我们要衡量重疾险买得划不划算，不能简单地去算它的价格便宜不便宜，收益高不高，而是要看它到底能不能给我们提供充足的保障。
我们来算一笔账，假设小王30岁开始买的重疾险，30万保额，每年交1万，交20年，如果他50岁那年发生理赔，就等于赚了30万。当然，这是忽略了通胀的情况。
如果我们算上通胀的因素，又会如何呢？我国近几年的通胀率在5%-10%之间，我们取最低值来算一下，这20年小王一共交了20万保费，折算一下，即20年后的12.8万，而得到的30万保额相当于现在10.75万。
也就是说，我们以为自己用20万保费撬动了30万保额，但事实上，在通胀的影响下，我们用12.8万换来了10.75万的保单。
这样算下来，花1万购买重疾险并不划算。但就因为它不划算，就不买了吗？
当然不是的，买重疾险是为了抵御大病带来的经济风险。所以，重疾险的赔付意味着疾病的发生。
假设一个人买完重疾险一年后，就不幸罹患重疾，那保险公司就会赔付一笔钱。这笔钱可能是它所交保费的几十倍。
在财务上看，他的投资再“划算”不过了，但若是有得选，谁愿意要这种“划算”呢？
人这一生患重疾的概率并没有我们想象中低，有数据统计，男性一辈子患重疾的概率为74%，而女性则是68%，我们很难保证自己这一生不发生重疾。
如果花1万块购买重疾险，能够给我们提供足够的保障，那么就是“划算”的。
当然了，我们购买重疾险时还是要讲究性价比的，那么哪些重疾险性价比更高？更值得买呢？大家可以看看这篇：最新重疾险榜单：对比全网 186 款重疾，哪些值得买？
关注专心保，1对1免费咨询，秉承专业、客观、中立的态度，为你挑选更高性价比的产品，让买保险变成一件容易的事！
我们来算一笔账，假设小王30岁开始买的重疾险，30万保额，每年交1万，交20年，如果他50岁那年发生理赔，就等于赚了30万。当然，这是忽略了通胀的情况。
如果我们算上通胀的因素，又会如何呢？我国近几年的通胀率在5%-10%之间，我们取最低值来算一下，这20年小王一共交了20万保费，折算一下，即20年后的12.8万，而得到的30万保额相当于现在10.75万。
也就是说，我们以为自己用20万保费撬动了30万保额，但事实上，在通胀的影响下，我们用12.8万换来了10.75万的保单。
这样算下来，花1万购买重疾险并不划算。但就因为它不划算，就不买了吗？
当然不是的，买重疾险是为了抵御大病带来的经济风险。所以，重疾险的赔付意味着疾病的发生。
假设一个人买完重疾险一年后，就不幸罹患重疾，那保险公司就会赔付一笔钱。这笔钱可能是它所交保费的几十倍。
在财务上看，他的投资再“划算”不过了，但若是有得选，谁愿意要这种“划算”呢？
人这一生患重疾的概率并没有我们想象中低，有数据统计，男性一辈子患重疾的概率为74%，而女性则是68%，我们很难保证自己这一生不发生重疾。
如果花1万块购买重疾险，能够给我们提供足够的保障，那么就是“划算”的。
当然了，我们购买重疾险时还是要讲究性价比的，那么哪些重疾险性价比更高？更值得买呢？大家可以看看这篇：最新重疾险榜单：对比全网 186 款重疾，哪些值得买？
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第1个回答 2021-07-15
如果您购买的重疾险产品保障全面，且在自身经济条件下能够承担这笔费用的话，那么是非常划算的。
但是购买重疾险还要讲究性价比，那么哪些重疾险的性价比比较高呢？不妨看看这篇：《性价比比较高的新定义重疾险有哪些？》
重疾险可以让我们有抵御重大疾病风险的能力。那么这个抵御能力具体体现在什么地方呢？
奶爸先跟大家讲一个数据，保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》中显示：男性一辈子中发生重大疾病的概率高达74%，而女性发生重大疾病的概率也来到了67%。
对于发生重大疾病可能很多人都没有什么概念，但是仔细想想，在我们的日常生活中，多少人因为癌症而让整个家庭陷入贫困的危机。
如果是家庭的经济支柱发生重大疾病，那么可想而知，这样的打击对于整个家庭来说岂不是雪上加霜。
对于我们来说，购买重疾险就相当于是未雨绸缪，在疾病风险到来之前，我们利用重疾险来提前做好应对措施。
