我想买适合我的保险

Question

我今年28岁保险公司的人介绍让我买泰康万能险2010年的 每年交6000元交10年的 听她说交满10年后在过十年也就是二十年后 只要中间我不支取金额 就能一次性领取12万左右像滚雪球一样 年越多钱钱就会领的越多 另外还有10万元得重疾保障和12万的身价保障 就是说哪怕自然死亡后也会赔偿12万的身价保障 另外本金和利息都会全部退还 能是真的吗 二十年后保险公司还会扣除什么费用吗、

Answer 1

您想买保险吗？那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？

买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

保险分为：社会保险和商业保险。

社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。

个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。

社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。

这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。

一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。

买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

万能险比较适合那些手中有一笔闲钱，又找不到其它更多的投资渠道，同时，又需要一些保障，短时间内（10年以上）不用这笔钱的人。不知你是否属于这样累的人群？买保险是要花钱的，希望你能够慎之又慎，否则，烦恼将伴你到很久！

个人观点，仅供参考。

祝你好运！

Answer 2

你好。

保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。

万能险都是大同小异的，下面是我对以前帮一个客户做得平安的智赢人生险种做的分析，供参考希望能对您有所帮助。

平安《智赢人生》

1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种。

2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。

4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……

5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。）
“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
举个例子：
你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
收益可想而知……

6.保单价值（条款5.3款）
简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
根据合同说明，计算方法如下：
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值

7.保障成本：
你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的）
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您给嫂子买保险的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。

8.重疾保障：
重疾保障是30类。
像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。

希望我的回答可以帮助到你。本回答被网友采纳

Answer 3

我们怎么才能买到合适自己的产品呢？

1、健康告知

最好是涉及条例少、更加宽松。想了解更多关于健康告知方面知识的小伙伴，可以看看这篇文章：投保时，健康告知有什么小技巧？

2、保障内容

选择保险金赔付比例高，健康险的高发疾病覆盖率高，免责条款少的比较好。

3、保障期限和缴费期限

可选区间多，更为灵活为优。

如果不知道什么样的缴费期限才适合自己的话，可以看看这篇文章：缴费年限怎么选才不会亏？

另外，在挑选合适自己的保险前，我们还要做好这几点：

1、确定需求

保险产品和其他商品不同，它具有特殊性，必须要求我们结合自身实际情况和所处人生阶段来确定相应产品。所以分析和确定个人、家庭的风险以及保障需求是购买保险的第一步。家庭面临的主要风险：健康问题、意外风险、孩子教育和老人养老。

我们在投保时，还要遵循一个原则，就是先给家庭的“顶梁柱”投保。一旦家庭的主要经济来源发生什么事故，对家庭影响较大，所以优先做好保障。当家庭成员基础保障都做好了，经济条件又允许继续投保，再考虑其他有收益的险种。

2、设置预算

根据家庭收入规划投多少钱合适，一般建议家庭总保费支出占家庭年总收入的5%-10%左右。这样的比例，是经过多年的数据经验积累总结而来的。买保险的时候可以将其作为参考，根据自身情况浮动调整。无论选择哪种保险，我们应该满足自身的需求，并在经济条件合理的范围内做投保。那么，怎么才能买保险不花冤枉钱呢？点击下方链接，学姐来告诉你！

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

3、合理配置

一般在配置保险的时候应该有确定的顺序和思路，首先要配置好国家医保，再配置重疾险、医疗险、意外险，如果是家庭经济支柱的话，还要配置上一份寿险。

作为一个成年人，我们是父母和孩子的依靠，所以为了更好的保护家庭，我们需要优先考虑配偶和自己的保险配置。

在挑选一款产品时，着重对比这几点，选出一款在自己预算范围内，并满足需求的产品，就是适合自己的产品。



望采纳！

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Answer 4

我们怎么才能买到合适自己的产品呢？

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2、保障内容

选择保险金赔付比例高，健康险的高发疾病覆盖率高，免责条款少的比较好。

3、保障期限和缴费期限

可选区间多，更为灵活为优。

如果不知道什么样的缴费期限才适合自己的话，可以看看这篇文章：缴费年限怎么选才不会亏？

另外，在挑选合适自己的保险前，我们还要做好这几点：

1、确定需求

保险产品和其他商品不同，它具有特殊性，必须要求我们结合自身实际情况和所处人生阶段来确定相应产品。所以分析和确定个人、家庭的风险以及保障需求是购买保险的第一步。家庭面临的主要风险：健康问题、意外风险、孩子教育和老人养老。

我们在投保时，还要遵循一个原则，就是先给家庭的“顶梁柱”投保。一旦家庭的主要经济来源发生什么事故，对家庭影响较大，所以优先做好保障。当家庭成员基础保障都做好了，经济条件又允许继续投保，再考虑其他有收益的险种。

2、设置预算

根据家庭收入规划投多少钱合适，一般建议家庭总保费支出占家庭年总收入的5%-10%左右。这样的比例，是经过多年的数据经验积累总结而来的。买保险的时候可以将其作为参考，根据自身情况浮动调整。无论选择哪种保险，我们应该满足自身的需求，并在经济条件合理的范围内做投保。那么，怎么才能买保险不花冤枉钱呢？点击下方链接，学姐来告诉你！

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3、合理配置

一般在配置保险的时候应该有确定的顺序和思路，首先要配置好国家医保，再配置重疾险、医疗险、意外险，如果是家庭经济支柱的话，还要配置上一份寿险。

作为一个成年人，我们是父母和孩子的依靠，所以为了更好的保护家庭，我们需要优先考虑配偶和自己的保险配置。

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Answer 5

恕我直言，你本人了解万能险吗？你知道共需要交纳多少钱，将来可以领取多少钱吗？？等切身利益，这些问题你必须关心。

万能险，适合有钱人士投保，且做好终身交费准备的人群。

万能险，包括所有保险公司的万能险，其交纳费用分为期交和追交两部分，追交部分才有一定比例奖励，是终身交费，没有交3年，10年之说。
最低保证年利率只是一种参考数据，一切以实际盈利为准，重疾是附加在主险后面的。

再说万能险，万能险真的万能吗？真的跟说的一样吗？说其该保险交费灵活，交过三，5年就可以，对于保险，没有这么一说，为什么？换句话讲，如果交费灵活，那就不属于保险，而应该叫存钱，到银行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，这才叫灵活。相信你也知道，现在社会上没有免费的午餐。

是不是还听说领取自由，保险的领取，跟银行完全的不同。保险不能随便支取，支出就有损失，但存款想存就存，想取就取，比较灵活。
万能险，如果说准备了充足剩余资金，可以考虑投保；如果不是，建议一定要谨慎，否则最后你会认为“保险是骗人的”之说。

对于投保，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。

同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。

购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。本回答被网友采纳