北京银行的信用风险特征
北京银行的信用风险特征是高负债、征信黑名单、贷款金额与日常收入不成正比。需要按照以下三个方面来阐述分析。
北京银行的信用风险特征是高负债，高负债的人群是北京银行不愿意释放贷款的一个重要原因。
其次北京银行的信用风险特征是征信黑名单，如果是征信黑名单北京银行也不愿意释放贷款给客户。
再者是北京银行的信用风险特征是贷款金额与日常收入不成正比，这样子北京银行业不愿意释放贷款资金。
北京银行的信用风险特征的注意事项：
1、对高负债的客户审查很严格。
2、拒绝征信黑名单的客户申请贷款。
3、对银行入账流水较低的客户开放的贷款权限是比较低的。
信用风险有何特征?如何遵循信贷资金运动规律,防范信用风险的产生?
一、信用风险的四个主要特征为：不对称性、累积性、系统性和内源性。信用风险对于银行、债券发行者和投资者来说都是一种非常重要的影响决策的因素。
二、信用风险是什么：
1、信用风险表示的是交易对方的风险或履约风险，表示的是对方在到期时候债务没有履行。银行信用风险主要发生在贷款中，除此之外，还有在担保、承兑和证券投资等业务中，这种风险关系到银行的生死存亡。
2、银行的信用风险主要来自于两个方面：一是存款者到银行提款的时候银行没有足够的资金进行应付；二是债务到期时候，借款人没有按照规定归还贷款和利息。
三、具体信用风险特征的分析：
1、不对称性：预期收益和预期损失不对称，当某一主体承受一定的信用风险时，该主体的预期收益和预期损失是不对称的。
2、累积性：信用风险的累积性是指信用风险具有不断累积、恶性循环、连锁反应、超过一定的临界点会突然爆发而引起金融危机的特点。
3、系统性：所谓系统性风险，是由宏观经济因素的不确定性引起的风险。信用风险是受到宏观经济因素驱动的一种重要的系统性风险。
4、内源性：信用风险不是完全有客观因素驱动的，而是带有主观性的特点，并且无法用客观数据和事实证实。
四、银行如何防范信用风险：
1、建立信用风险管理体系
防止信用风险是一个系统性的工作，只在某个环节做好是不起作用或者作用较小的，必定要做好整体的防御。在整体上进行统筹建设，建立信用风险管理系统，从业务的获取到放出贷款，再到回收，从每个环节都要做好预防。
2、加强风险管理团队的建设
很多商业银行的风险管理团队较为薄弱，对于银行信用风险防控的作用不能够发挥。为了改变这种局面就要加强人才的引起，并且对于风险团队进行教育和培训。
3、对于各项业务进行定期核查
风险就潜伏在每一项业务中，不同的业务发生的风险可能性以及危害性不同，银行的风险挂历团队应该定期对业务的可能性和可能造成损失进行评价和识别。
4、对于贷款客户要多甄别
在进行业务之前，对于客户的信息收集和分析，并且甄别信息的准确性，防止出现虚假信息造成对于客户错误的判定。
5、分散贷款
很多商业银行的信贷业务常常集中在某一行业，这些行业一旦受到宏观政策的影响出现巨大的变化，那对于贷款人带来的变化就是颠覆性的变化，自然商业银行就是巨大的损失。因此商业银行应扩大自己的信贷行业。
信贷业务风险点与防范措施有哪些
风险点：（一）从商业银行外部因素看:（1）经济体制的影响.政府职能转换尚未到位，间接投资为主体的格局远未打破，银行、政、企之间的关系还未根本理顺，这些都会给银行贷款造成体制性风险.（2）宏观政策的影响.一是行业政策性亏损.二是国家产业发展政策取向的调整在很大程度上给商业银行贷款既可能带来生机，也可能带来风险.（3）市场供求的影响.市场疲软首先给企业造成经营风险，继而又会通过企业导致银行贷款风险.（4）借款人经营管理状况的影响，导致或加剧银行贷款风险.（5）社会信用状况的影响.我国社会信用状况不够理想:一是行政干预贷款.二是借款人信用观念淡薄.
