“代发工资”是一块大蛋糕,无论是国有大行还是区域性小银行,在这项“中间业务”的争夺上可谓“白热化”。那么对银行来说,“工资代发”究竟有什么好处呢?为什么行长都不惜亲自登门拜访,努力拿下这块业务呢?
业务简单,一劳永逸
与很多业务不同的是,银行为很多公司代发工资的办理一开始比较麻烦,但后期却是一劳永逸。通常情况下,银行与某公司签订合同后,需要签订一些特殊的协议,为该公司办理公共账户,并整理该公司的员工名单等信息。
但是,后面代发工资就很容易了,银行代发工资都是由电脑批量发放。最多企业人员和工资有些许变动,但这基本上不会有太大的变化。通常银行每代发一个职工的工资就能收入2元左右的手续费,一家银行一个月轻轻松松赚取十几万甚至几十万是没什么问题的。
当这些流程完成后,银行只需将信息录入系统,然后使用计算机进行批量操作。当公司发薪日到来时,银行只需要根据公司人员发送的工资清单,一键支付到公司员工的私人账户,几乎上动动手指就能完成的工资,试问哪家银行不喜欢呢?
代发手续费
代发手续费是“工资代发”的直接收益,以建行为例,企业批量代发手续费是2元/笔。当然,根据企业规模不同、员工人数不同,具体代发费用也可以谈,实际费用按照代发协议执行,一般不会低于0.5元/笔。
别小看这一二元的代发费用,尽管银行在单个员工身上每年赚取的代发手续费只有区区一二十元,但我国可是劳动力大国,按照劳动年龄人口8.8亿人计算,全国每年工资代发的手续费可以达到百亿级别。
以招行为例,2019年代发个人客户超过3000万人,倘若每人每年的代发费用是10元,纯利就能达到3个亿。更重要的是“工资代发”作为代理业务,对银行来说是没有风险的,贷款业务银行还要考虑坏账、逾期的问题,“工资代发”则完全没有这方面风险的困扰,可谓“一本万利”。
帮助银行积累资本储备
对于一家银行来说,资金储备量是一个非常重要的指标。毕竟,如果一家银行拿不到钱,会有多少人来银行办理业务呢?而这些与银行签订工资代发合同的公司,通常都会将大量资金存入公共账户,以避免员工工资在发薪日不发的尴尬情况,而且公共账户的利率很低,这对银行来说显然是一项不亏损的业务。
发放工资,这样银行的流动资金就会比较充裕,而且企业把钱放在自己的银行账号上面,银行给出的利率是很低的,这样银行又可以以极低的成本融到资金。
此外,在发放了工资之后,一些企业的员工并不会马上把所有的钱都取走,都放在工资卡上,银行都把这钱算作是活期存款,这叫低成本纳储,也是银行最愿意看到的事情。