存款准备金率和贷款关系

Question

银行100万存款，准备金10万，可贷90万。为什么准备金变5万，银行可贷会加50万，银行已经贷出去90万了，最多不是只有5万吗？50万是指可贷额度变多50万，而其实银行并没有这么多钱可以贷是吗？

Answer 1

存款准备金率影响贷款额度。存款准备金是央行要求，强制存放在央行的，对应监管指标是存款准备金率。本意是 紧急情况下应对存款人兑付要求，现在基本成为了央行调剂货币供应的工具。对银行而言，该指标越低越好。
一：准备金率和银行贷款利率实际并没有绝对的连带关系，提高存款准备金率会使银行的钱更多的放在人民银行，但是贷款的利率现在都是由人行规定基本利率，各商业银行等自行调整浮动空间。未来当利率完全市场化，就会脱离人民银行的主导。准备金率和通胀的话倒是能扯到一点边，毕竟涉及到货币超发。
举个例了：单存款准备金率为10%，相当于商业银行100W，需要有10W放在人行，而另外90W可以进行贷款发放到市场中去（这里面还涉及到一个货币乘数，可以自行百度，基本用途就是杠杠，扩大市场货币量），当提升存款准备金率到20%的时候，就只剩80W在市场上流动，这相当于货币紧锁，对于M2指数来说，是缩紧的，这时候对通货膨胀的影响是致使其下降。
二：存款率准备金率由央行确定。由于准备金需上存央行，因此存款准备金率越高，银行可用于放款的资金就越少。由于商业银行的信用创造职能，存款准备金率也是央行调节市场流动性的重要的货币政策。
三：贷款计提拨备的百分比按五级分类计算（各行还有细分，十四级、十二级不等），贷款归还的可能性越小，银行需要计提的拨备就越高。拨备的计提将导致资产减少、所有者权益减少，代表资产的净流出，使当期利润减少。贷款拨备基于会计谨慎性原则，应此拨备覆盖率是评价一个商业银行的指标之一。举个例子，相比一家高利润高拨备覆盖率的银行，一家高利润低拨备的银行就显得不那么可靠。

Answer 2

100万存款，在准备金10%的条件下，可贷90万，也就是派生90万存款，扣除准备金10%，可贷81万……这样100万通过贷款派生存款累进的实际可贷款额是：100+81+73+66……=1000，也就是十倍，那么你减少5%的十倍就是50万，但这个答案是错误的！
5%的准备金率的约束力只是10%的一半，他的派生效应是20倍，银行贷款会增加1000万，而不是50万。本回答被提问者和网友采纳