23岁男士保险问题

Question

本人现年23岁，身体健康，步入工作岗位两年，收入中等。近期想买份保险，之前主动联系国平安的业务员，显示给我推荐鑫利什么的，每年交8000多，我嫌有点儿高，因为我现在正处于恋爱阶段，以后结婚生小孩儿什么的要花钱，还有不想因为保险这块投入过多影响本人的正常生活。后来他有推荐我买智赢人生6000档的，年缴6000块，最少交足十年，属于终生的万能险，一万的意外医疗，5万的重疾，十万的身价保障，我在网上有查了查，说什么的都有。本来我是趋向于买这种保险的，因为消费型的保险，时间一过就没了（外行人的看法，呵呵），而且本人偏好股票投资，手上目前有2万多的积蓄，万能险的那点利率我还不是那么看重，主要是那个终生保障。
后来在网上看到中国人寿的康宁定期和康宁终身…，感觉各有各的好，所以我现在迷糊了，又有点想投保纯粹的消耗性的意外、医疗、重疾险了，这样的话，每年的投入比较少，保障也高，不会占用我太多的资金。大家说说我该怎么办呢？欢迎专业的保险经纪人给我点建议
现在中国人寿的保险经纪人又给我推了一份，是意外险年缴150，康宁终身一份620，住院医疗一份年缴320元，康宁终身是交20年的。万能的网友们觉得哪个更合适点呢？

Answer 1

都不错，但不一定就适合自己投保了。

万能险，包括所有保险公司的万能险，其交纳费用分为期交和追交两部分，追交部分就有一定比例奖励，都是终身交费，没有交3年，10年之说。
最低保证年利率只是一种参考数据，一切以实际盈利为准，重疾是附加在主险后面的。

多说说万能险，万能险在各个媒体都炒得沸沸扬扬的，万能险真的万能吗？真的跟说的一样吗？是不是说保险交费灵活，交过三，5年就可以，对于保险，没有这么一说，为什么？换句话讲，如果交费灵活，那就不属于保险，而应该叫存钱，到银行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，这才叫灵活。相信你也知道，现在社会上没有免费的午餐。
还听说领取自由，举个例子：你到银行存五年定期，当然你有权利提前支取，这才叫领取的自由性，只是你的利息只能按照活期利率进行计算，这就是本人承担的损失。保险的领取，跟银行完全的不同。
万能险，如果说你有很多钱，可以考虑考虑；如果不是，建议一定要谨慎，否则最后你会说“保险是骗人的”之说。

对于保险公司的分红,是根据每家保险公司的盈利状况而定,可有可无,具有明显的不确定性.

购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

Answer 2

很简单，那你就买纯消费的定期重疾险，附加相关住院医疗和意外险，一年保费一千出头些，就可以很不错的保障了，节省保费自己投资了。
我个人认为你的想法是明智的。保险就是解决风险保障，做好防守，且你这样的年龄大可放手进行相关有一定风险的投资。
纯消费的重疾险，比较有限，很多代理人也不推，主意是保费太低，我说几款纯消费的定期重疾险你可以留意看看。
光大永明人寿永保安康重大疾病定期保险
中美大都会人寿定期重大疾病保险
友邦人寿重大疾病保险
太平人寿真爱定期重大疾病保险
泰康人寿重大疾病定期保险
瑞福德福乐年年一年期重疾个人疾病保险
恒康天安人寿吉祥鸟定期重大疾病保险
等等

Answer 3

以男23岁为例：
一、PICC人保健康--关爱专家定期重疾个人疾病保险
◆缴费年限：20年
保险金额10万元，20年保险期，每年保费：340元，享有以下保障：
1、重大疾病（31种）保险金：10万元
2、身故保险金：10万元

二、瑞福德--个人住院医疗保险（首年保费408元）
◆连续投保三年后，保证续保；
◆保障范围广泛，涵盖1056种手术；
◆续保年龄可达到70周岁；
保险利益：
基本部分 可选部分
档次 一般住院 重症监护病房 重大疾病 器官移植 手术医疗
补贴 住院补贴 住院补贴 保险补贴 保险补贴
二档 100元 400元 200元 120000元 6000元

三、新华人寿—定期寿险A款
保险金额20万元，保险期间20年，缴费期20年，每年保费300元：
1、身故保险金：20万元
2、伤残保险金：20万元

四、意外险：华泰--安心保A款
•每份A款120元，每人限购3份
每份保险利益：
1、因飞机意外身故/残疾 ： 40万
2、因火车、轮船意外身故/残疾 ： 20万
3、意外身故/残疾 ： 10万
4、意外医疗费用 ： 3000元 （50元免赔后按照90%赔付）
5、意外烧烫伤 ： 10万
6、意外伤害住院津贴 ： 30元/天 （3天免赔，最高给付90天）
7、意外骨折保险 ： 1500元

Answer 4

个人建议保重大疾病的，因为你也说投资保险钱是不多的。然后再附加险加些意外险和健康险。身价和疾病都有保障。等年龄再打一些可以再考虑自己的养老问题

Answer 5

智赢人生没必要交10年，那是万能险，只要保障的话交个5-6年就行，而且如果不够的话可以随时再交。（因为中间有个保单价值和保障成本。）不属于消费型的，只要短期险种才是消费型的。投资的话，平安还有个投资连结保险，不过所有的险种都是一般般，因为保险公司毕竟还得盈利.....