严格来说，乳腺结节其实不是一种疾病，而是一种症状，常见于乳腺的增生和肿瘤性疾病，包括乳腺良恶性肿瘤。其实大部分乳腺结节都是良性的，良性结节甚至不需要药物治疗。
一、如何判断乳腺结节是良性还是恶性？
判断乳腺结节良恶性的一个重要工具是美国放射学会(ACR)制定的BI-RADS分级评价标准。但BI-RADS分级及评价标准已被国内三甲医院广泛用作乳腺超声检查的判断标准。
第二，我得了乳腺结节。我还能投保吗？
3级及以下结节基本可以投保！
但如果分级是4级以上，如果不是手术确诊为良性，重疾险和医保基本都是不可用的。根据结节程度，核保结果为:受试者核保>费用增加>除外核保>延期/拒绝核保。
市场上大多数保险产品的承保要求如下:
1.诊断为1-2级；许多产品可以由标准承保。
2.诊断为3级；大多数基础产品将被排除在外。
3.如果诊断为4级以上，大概率拒保。
乳腺结节的定义：乳腺结节，是一种体积较小的乳腺肿块（稍大一点的叫做包块），是影像学上的一个描述性名词，而不是疾病本身。
严格来说，乳腺结节其实不是一种病，而是一种症状，常见于乳腺增生及乳腺肿瘤性疾病，包括乳腺良性肿瘤以及乳腺恶性肿瘤。实际上，绝大部分乳腺结节为良性，良性结节甚至无需用药。
一、 如何判定乳腺结节良恶性？
判定乳腺结节良恶性的一个重要工具，就是美国放射学会(ACR)创立的BI-RADS分类评价标准。而国内三甲医院乳腺超声检查已普遍采用BI-RADS分类评价标准作为判定标准。
二、得了乳腺结节，还能投保吗？
结节在3级及以下，基本上都能投保！
但如果分级在4级及以上，如果不手术确诊良性，重疾险、医疗险基本都买不到。根据结节程度轻重，核保结果有情况：标体承保>加费>除外承保>延期/拒保。
市面上大多数保险产品的核保要求如下：
1、诊断为1-2级；有不少产品可以标准体承保。
2、诊断为3级；基本大部分产品都会除外承保。
3、诊断为4级及以上，大概率会被拒保。
三、非健康体怎么投保？
很多带病体朋友认为自己买不了保险了，其实，只要好好了解核保知识，还是有机会可以买到合适的保障的。
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乳腺结节可以买保险，但是需要核保，正常承保和除外的可能性都有，具体要看病情严重程度。
一、结节的良恶性
结节可能只是偶发的炎症，也可能是增生、肿瘤等。
良性结节一般问题不大，对生活没什么影响，有些还可以通过吃药等方式消退。但如果结节表现为恶性，那就要小心了，癌症真的可能找上门来。
一般来说，结节的良恶性，可以通过超声分级报告（BI-RADS）来看，不同等级恶变的可能性不一样。
从分级报告可以看出，1-3级结节几乎都属于“低危结节”，患癌的风险不大，只要定期复查就行。
但4级以上的结节就比较危险，6级更是“实锤”为恶性，需要积极参与治疗。
不过大家也不用太过担心，大多数人检查出的结节都是良性，癌变的几率比较低。只要根据医嘱用药治疗，问题不大。
二、乳腺结节核保情况
不同险种对疾病要求的程度不同：
重疾险：如果还未进行手术，但超声分级为1-2级，可以正常投保；如果已做手术，术后病理结果为良性，半年内复查没有异常，也可正常投保。
如果大家没有超声分级，很有可能被除外承保。
选择“否”后
医疗险：如果未进行手术，在半年内检查出乳腺结节1-3级，一般为除外承保；
如果已进行手术，且复查正常，结果也是除外承保。
如果大家乳腺结节分级较高，建议先进行手术切除，痊愈后再投保医疗险产品。
定期寿险：大部分产品健康告知未询问，可以直接投保。
三、核保的其他问题
1、结节“消失”了，要告知吗
小贝的好友检查出了乳腺结节，听从医嘱积极治疗后，复查时结节已经没有了，这种情况要告知吗？
答案是要告知。只要曾经有过结节，就应该告知。
一般来说，炎症引起的结节可以通过非手术手段消失，这类结节本身就有很大机会正常承保，所以不用担心。
2、多份报告结果不一样，怎么办？
假如在A医院检查结果是2级，而B医院是3级，以哪份为准呢？
小贝建议，把两份报告都交给保险公司来核保，我们只要如实告知即可。
如果害怕核保结果不好，担心留下拒保记录，可以先把材料给专业人员，预测核保结果。
小贝有话说
结节大多不可怕，但拖久了也可能变严重，大家还是定期检查比较好。
对于保险来说，建议大家尽早购买，否则等检查出问题，想买就麻烦了。
目前市面上能给乳腺结节投保的产品也不少，不过如果结节情况严重的话，有可能会被除外责任。
四大险种中，医疗险和重疾险的健康告知要求较为复杂。
其中重疾险的保费较多，保障期限较长，需要更加谨慎。
（一）意外险：由于意外险的保险责任多为意外伤害及意外医疗，疾病医疗不在保障范围内，因此核保很宽松，一般都会予以承保。
（二）重疾险：乳腺结节患者发生乳腺癌的风险更大，重疾险的核保一般比较严格，但是也有一些核保宽松的产品，例如复星联合六六六重疾险，对于未手术、半年内B超分级3级以内的都能以标准体承保，3级可以除外承保。
（三）医疗险：大部分医疗险对乳腺结节是除外承保，标体承保的不多。
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依据乳腺结节的 BI-RADS 分级来看的，1-2级基本上没有手术的话，也是可以承保的，1级是属于没有发现异常情况，2级属于良性。
不过到了3级的话，未手术的话，重疾险一般都不是特别友好，通常会除外承保；
如果是经过手术的话，符合一定条件也是是有机会承保的。
不过像奶爸朋友的妻子已经达到4级，即使是良性，如果没有手术也是很难承保的。
因为乳腺结节达到4级，患恶性肿瘤的可能性在5%-85%之间，因此没有手术，保险公司一般不会承保。
而如果乳腺结节达到5级几乎就可以认定为恶性肿瘤，癌病的可能性大于85%，6级就是100%乳腺癌。
总结一句话：乳腺结节是一种症状，而级别越高恶化的可能性越高，保险公司为了降低理赔风险，拒绝承保在情理之中。
