平安鑫祥两全保险和平安鑫盛终生寿险那个好？

Question

儿子现在2岁3个月除了北京市的一老一小保险没有其他保险，现在想给他买个保险主要是想提高对儿子的保障，一旦有事可以减轻家里的经济负担。有人给我做了两份保险计划：
基本保额 保期 首年保费 交费年期
平安鑫祥两全保险 50000 60岁 2070 20年
平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险 50000 60岁 545 20年
平安附加意外伤害医疗保险（A） 10000 1年 117 1年
平安附加意外伤害保险(2008) 50000 1年 70 1年
平安附加残疾意外伤害保险 100000 1年 60 1年

平安鑫盛终身寿险（分红型） 100000 终身 1550 20年
平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险 100000 终身 520 20年
平安附加意外伤害医疗保险（A） 10000 1年 117 1年
想请专家给点建议那一份计划更适合我的需求？
最好帮我分析一下两个险种的优劣，谢谢！

Answer 1

　　买保险重要，但买错了保险种类会造成很多经济损失！

　　在保险行业，多数业务员给客户推荐保险产品组合的时候，往往从自身利益出发，推荐的产品不能保证真正符合客户的要求。

　　其实保险专业知识并不多，作为客户本身，多了解些选择保险的知识其实很重要，以免买了之后才发现不合适，给自己造成不必要的经济损失！

　　对于如何给儿童选择保险曾经做过分析，收集了一些资料，没怎么整理，但基本涵盖了少儿保险的方方面面，教育储蓄险说的比较少，只要保障安排好了，选个有保费豁免功能的应该差不多。

　　独生子女是现代都市家庭的普遍选择，不管出于怎样的想法，孩子一出生，家长都倾其所能让他们享受到最好的物质生活和最好的教育，谁也不想让自己的孩子受到委屈。特别是现在年轻的父母，孩子还没有出生就开始打听什么样的少儿保险，教育金保险最好，还要附带保障的，其实这也没有错，说明我们现在的人已经接受商业保险的观念了，就是不知道该如何选择，这也不能怪我们年轻的爸爸妈妈，应为现在的保险产品名目繁多，名字取得也很好听，而且看上去好像都差不多，我记得我朋友的孩子出生后，就有很多代理人打电话推销，最后我朋友选了其中一个，我问他为什么选这家公司的产品，他告诉应为这家公司的名字听起来不错，你可能觉得这是个笑话，但是也告诉我们，会有一部分家长买了也不知道是不是真的适合自己的家庭情况，教育金保险选择要慎重 ，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，也许家长们首先该考虑的，还是少儿意外险、重大疾病保险等。

　　希望以下六点少儿投保原则能够帮助想给宝宝买保险的家长
　　一、遵守"先近后远，先急后缓"的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
　　二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险
　　三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的"保护伞"。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
　　四、保险期限不宜太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
　　五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10（北京）万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补？
　　六、购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　在购买商业保险之前，建议大家先了解下国家的一些福利政策：
　　例如：北京的朋友们可以去自己小区的居委了解《北京市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》
　　市政府办公厅印发了《北京市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》该办法自2006年9月1日起施行。
　　北京的相关福利还是不错的，建议在此基础上为孩子增加保障20~30年的消费型定期重疾20W，0岁的孩子，20W保额，300元左右/年就能搞定（一方面医疗水平在发展，重疾定义会调整，考虑到未来理赔的问题，买保障时间到70岁以后的返还型长期险对孩子未必有利，另一方面这样可以合理控制保费预算）为孩子经济独立前储备医疗费用。孩子的教育金准备，保险也是解决的一种途径

　　建议：有无社保投保侧重不同

　　具体来看，通常情况下，家长们投保时，可以根据自身的经济能力，按先住院医疗保险，后重大疾病保险的顺序投保。

　　在6岁之前，孩子的抵抗力比较弱，因小病住院的概率比较高，所以，应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险。如果预算充足，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。

　　而如今少儿吃得越来越好、活动越来越少，随着年龄的增大，罹患重大疾病的风险也逐渐加大，在经济条件允许的情况下，家长还应及时地在住院医疗保险的基础上，补充少儿重大疾病保险。

　　不过，对于已享受或即可享受到少儿基本医疗保障的地区的家长来说，投保的策略则是，在以少量的费用型住院医疗保险补足社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。

