降息了房贷反而升高的原因有以下几点:
1、银行采用分段计息
银行调整贷款利率,一般整月是按30天计算的,而每年1月1日重定价之前,12月份还款额会按31天按日利率分段计息,因此就会出现降息了月还款额有所增加的情况,增加的只是本金还款,利息并未多收,且从2月份开始房贷月还款额就会下降、恢复正常。
2、加收房贷逾期罚息
由于1月份房贷月还款额会稍高一些,而借款人又忘记往还贷银行卡中多存一点钱,因此就会出现自动扣款不足、房贷逾期的情况,这时就会额外加收逾期罚息,导致当月房贷还款额升高。
3、缩短了贷款期限
比如原分期30年的房贷,因提前还贷一部分或者主动申请变更,将贷款期限缩短至10年或20年,那么就会出现房贷月还款额升高的情况,而房贷利率下降的幅度赶不上缩短期限增加月供的幅度,因此就误以为没有降息、房贷反而升高了。
4、变更了还款方式
采用等额本息还款方式的房贷,每月还款额相等,若正常还贷一定期限后,主动申请变更还款方式为等额本金,就有可能出现降息了房贷反而升高的情况,因为等额本金首月还款额最多,然后逐月递减。
5、执行二套房贷利率
住房公积金贷款利率下调0.15个百分点,商业性住房贷款利率下限下调为同期LPR-0.2%,这些都是针对首套个人住房贷款而言,而二套房贷款按原有利率水平不变,因此若是二套房贷款,那么降息就与自己无关,会有一种房贷利率升高的错觉。
温馨提示,采用LPR浮动利率定价的存量房贷,在重定价日之后房贷执行利率会随参考的LPR利率下调而下调,而在贷款本金、贷款期限、还款方式不变的情况下,利率下调势必会导致利息、月供减少,不可能会出现降息了房贷反而升高的情况,如有疑问可咨询承贷银行。
当银行降息时,利息会减少,但月供金额不会因此立即降低。这是因为降息只影响贷款利息,而月供金额还受到贷款本金和还款方式等因素的影响。当银行降息时,贷款利息减少了,但贷款本金和还款方式不变,因此月供金额可能会增加。另外,如果贷款人在贷款时选择了等额本金还款方式,那么随着贷款本金的逐渐减少,月供金额也会逐渐降低。