保障买到百分百满意的产品,世事如此,未雨绸缪才是王道啊!
防癌险是保险公司专门针对恶性肿瘤保障而开发的险种,在现今面对恶性肿瘤越来越高发的情况,对特定人群显得尤为重要。如果买不了重疾险,防癌险也是不错的选择。
防癌险:相当于重疾险的缩减版,只保癌症。防癌险只保癌症,健康告知较宽松,三高人群都可以投,而且投保年龄较广,50-80都可以投。
防癌险多少钱一份?可以参考:弘康爱无忧——得了癌症都能买的防癌险?
按照赔付方式的不同,防癌险可以分两种:定额防癌险(一般会简称为“防癌险”)和防癌医疗险。
定额防癌险,其功能可以对标重疾险,保障期限根据投保时约定的时间为准,每年的保费恒定,但相对防癌医疗险贵一些。与重疾险一样,定额防癌险是用于经济补偿的,只要确诊即会赔付,这笔钱根据当初投保约定的金额给付,是20万就赔20万,并不根据治疗开支而定,同时这笔钱怎么用保险公司也不会过问。
防癌医疗险,对标百万医疗险,相当于只保癌症的百万医疗险,保障期限为1年,存在未来无法续保、保费增加等风险。
防癌险的需求群体:
已购重疾险希望针对癌症提高保障;可以购买防癌险作为补充。现在癌症的治愈率不断提高,而防癌险价格相对较低,保费负担较小。
重疾险和防癌险对投保人的健康要求侧重不一;患有某些疾病如心脑血管疾病,糖尿病关节炎则不符合重疾险的投保要求,无法投保,这时可以考虑防癌险。
由于年龄限制不适合购买重疾险;年龄超过50岁再投保重疾险价格很高,保险杠杆相对较低。而且市场上重疾险投保年龄上限55或60岁,超过后则无法投保。而防癌险有许多专门针对中老年人的产品,60岁也能投保。
有癌症家族史或患癌高风险人群;配置保险时,应重点关注防癌保障。