高分求。我在郑州通过中介买了套二手房，我到底是用公积金贷款还是用商业贷款？求救。

Question

我在郑州通过中介准备买套二手房，房价是30W。第一套房
中介介绍我们用商业贷款，现在优惠7折后的利率是4.158.中介给我们在银行贷款23万。
我们只需要7万元的首付款，和一系列的手续费用1万多。（中介收的中介费是5千元。商业贷款手续费要4500元）
然后以后每月交1400多元的按揭。
因为我手上只有10W左右. 听同事说公积金贷款只交三个点的首付9W，手续费也是1万多。 以后的利息要比商业贷款少好几万元，但是中介说商业贷款申请速度快。
谁可以帮我算下我开业省下多少钱利息。还有我月供各是多少钱？
公积金贷款都需要什么手续。能详细说明下吗？50分给你拉、

Answer 1

1.按照现有房贷政策，第一套房贷享受基准利率（5年期以上5.94%）的7折优惠，实际执行利率4.158%，公积金五年以上贷款利率3.87%，两者在数字上相差不多。但是必须考虑，房贷利率是浮动利率，利率随着银行利率调整而调整，国家优惠7折的政策也是如此，如果政策调整了，取消优惠，则商业贷款与公积贷款的利息支付额会大大拉大，房贷按月复利计算，总还款额会相差很大。根据今年前三季度经济增长（分别为6.1、7.9、8.9%），经济好转明显，利率上调和取消优惠趋势明显。公积金贷款首付要求稍高一些，10万左右，手续办理相对时间长一些，但与能够节省大笔的还款利息额相比，还是值得的，建议选择公积金贷封号。
下面是商业贷款与公积金贷款的计算（为了可比，假如均是贷10万，10年期120期）
2009年商业贷款,五年期以上贷款基准利率为5.94%,月利率为5.94%/12=0.495%;如果第一套住房享受7折优惠,利率为4.158%,月利率为4.158%/12=0.3465%
20万20年(240个月)月还款额:
如果按基准利率计算:
[200000*0.495%*(1+0.495%)^240]/[(1+0.495%)^240-1]=1425.95元
利息总额:1425.95*240-200000=142228.00元
如果按优惠利率计算:
[200000*0.3465%*(1+0.3465%)^240]/[(1+0.3465%)^240-1]=1228.68元
利息总额:1228.68*240-200000=94883.2元
说明:^240为240次方
现在五年以上公积金贷款利率3.87%,月利率为3.87%/12=0.3225%.
20万,20年(240个月), 月还款额:
200000*0.3225%*(1+0.3225%)^240/[(1+0.3225%)^240-1]=1198.30元
利息总额:1198.30*240-200000=87592.00元
说明:^240为240次方
2。公积金贷款手续：户口本、公积金卡（本人和共有人）、结婚证（如果已婚）、身份证、首付证明、房屋评估单（中介会办理），到当地公积金中心办理。来自：求助得到的回答

Answer 2

千万别听中介忽悠，商人的话你能全信？ 他们都是想多赚你的钱！

你最好自己去公积金贷款，公积金贷款利率是最低的了，是国家给予企业在职职工的购房优惠贷款，难道你不利用？ 任何贷款都没有公积金贷款优惠的，中介的话没安好心，利益攸关人的话必须仔细辨别，为何他们这么卖力给你推荐商贷？ 他们主要是想多赚银行贷款的利率返点，直说了就是谁给银行拉贷款，银行就会给他们回扣，而公积金贷款是没有的，所以中介的一切理由都是不成立的，什么审批时间长、费用大等等都只是忽悠而已

不用计算，用足公积金贷款额度，不够再商业贷款补足，贷款能自己办理尽可能自己办理，一点都不复杂，公积金贷款审批大多当场就可完成，银行贷款合同审批一般也不会超过一周

公积金贷款资料可以查询当地公积金中心网站，一般需要首付正式发票、购房合同、身份证、公积金卡、单身或结婚证明，基本就这些，有的可能还需要收入证明，稳定单位工作的一般不需要，从你的公积金缴纳就可知道你大概的年收入了

Answer 3

如果你自己有公积金肯定是用公积金划算了，利率只有3点几，而且每个月可以从公积金扣一部分，再还一部分，比现在好多了。公积金最多一个人可以贷20万，如果两个人最多可贷40万，前提条件是公积金账户里最少有5000元。住房贷款时按复利计算的，利息本质是很高的，你没说公积金利率，两个前提条件，你没说，第一贷款年限，第二公积金利率。条件不够算不出的。
可以猜测你差不多是15年吧，商业贷款总利息需要52000元。你大概能节约1-2万元。

Answer 4

其实你没必要考虑的太多啊！银行也是一个企业，不管你用什么方式贷款，他都是不会吃亏的，他看重的是利息！贷款首付最低有两成的，这就要看操作手段了！你用公积金贷款其实一样啊！早些年你将你的钱作为公积金放在银行，银行已经动用这些钱给其他人放贷了，已经产生了一部分利润，这就是你在贷款时会有利息下浮优惠的原因，不过很多银行是很不愿意用公积金贷款的！现在贷款大部分都是下浮30%，也就是你的4.158，你不要以为这是给你的优惠，这是一个大的概念，只要你满足他的条件就会有优惠，他也借此扩大自己的业务量！同时我还告诉你一点，贷款银行贷款手续是不收取任何费用的，你找中介只会有一个服务费用的产生，而且这个是可以谈的，（这个服务费用主要是用于让中介想办法帮你减低你在房屋过户时候的费用）愿你好运！