第1个回答 2010-04-19
我来试试哦,一点拙见,而且还可能偏题。
跨区域发展如何解除资本充足率的约束
由于目前银监有资本充足率的要求,因此,银行资本金收到银行规模的要求。
银行的收益主要是靠借贷利差,而近几年来银行流行跨区域发展因此。通过收益快速增加增本金是不现实的。
目前中国商业银行主要两类
一类是上市公司,上市的银行可以通过增发等等快速增长。因此可以保证资本充足率可以再一二三线城市全面布局。最不济的城市银行上市公司也能在区域内快速扩张。但他们资本金虽然也约束于银监的管理,但更加要符合上市公司的要求。
二类是一般中小城市、农村商业银行
由于从这些银行改制到现在已经少的五六年多的十来年了,已经在本地的业务的占有率很高了。接下去就象一个气球在箱子里被吹大,吹的箱子都容不下了,被迫也要跨区域发展。这时就遇到了如何保证资本充足率的问题了(这也是我认为最大的问题)。
通过留存收益我在上面介绍了,自给自足是可以的,但是快速跨区域扩张,多开2-3个分行,资本充足率就会扛不住了。这在南方如杭州银行、东莞银行等,你都可以去查一些资料。
那么增加资本充足率的另一途径就是增资:
1.引谁来做战投:
由于绝大多数城市、农村商业银行的背景都是财政和当地知名企业,他们可以继续增资但是不能满足每年都需要增资的要求。保证扩张无异就象一个保证金的风险投资,无数的真金白银被滚了进去。而且这些企业不能在跨区域经营管理上给予这些银行帮助。另一种是请战投,该请怎么样战投?四大行的战投时令人齿冷的,中国一些中等规模银行都在世界银行排名中进入了百强(我知道仅仅是规模,但是规模管理是这些银行最需要学的,很多风险产品银行都受限,因此你学不到也学不像,而且本来风险管理也需要因地制宜)因此很难找到门当户对的一行。
2.入股价格是多少
有了四大银行贱卖论和宁波银行职工股的故事后,银行增资以什么价格来增资比较妥当一直是业界争论的重点。一般是每股净资产1.2到1.5倍,那么当时四大行贱卖也差不多时这个价,但是你要考虑到上市就没底了。但是很多像样的银行的确已上市为己任,虽然财政口子未开,但是的确磨刀霍霍。因此,1.2-1.5倍卖给同业人家又嫌低了。