措施：（一）正确认识和把握贷款风险生长规律性，提高贷款风险防范对策和措施的适宜性与有效性.贷款风险生长经历风险萌芽、风险成长和风险爆发三个阶段，凸现贷款发放风险、关注类、次级类、可疑类和损失类等五个生长节点.只有正确认识和把握其特征，采取有效措施，才能确保防范风险生长的效果.（二）重视正确区分风险因素的可控性和不可控性，采取不同的适当对策和措施.在影响商业银行贷款风险生长的一系列因素中，商业银行对其外部因素具有明显的不可控制性，但对其内部因素则具有较强的可控制性.首先，对于不可控制性的外部风险因素，商业银行可以督促和帮助借款人改善经营管理，加快，增强守信意识，对于深受外部风险因素影响的贷款种类和贷款对象，要求提供贷款担保或开办贷款保险，以转移贷款风险，若没有提供贷款担保或贷款保险则不予贷款，以避免不必要的承担贷款风险.其次，对于可控制性的内部风险因素，商业银行可以改善贷款政策、程序、制度以及内控机制，严格督促执行到位，加强贷款合法性、规范性、风险性和效益性的检查监督力度，加强贷款风险责任的追究力度.
对大多数商业银行来说贷款是最大最明显的信用风险来源
信用风险，是违约风险，是银行借款人无法还钱的风险，其成因的话，你原来列举的三点不是适合的角度，或者不是风险发生的原因：比如风险认识不足，这个跟风险成因关系不大，何况现在国内银行风险管理总体上也已经相当专业了，认识上与国外差异不会多大，也早过了这一点导致银行内部管理、制度、风控等方面出现问题，从而产生信用风险的时候了。内控制度不完善，现在不是重要原因，多数制度出问题也都是个别点、较小的问题，叠加其他因素，最终出现风险的（你要相信我国银行监管机构以及商业银行自身多数还是偏风险保守型的，制度多数是从严，可以不做，或者少做，也要避免风险发生）。信息不对称是银行客户营销以及信贷管理的难题，可以说是银行贷款出现风险，未能及时发现的部分原因，但跟风险原因本身关系不大。信用风险成因的话，从银行的角度来看，主要有外部的（宏观上的，行业上的，企业自身的等等），还有银行内部的（管理上的，制度上的，风险控制上的，等等）。目前最主要的、全局性的原因是外部因素，特别是企业之外的国家、地方以及行业等宏观经济情况。银行是顺周期行业，特别是中国经济中“政府的手”非常强大，在中央和地方产业、信贷、税收等各方面政策规划以及国内外经济形势变化时，企业总体经营效益，盈利和现金流水平与宏观经济高度正相关，这是大环境，大背景，也是影响银行贷款信用风险水平最最重要的因素，是决定银行业行业性、区域性整体逾期、不良发生最重要的条件。外部因素第二个方面，就是企业自身经营中出现的问题，这个因素很多，主要有：经营管理不善；产品不对路，技术不过硬，市场竞争中被淘汰；扩张过快，现金流跟不上；恶意欺诈，骗贷；发生生产事故，遭遇自然灾害；老板，实际控制人涉案，涉及民间借贷等等。现在也有不少是作为担保人，被别人给拖垮的。内部因素方面，信用风险的成因，主要是银行自身经营管理中出现的一些问题（大体上相当于你第二个问题“目前商业银行信用风险管理中存在的问题），包括：客户选择不当；贷后管理不到位，资金监控、贷后检查等出现问题；个别工作人员违法违规；等等。
商业银行的信用风险来源
商业银行的信用风险主要来源于银行的贷款业务和投资业务。
在贷款业务中，商业银行需要承担贷款违约的风险。如果贷款人无法偿还贷款，商业银行将会承受损失。此外，商业银行还可能因为贷款质量较差而遭受损失。
在投资业务中，商业银行需要承担投资亏损的风险。如果投资的证券价值下降，商业银行将会承受损失。此外，商业银行还可能因为投资的证券质量较差而遭受损失。
另外，商业银行还可能因为市场风险、操作风险、合同风险、法律风险等因素而遭受信用风险。为了降低信用风险，商业银行应当建立健全风险管理体系，并加强风险监控和防范措施。
银行贷款信用风险的介绍就聊到这里吧。