看到这里，相信大多数人都能理解到购买重疾险的必要性了。
重疾险就是给我们的未来提供一个保障的作用，一方面让我们在发生重大疾病时有足够的治疗费用，另一方面也让我们有一定的能力弥补疾病带来的经济损失。
所以奶爸是非常鼓励大家够买重疾险产品的，奶爸建议大家在自己经济允许的范围内，尽早给自己配置上一份重疾险，因为我们永远不知道风险什么时候会降临，尽早配置，也能尽早给我们做好保障。
但是购买重疾险还要讲究性价比，那么哪些重疾险的性价比比较高呢？不妨看看这篇：《性价比比较高的新定义重疾险有哪些？》
重疾险可以让我们有抵御重大疾病风险的能力。那么这个抵御能力具体体现在什么地方呢？
奶爸先跟大家讲一个数据，保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》中显示：男性一辈子中发生重大疾病的概率高达74%，而女性发生重大疾病的概率也来到了67%。
对于发生重大疾病可能很多人都没有什么概念，但是仔细想想，在我们的日常生活中，多少人因为癌症而让整个家庭陷入贫困的危机。
如果是家庭的经济支柱发生重大疾病，那么可想而知，这样的打击对于整个家庭来说岂不是雪上加霜。
对于我们来说，购买重疾险就相当于是未雨绸缪，在疾病风险到来之前，我们利用重疾险来提前做好应对措施。
看到这里，相信大多数人都能理解到购买重疾险的必要性了。
重疾险就是给我们的未来提供一个保障的作用，一方面让我们在发生重大疾病时有足够的治疗费用，另一方面也让我们有一定的能力弥补疾病带来的经济损失。
所以奶爸是非常鼓励大家够买重疾险产品的，奶爸建议大家在自己经济允许的范围内，尽早给自己配置上一份重疾险，因为我们永远不知道风险什么时候会降临，尽早配置，也能尽早给我们做好保障。
第2个回答 2021-11-02
答：您好，您指的每年1万买重疾险，是说每年交一万元吗？
首先咱们买保险，为的是在意外和疾病发生时，可以获得足够的赔偿现在越来越多的人意识到重疾险的重要性，那么重疾险买了划算不划算取决于自身的条件，建议买重疾险的原因主要有以下几点：
（1）重疾发病率越来越高。
（2）重疾治疗花费大。
（3）重疾导致收入中断。
之前我们曾经互相开玩笑，买重疾险怎么最划算？一位同事面无表情地说：今天买，之后等待期后90天出险，最划算，嗯，而且买的是重疾多次赔付的。是呢，如果这样计算，只交一年的钱，马上得了几十万，最“划算”，那种买了一辈子都不生病的，是不是就是白买了？首先很多重疾如果不生病，身故也可以把保额留给受益人，所以并不是不得病钱就没了。其次，风险是算不出来的，如果我们知道自己什么时候会生病，那么在生病之前买最划算。
究竟买多少保额才足够？
30万够吗？还是要100万？
1、年收入12万左右应配备不少于30万保额的重疾险，50万为最优。
2、重疾险的本质是补偿个人患病后的收入损失。
3、一旦患病免不了会造成收入中断，并且病愈后还需要3到5年的康复期来巩固治疗，无法立刻恢复正常强度的工作状态，很有可能会造成收入的下降。
4、考虑到患病和康复期间可能产生的收入损失，保额应不少于年收入的三至五倍。
重疾险其实是一种风险转嫁的工具，一种合理的家庭资产配置的方式，不是把钱给保险公司，而且是你左口袋（现金账户）到了你的右口袋（风险基金账户）。
最后想和大家说：根据自己的实际情况，选择合适的保障。如果经济条件更好，可以选择更高的保额。
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首先咱们买保险，为的是在意外和疾病发生时，可以获得足够的赔偿现在越来越多的人意识到重疾险的重要性，那么重疾险买了划算不划算取决于自身的条件，建议买重疾险的原因主要有以下几点：
（1）重疾发病率越来越高。
（2）重疾治疗花费大。
（3）重疾导致收入中断。
之前我们曾经互相开玩笑，买重疾险怎么最划算？一位同事面无表情地说：今天买，之后等待期后90天出险，最划算，嗯，而且买的是重疾多次赔付的。是呢，如果这样计算，只交一年的钱，马上得了几十万，最“划算”，那种买了一辈子都不生病的，是不是就是白买了？首先很多重疾如果不生病，身故也可以把保额留给受益人，所以并不是不得病钱就没了。其次，风险是算不出来的，如果我们知道自己什么时候会生病，那么在生病之前买最划算。
