如果你不怕突如其来的一场大病夺走你的一切,那你可以不用买。不能等到生病了再去买那就来不及了,那时不仅保费会变贵,并且可能那些你想买的保险都会受条件限制,买不成了,保险的作用不就是提前打好预防针吗!
下面我就来给大家好好讲讲重疾险的重要性
一. 重大疾病到底有多可怕
一般而言,重大疾病具有如下特点:
病情严重:都是严重的、甚至会危及生命的疾病;
治疗花费巨大:需要进行较为复杂的治疗,支付昂贵的医疗费用;
不易治愈:会持续较长一段时间,甚至是永久性的。
二. 重疾险怎样帮你抵挡重大疾病带来的损失
重疾险,即大家平常说的“大病险”,是“重大疾病保险”的简称。保的是保险条款约定的重大疾病,当被保险人所患疾病符合理赔时,保险公司一次性赔一笔钱。
这笔钱的数目跟花多少医疗费无关,跟在社保或其他地方报销了多少钱也没有关系,只跟我们买的重疾险保额是多少有关系,不管买多少份,合计保额有多少,就赔多少。
理赔款拿到手之后,我们可以自由支配,跟自己兜里的其他钱一样,想怎么花就怎么花,可以用来治病、家庭开销、出国理疗、康复治疗、买营养品等等。
如果罹患重疾,不仅需要多次治疗,而且可能好几年都无法工作,需要长期恢复,而这些都是需要花钱的,这也是重疾险产品设计的初心。
三. 什么样的人适合买重疾险:人人适合。
想要买重疾险的朋友可以看看这篇我之前写过的文章,里面整理了市面上一些比较好的的重疾险产品,可以供大家参考十大值得买的热门重疾险大盘点!
四.为什么赔了重疾就不赔身故了?
1、纯粹的重疾险,带有身故保障:一般情况下,此类保险身故和重疾的保额是一致的,赔付了重疾之后,就不会再赔付身故责任,二者只能选其一。目前来看,此类保险是市场上的主流产品类型
2、主险为寿险,附加重大疾病保障:一般来说,这类保险产品,完全可以称之为提前给付型的重大疾病保险。换言之,如果罹患了重大疾病,会将寿险保障,也就是身故保额提前拿出来,来赔付重大疾病。
3、只保重疾,不保身故的产品:对于这类商业保险产品,通俗一点地说,其实就是产品本身不包括身故保障在内,只有重大疾病的保险责任。
除了提到的保重疾又保身故的保险的3种情况,其实呢,还有能够将重疾保障和身故保障分开赔付的产品,但是保费很贵,毕竟是既有重疾保障,又有身故保障,相当于重疾险和寿险两种产品都拥有,自然需要花更多的钱。
最后,需要提醒大家一点的是,如果有意向投保重疾保障和身故保障皆有的商业保险,可以考虑先投保一份重大疾病保险,然后再投保一份定期的寿险,这样保费会更加的划算一点。
那么购买重疾险时你需要注意些什么呢?看下方视频学姐会为你解答
到底要不要选择买重疾险呢?我认为需要是建立在对重疾险了解的基础上进行判断的。先要知道:重疾险保什么?
可以看到,重疾险的本质是 “收入损失险”,主要就是保障重大疾病风险。如果家庭支柱不幸患上大病,除了大额医疗开支,还有房贷、车贷要还,而重疾险只要患了符合合同约定的疾病,保险公司就给一大笔钱。这笔钱可以自由支配,可以用来治病、出国理疗、恢复身体,购买保健品等。
市面上性价比高的重疾险有很多,我挑选了几款高性价比产品来对比:
直接说结论:
如果预算不多: 超级玛丽 2 号 max 保到 70 岁非常值得考虑,不仅价格便宜, 60 岁前患重疾,还能多赔 60% 的保额。
如果想保一辈子: 男性 嘉和保 是最便宜的,如果想保障更好,还可以考虑超级玛丽 2 号 max;女性可以考虑 超级玛丽 3 号 max,各项保额更高。
如果看重癌症 2 次赔: 嘉和保男性依然很有优势,想要保障更全,超级玛丽 2 号 max 同样值得考虑。 另外,康惠保 2.0 是最近新出的产品,最大特点的覆盖了前症,理赔门槛更低了。
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重疾险究竟有没有必要买?看下一个人生病整个家庭要付出的代价。
1、重大疾病治疗的基本费用
我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用,目前癌症的手术治疗在10万--30万左右,如果要求运用先进的手术技术,那么治疗费用肯定也会随之上涨。
2、康复费用
重大疾病需要很长的治疗时间,但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短,甚至更长。很多重大疾病的康复期都需要几年,而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等,都需要考虑进去。
3、收入损失
一旦罹患重疾,那么肯定无法工作赚钱了,没有了收入来源,这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。
看到这里大家对于重疾险有没有必要买心里应该有数了。重疾险买不买,关键看你和家庭承担疾病风险的能力,但是再有钱的家庭,也不想冒这种风险,如果家庭条件一般的家庭,更冒不起这样的风险,所以重疾险买不买?一定要买!
说完了重疾险非常有必要买,下面我们来说下如何买重疾险。主要从什么时间购买重疾险、购买多少重疾险、家庭购买重疾险的顺序来考虑。
什么时候买最合适?
买重疾险,一定是越早购买越好。为什么呢?首先,随着重疾的发病率越来越年轻化,比如白血病少儿的患病率也很高;如果你以为重疾是在60至70岁中间,那就错了,从保险行业的理赔数据来看,我国的重疾发病率最高的年龄在40岁左右。
其次,购买重疾险年龄越小越便宜,反之,则越贵。之前我们说过,重疾险对于年龄的要求还是比较苛刻的,一般上了年龄购买重疾险就会越发困难。目前大于55岁,基本就很难买到重疾险了。而如果40岁时候买的重疾险,会比你20岁的时候买的重疾险贵出1.5到2倍。然而,保障的年限却相应的缩短了。所以,购买重疾险,越早越便宜划算。
最后,因为购买重疾险年龄越小,身体相对较好,更容易通过核保。大家都知道,重疾险对身体的健康状况要求严格,如果身体不好,无法通过核保,则无法购买重疾险。按照一般规律,年龄越大,患病概率就越高,所以随着年龄的加大,很可能更难通过核保。而且重疾险一般增对年轻投保群体无需体检,但是如果年龄大会要求体检。如果体检不过,则会被拒保。
保额多少合适?
重疾险的保额应该怎么买?相信大家都有这样的困惑。小编认为,购买重疾险,保额一定要充足,在合理范围内,保额越高越好。
因为重疾险不同于医疗险,不是报销型的保险,它是属于一次性给付的,只要确诊,就会按照约定的保额来进行理赔,和被保人的治疗费用无关。而且重疾险的保险赔偿金不仅包括治疗费,还包括康复费用和收入损失的费用,所以,重疾险的保额必须充足。
如果你的年收入是10万,那么保额最好是100到200万,大家可以做个简单的计算,就是根据字的纯年收入乘以10或者20,用来作为你的保额,一方面不会对你的日常生活造成太大的影响,另一方面又能在需要的时候有充足的保障。
谁最应该买?
虽然家里无论谁生病对整个家庭的打击都很大,但是对于家庭打击最大的应该是家庭收入来源,家庭经济支柱出事。
所以我们购买重疾险的顺序必须是先大人后小孩,先保障再理财。
引自文章:重疾险有必要买吗
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