其实我们购买意外险，主要目的还是为了能够在意外来临时，减缓因意外事故而产生较大的家庭经济损失。然而，就在山东的一名老人在驾驶电动车时，不幸和一辆货车相撞，老人当场死亡，当家属向保险公司申请意外理赔的时候，却被对方给拒赔了。
这其中究竟发生了什么，下面就让我们一起来了解下吧！
01、真实案例
2018年年底，62岁的王某在当地保险公司买了一份家庭综合人寿保险，附加人身意外险保障，保额22万。然而，就在2019年3月份，老王驾驶电动车在路上行驶的时候，不料被一辆同向行驶的小货车撞倒在地，因货车速度过快，老人躲避不及时，因此这场事故直接导致老人失血过多死亡。事故发生后，老人家属一方面和肇事车主协商赔偿事宜，另一方面也向保险公司申请意外身故理赔金赔偿。
但遗憾的是，保险公司最终以“电动车未取得驾驶证”为由，拒绝了家属的申请。为此，老人家属十分生气，并在协商无果后，向当地人民法院提起了诉讼，要求保险公司按要求理赔22万理赔金。
02、案例分析
人都死了，为什么保险公司还不赔？法院怎么判决？
在法庭上，保险公司认为，被保人王某没有取得驾驶证就上路行驶，属于违法驾驶，而因违法驾驶出现的交通事故，保险公司可以不用赔偿。
但对于保险公司给出的说法，法院却不以为然，法院认为，虽然王某存在无证驾驶行为，但在王某的保险合同中，并没有做出明确的免责规定，所以法院最终判决，保险公司按约定支付22万身故理赔金。
那从上述案例我们就可以看得出来，其实保险理赔并没有我们想象中的那么难，在申请理赔时，只要我们注意其中的一些重要细节，保险公司都会按约定理赔。
那我们在申请意外险理赔的时候，到底该注意哪些细节呢？
03、意外险怎样正确理赔？我有2点建议
（1）第一时间报案
意外险理赔对于时间要求非常严格，通俗来讲，即我们被保人在发生事故后，一定要在第一时间报案，这样不仅能加快保险公司处理理赔的效率，还能及时保护现场，保留证据的准确性。一般来说，被保人在发生事故后2天内，是最佳的报案时间。如果错过了，或多或少都会对保险理赔产生影响。
（2）备齐理赔资料
被保人在遭遇事故后，除了要第一时间报案，备齐理赔资料也是必不可少的关键。不同的意外事故，理赔资料会有所不同，具体要根据实际情况而定。
但最常见的情况无非以下两种：
a、被保人意外身故：要准备材料为保险单或保险凭证、意外事故证明、理赔申请书、用来确认受益人身份的相关证明、受益人银行卡复印件、户籍注销证明、死亡证明、丧葬或火化证明；
b、被保人意外伤残：要准备材料为保险单或保险凭证、理赔申请书、意外事故证明、用来确认受益人身份的相关证明、受益人银行卡复印件、残疾鉴定书即可。