究竟买多少保额才足够？
30万够吗？还是要100万？
1、年收入12万左右应配备不少于30万保额的重疾险，50万为最优。
2、重疾险的本质是补偿个人患病后的收入损失。
3、一旦患病免不了会造成收入中断，并且病愈后还需要3到5年的康复期来巩固治疗，无法立刻恢复正常强度的工作状态，很有可能会造成收入的下降。
4、考虑到患病和康复期间可能产生的收入损失，保额应不少于年收入的三至五倍。
重疾险其实是一种风险转嫁的工具，一种合理的家庭资产配置的方式，不是把钱给保险公司，而且是你左口袋（现金账户）到了你的右口袋（风险基金账户）。
最后想和大家说：根据自己的实际情况，选择合适的保障。如果经济条件更好，可以选择更高的保额。
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第3个回答 2017-04-24
重疾险是很有必要买的，具体费用根据产品不同而有所区别。
新规之下，市面上最好的重疾险都在这了→《重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它》
重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
简而言之，就是患特定疾病且达到理赔条件后，保险公司按照约定，赔付一笔钱。这笔钱可以由被保险人自由支配。它与商业医疗保险是不同的，医疗保险是按保险条款，以一定规则来报销医疗费用支出的。
重疾险的意义在于财务补偿。这个补偿可以是患重疾后的工资收入，后续的医疗费、康复费等等。这一点非常重要，决定了我们该购置多少保额的重疾险。这一点也是和医疗险的重要区别，他属于损失补偿险，是其他险种无法替代的。
买重疾险产品可以咨询薄荷保保险咨询平台，平台提供全生命周期服务，全流程管控，告别传统销售导向模式，为用户开启保险清新体验。
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重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
简而言之，就是患特定疾病且达到理赔条件后，保险公司按照约定，赔付一笔钱。这笔钱可以由被保险人自由支配。它与商业医疗保险是不同的，医疗保险是按保险条款，以一定规则来报销医疗费用支出的。
重疾险的意义在于财务补偿。这个补偿可以是患重疾后的工资收入，后续的医疗费、康复费等等。这一点非常重要，决定了我们该购置多少保额的重疾险。这一点也是和医疗险的重要区别，他属于损失补偿险，是其他险种无法替代的。
买重疾险产品可以咨询薄荷保保险咨询平台，平台提供全生命周期服务，全流程管控，告别传统销售导向模式，为用户开启保险清新体验。
第4个回答 2017-04-24
一、每年花1万买重疾是否划算？
假设你买入X保险公司重疾险（储蓄型保险），30岁开始交保费，50岁之后生重病。以每年交费1万元，交满20年，最后生成保单30万为例。乍一看挺划算，缴费20万，一旦生了重病可以获得30万的赔偿，白白赚了10万元。
但这笔账真的不能这么算，但很多人忽略了一个重要因素：货币会贬值，时间越长贬值的也越多。
上图，是中国近年来M2增速数据，M2是什么呢？广义货币增量，一般来说哦，看M2增速，可以了解一个国家货币的通货膨胀速度。
而近十年来M2的增速是更让人吃惊的，货币增发越来越多，而我们手上的人民币却越来越不值钱了。
从上图来可以看出，近十年来中国的通货膨胀率在5%-10%之间是大概率，我们就取其中的低值5%来计算未来20年的通货膨胀率。
每年交1万，20年后你交纳的20万元保费仅相当于现在的12.8万。
人在50岁之前生重疾是小概率事件，假设你缴纳了20年保费，在50岁之后得了重疾，可以得到30w的重疾保额。
等等，问题来了。
在M2增速高达10%的情况下，你不得不考虑20年后的今天30万元的贬值成了多少？
我们还是按照5%的年通货膨胀率来算，20年之后，你得到的30万仅相当于今天的10.75万元。
简单点说，重疾还是要买的，但是这么计算来看，每年1万块买重疾，20年后我的实际保额变成了10万？
Are you kidding me ?
