农村中小银行是指专门服务于农村经济和农村居民的银行，主要面向农村地区的小微企业和农户提供融资、结算、理财等金融服务。其发展现状和存在问题如下：
发展现状：
数量增加：随着中国农村经济的快速发展，农村中小银行的数量不断增加。
资产规模扩大：近年来农村中小银行的资产规模不断扩大，但相对于城市商业银行还有较大差距。
服务功能增强：不断扩大服务范围，提供多元化金融产品和服务，如农村金融、小微企业金融、个人消费金融等。
存在问题：
产品和服务单一：农村中小银行的产品和服务缺乏差异化，往往只提供基本的融资和结算服务，缺乏创新性和特色化。
地域限制：农村中小银行的服务范围主要局限于农村地区，缺乏对城市居民的服务，导致市场规模有限。
风险控制不足：农村中小银行的风险控制能力相对较弱，容易受到农村经济波动和市场风险的影响。
人才短缺：农村中小银行所在地区的人才储备相对较少，特别是金融专业人才的匮乏，制约了其发展。
资本实力不足：农村中小银行资本实力相对较弱，很难承担大规模的融资需求，对其发展构成制约。