保险 规划职业生涯规划

Question

如题所述

Answer 1

生涯规划好比人生旅程的预定行程图，就个人方面的重要决策是学业和事业规划、退休规划；就家庭而言，包括何时结婚、何时生子和居住规划。家庭、居住、事业、退休等生涯规划预期在人生的不同阶段实现，具有明显的时间性。在不同的年龄段，需要与此适合的保险规划。根据年龄可将生涯规划分为六个时期。
1、探索期（准备期）
该时期为就业作准备，大约在17至24岁之间。生涯规划应从选择大学和专业开始，应根据个人的兴趣爱好和特长，并考虑社会未来就业需求的前景。大学毕业后是否继续深造，可根据家庭经济状况而定。在这期间，多数人还未结婚，通常与父母同住或住学校宿舍。理财活动的重点是提高自己的专业知识和能力，以提升未来的赚钱能力。在找到第一份工作后，可考虑投保10至20万元的定期寿险，或30万元左右的意外伤害保险，一般以父母为受益人。由于这样的保单只具有保障功能，没有储蓄功能，因而保费支出并不高。
2、建立期（25至35岁）
这是刚刚跨入社会时期。作为职场新人，应抓住机遇，尽早使得自己具有经济独立能力，并设计适合自己的职业发展规划。这期间通常是大多数人结婚、育子时期。由于该时期收入比较低、而支出较大，所以经济上可能需要双方父母的一些资助。保险规划方面，可在孩子出生后以他（她）为受益人购买定期寿险，以便自己发生不测时有足够的保险金为孩子提供教育费用。
3、稳定期（35至44岁）
在建立期约10年的工作经历和经验的基础上，个人应明确自己未来职业发展的方向和重点。如果家庭有住房贷款，可以购买抵押贷款偿还保险，其保险金额始终等于贷款余额，属于递减定期寿险，以确保家庭主要收入者发生不测时，用保险金偿还贷款。如果家庭收入比较高，则可以考虑投保一定的养老保险，尽早为退休后的生活作准备。
4、维持期（45至54岁）
这是职业生涯的高峰时期。此时，子女多数处于接受高等教育阶段。由于住房多数已经在前一阶段还清，子女的教育责任即将完成，因而该阶段最重要的目标是为自己和配偶准备足够的退休金。由于收入增加、支出减少，此时投资能力最强，可以考虑建立多元化的投资组合。随着年龄的增长、衰老的监控、体质的下降、疾病的增多，在保险方面，应重点考虑购买健康保险产品，以确保以后的医疗费用支出。
5、空巢期（55至60岁）
在我国，普通人大约在55至60岁之间退休。在这一阶段，子女通常已经就业。在理财活动方面，应开始规划退休后的晚年生活，逐步降低投资组合的风险，增加存款、固定收益债券、基金的比重。由于在我国开始遗产税的试行，在保险方面，可投保高额终身寿险，以实现节税目标。
6、养老期（60岁以后）
这是退休后享受晚年生活的时期。此时，儿女已经成家，老人可享受天价之乐。该阶段的投资以固定收益工具为主，以抵消通货膨胀的贬值效应。保险方面，右以购买趸缴的年金保险，年金给付到被保险人岙故为止，以转移长寿风险。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"