财富管理是什么

Question

如题所述

Answer 1

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划。
通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。
财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理范围包括 ：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。财富管理的特性具体如下：
1、私密性，能为人们提供一对一的一站式理财服务，涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；
2、高端性，可以为人们寻找到适合的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长；
3、优雅性，财富管理能了解到投资所面临的风险并及时规避风险；
4、轻松性，通过财富管理可以让资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。
从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售理财产品。
从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，财富管理主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。

Answer 2

中国人民银行在其发布的《金融从业规范 财富管理》金融行业标准中，对财富管理的术语、概念、服务群体划分等进行了官方定义和解释。

其中，财富管理的定义为：贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。

我国财富管理行业逐步规范化，对从业人员专业水平的要求也在不断提高，具备深厚专业知识和丰富从业经验的高级人才成为了各大企业的寻觅目标。想要在这样的环境下脱颖而出，拥有一个或多个颇具含金量的行业资格认证就变得必不可少了。由英国皇家特许证券与投资协会（CISI）主办和认证考核的CWM（特许财富管理师）资格认证便可以为财富管理从业人员的阶梯式职业发展路径提供助力。

CWM是由英国皇家政府经特许备案授予兼具卓越的专业表现与诚信道德规范的财富管理师的最高职业称号，是财富管理行业具有最新的知识技能、经验丰富且专注诚信的精英人士的荣誉象征。

CWM资格认证特别针对高端金融市场从业者，在投资与财富管理顾问、基金与股票经纪人、投资银行和金融同业机构中备受认可，是针对财富经理、IFA独立财务顾问、私人客户经理，全权委托的投资组合经理、私人银行家以及家族财富管理师/顾问等专业财富顾问人士所提供的专业认证。