首先,LPR是如何产生的?未来所有房贷,都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减,都要视LPR利率而定。
过去买房,都是以政策利率作为基准,政策利率由国家确定,一般几年才会调整一次。目前政策贷款基准利率是4.9%,从2015年至今一直没有变化。然而,这几年,不仅国内国际经济风云变幻,就连楼市也早已非当初可比,5年不变的政策基准利率,明显不能适应形势发展。于是,LPR利率横空出世。
2020年3月1日起可以转换,机会只有一次。中国人民银行要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。
转换为LPR。还是按照5.4%算,根据规定,需要算算你过去利率和2019年12月的LPR(4.80%)的“差值”,为0.7%,再把每个月公布的LPR与这个“差值”求和,就是我们的新利率,最新的就是4.80%加0.7%,是4.87%。
新利率随着每次公布的LPR变化,但不是每个月都变,比如去年11月到今年1月都没变。当然我们还是按照比较高的来算的,如果按照很多人比较低的贷款利率水平,这个差值可能是负,也就是你会低于LPR。