二、重疾险没有你想象的美好，所以就不买了？
总结来看，重疾险根本没有你想象的美好，你以为你用20万撬动了30万，实际上你只是用12.8万换来了10.75万的保单。
如果医疗费用的涨幅超过5%的年通货膨胀率，你很可能连10.75万的购买力都得不到，最后连本都赔掉了，更不要说得到保障了。
假设，我每年1万块的保费预算，不购买重疾险，拿去做投资，20年后又会是怎样的结果？
如果每年投资可以达到5%年化，按复利计算，20年后你连本带息会有33万元的实际收入。
然而，这看起来并没有比保单金额高多少？
三、通货膨胀是共性问题，重疾险究竟该怎样买？
说到储蓄型保险的通货膨胀问题，这不光是保险的问题，放哪里都是一样的。
现在的情况就像现在的保险，通货膨胀了我们挣钱也容易了，再加保险就是了。如果出现特殊情况，就是通货膨胀了，我们却正好出意外了，没来得及加保，那也就没办法了，毕竟保险并不是万能的。
从理财角度来看，重疾险不是最好的，都有风险，可以从货币上规避一定程度通胀的方法是购入美元保险。但毕竟萝卜青菜各有所爱，储蓄型重疾不一定是最好的，因为很多人民币计费消费型重疾，也可以达到储蓄型重疾的保险保障范围，甚至更广。本回答被网友采纳
假设你买入X保险公司重疾险（储蓄型保险），30岁开始交保费，50岁之后生重病。以每年交费1万元，交满20年，最后生成保单30万为例。乍一看挺划算，缴费20万，一旦生了重病可以获得30万的赔偿，白白赚了10万元。
但这笔账真的不能这么算，但很多人忽略了一个重要因素：货币会贬值，时间越长贬值的也越多。
上图，是中国近年来M2增速数据，M2是什么呢？广义货币增量，一般来说哦，看M2增速，可以了解一个国家货币的通货膨胀速度。
而近十年来M2的增速是更让人吃惊的，货币增发越来越多，而我们手上的人民币却越来越不值钱了。
从上图来可以看出，近十年来中国的通货膨胀率在5%-10%之间是大概率，我们就取其中的低值5%来计算未来20年的通货膨胀率。
每年交1万，20年后你交纳的20万元保费仅相当于现在的12.8万。
人在50岁之前生重疾是小概率事件，假设你缴纳了20年保费，在50岁之后得了重疾，可以得到30w的重疾保额。
等等，问题来了。
在M2增速高达10%的情况下，你不得不考虑20年后的今天30万元的贬值成了多少？
我们还是按照5%的年通货膨胀率来算，20年之后，你得到的30万仅相当于今天的10.75万元。
简单点说，重疾还是要买的，但是这么计算来看，每年1万块买重疾，20年后我的实际保额变成了10万？
Are you kidding me ?
二、重疾险没有你想象的美好，所以就不买了？
总结来看，重疾险根本没有你想象的美好，你以为你用20万撬动了30万，实际上你只是用12.8万换来了10.75万的保单。
如果医疗费用的涨幅超过5%的年通货膨胀率，你很可能连10.75万的购买力都得不到，最后连本都赔掉了，更不要说得到保障了。
假设，我每年1万块的保费预算，不购买重疾险，拿去做投资，20年后又会是怎样的结果？
如果每年投资可以达到5%年化，按复利计算，20年后你连本带息会有33万元的实际收入。
然而，这看起来并没有比保单金额高多少？
三、通货膨胀是共性问题，重疾险究竟该怎样买？
说到储蓄型保险的通货膨胀问题，这不光是保险的问题，放哪里都是一样的。
现在的情况就像现在的保险，通货膨胀了我们挣钱也容易了，再加保险就是了。如果出现特殊情况，就是通货膨胀了，我们却正好出意外了，没来得及加保，那也就没办法了，毕竟保险并不是万能的。
从理财角度来看，重疾险不是最好的，都有风险，可以从货币上规避一定程度通胀的方法是购入美元保险。但毕竟萝卜青菜各有所爱，储蓄型重疾不一定是最好的，因为很多人民币计费消费型重疾，也可以达到储蓄型重疾的保险保障范围，甚至更广。本回答被网友采纳