　　提醒：住院医疗险 费用项越清晰越好

　　对于投保少儿住院医疗保险，要保障、价格和理赔三方面综合来看，仅从价格高低并不能评判产品好坏。比如，一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。

　　另外，在购买时，应格外注意赔付条款的细节，如，要了解保险理赔限额的具体方式，有的险种不仅规定了最高理赔限额，而且每个分项理赔也有限额;再如，还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。

　　尤其需要注意的是，住院费用一般包括几大项：医药费(包括非自费药与自费药)、检验费、床位费、膳食费、手术费等，一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置比较高，看似很有吸引力，但其他各项费用的补充却可能会有不足，因此，家长在投保费用型保险时，应避免选择可报销的项目费用过于笼统的产品，最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。

　　重疾险：

　　不看可保疾病数量要看病种

　　而对于投保少儿重大疾病保险，则要注意，目前，各家保险公司少儿重大疾病保险可保的疾病种类还是有一定差别，有的可涵盖30多种疾病，有的则只可保几种、十几种。

　　家长们在选择时，则应注意不要单纯去数可保疾病的种类，而要更多地关注到底能保哪些疾病，因为，涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。

　　据了解，常见的少儿重大疾病大概有10种左右，如，恶性肿瘤(包括白血病)、严重烧伤、脑炎等。

　　其中，尤其需要注意的是，所选择的少儿重大疾病保险一定要能对白血病提供比较到位的保障，有的保险公司的少儿重大疾病保险对白血病会额外给付30%的保险金。资料显示，白血病位居我国少儿恶性肿瘤发病率前列，15岁以下少儿发病率约为十万分之三，占该年龄段所有恶性肿瘤的35%，尤以2至7岁的少儿居多。

　　所以说。购买一些少儿保险是非常有必要的。

Answer 2

愿意讨论这个问题。
这里的讨论，没有考虑保费和家庭需求分析因素在里面，只是针对上面两个计划而已。
其实，没有什么优劣之分。都是保障型。
不同的地方，在于一个是终身寿险，一个是两全寿险。
个人喜欢第一份。
因为，首先第一份附加了残疾，其次，是两全保险。
如果我出规划，不考虑保费支出的话，鑫祥的保险期限就定在20年或30年，剩下的事情由孩子自己选择，谁也不能管谁一辈子。并且，未来的实际情况又是今天不确定的，所以，长大成人，就完成任务了。
完后，会附加住院医疗保险和住院日额。
不要意外伤害保险，没意义，直接要附加残疾，但是不会超过主险的保额。
这是个仁者见仁智者见智的问题，仅供建议和参考。

最后，严重鄙视二楼的回答，什么都不懂，浅薄无知，就不要说话。

Answer 3

你好！我感觉这两个方案都不是很好，第一个是定期寿险，第二个是终身寿险，主要看你要哪种的，还有第二个方案，保额设计得太高，小孩的保额最高才10万，有的城市才5万，如果以后幼儿园学校再买意外险，它也是有保额的，如果以后发生风险，超过10万的部分保险公司是不赔付的，所以保额10万是不合适的，可以做7万。
另外，两三岁的孩子应该给做些健康医疗类的，如：住院费用的报销等，这个可以购买平安的少儿成长快乐卡，里面除了意外保障还有重疾保障还有高达10万的住院费用报销，想详情可与我在线交流，或留言。

Answer 4

你好！
最好是将主险和附加险分开做计划，因为宝宝小，讲意外险做在计划书里面费用比较高，可以单独给宝宝购买一张成长快乐卡B款，里面有高达10万的保障
主险和重疾不要做成1:1的比例好！
具体要看，你最主要是想用这份保险解决哪些方面的问题呢？
每年打算拿出多少钱来投资到这份保险计划里面呢？
如果单从这两份计划来看是没有什么大问题，都是可以，但是结合到个人的实际情况还是要量身定做的好！
PS：鄙视二楼的回答，像你这样的人是不配拥有保障的！什么都不懂最好是闭上嘴，

Answer 5

根据你的担忧来分析，肯定是第二份了。买保险是为了解决客户们所担忧的问题。而你已经把担忧写在上面了，所以很好判断哦。如果再附加点住院日额方面的就更加完善了