第1个回答 2021-12-22
存款准备金,是金融机构为了保证客户取款和资金清算而准备的存款。央行要求这部分存款占存款总额的比例,被称为存款准备金率。如何理解存款准备金?下面举个例子:
首先,什么是准备金?库存现金+在央行的存款=商业银行持有的准备金。
其次,存款准备金率重要吗?举个例子:在此之前存款准备金率为20%。
小明将100元钱存入银行a,那么银行a的账户是:
资产:存款准备金 +100元;
负债:支票存款 +100元;
这个时候小红来银行a借款,那么银行a可以发放80元(因为银行存款准备金必须占存款总额的20%,所以银行a能发放贷款是100*80%=80元,银行a存款准备金有20元)。那么银行a账户为:
资产:存款准备金 +20元;
贷款 +80元;
负债:支票存款 +100元;
当小红将80元花掉,商家把这80元存入了银行B,那么银行B账户为:
资产:存款准备金 +80元;
负债:支票存款 +80元;
此时,银行a和b创造出的支票存款为100元+80元=180元。
将如此时小王来银行b借走64元(因为银行存款准备金必须占存款总额的20%,所以银行a能发放贷款是80*80%=64元,银行b存款准备金有16元),银行b账户为:
资产:存款准备金 +16元;
贷款 +64元;
负债:支票存款 +80元;
小王又花掉这64元,商家把这64元又存入银行c,银行c能够发放的贷款是64*80%=51.2元,银行c的存款准备金为12.8元。
。。。。。
依次类推,最开始的小明100元最终创造的存款为:
银行 存款增加 贷款增加
a 100 100
b 80 80
c 64 64
d 51.2 51.2
... ... ...
合计 500 500
所以每存款100元,整个银行体系增加的存款=100元/存款准备金率,上述过程小明存入银行100元,银行体系增加的存款是100/20%=500元,那么存款准备金是如何发挥作用的呢?根据上面的公式,如何存款准备金率无限小,那么银行存款可以无限扩张,当没有准备金的时候,意味着银行能够将存款全部放贷,等小王来银行取钱的时候,发现银行没钱了,取不到钱了。
当有了存款准备金的时候就不一样了,当准备金率是20%的时候,银行只能放贷80%,留有20%作为客户的取款和日常的清算等。
所以此次央行降准0.5个百分点,每100元的存款
第2个回答 2021-12-22
是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率.准备金本来是为了保证支付的,但它却带来了一个意想不到的"副产品",就是赋予了商业银行创造货币的职能,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量.现已成为中央银行货币政策的重要工具,是传统的三大货币政策工具之一
存款准备金,是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金.法定存款准备金率,是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。
换句话说,存款准备金是指中央银行强制要求商业银行,将其存款按照一定比率作为准备金,不得随意动用.打比方说,存款准备金率达到10%,相当于老百姓在商业银行每存一百元,就有10元被放进了央行,商业银行不得动用这10元去放贷.。