我们都知道,保险产品的保障责任越全面,对应的保险产品的价格也就越高。
有几十年经验的保险顾问教你买对保险,不花冤枉钱→个人买保险好吗?买什么好?一般会花多少钱?
那么,保险产品在设计定价的时候,是根据什么来定价的呢?
保险的定价主要跟“三个预定”有关,分别是:
①预定发生率
②预定费用率
③预定利率
第一个数字,代表了风险发生的概率,影响保单的保障成本,也就是说它决定了我们转移掉风险有多贵。
第二个数字,代表保障成本之外,保险公司额外收取了多少附加费用,这笔钱主要为保险公司的运营成本买单。
第三个数字,代表了我们保费的无风险收益率,也就是说,如果不买保险,我们所交的保费躺到银行里能拿多少钱。
有的公司产品卖的贵,只说“一分价钱一分货”,却不说自己的产品有着极高的附加费用。
有的保险价格很便宜,疯狂的拿价格当卖点,却不告诉你,产品责任比较简单,我们有更好的选择。
而当我们看懂了保险的定价原理,就能正确认识保险责任和价格。
《保险法》第14 条规定,保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。具体来说,保险费是以保险金额乘以保险费率计算得出的。因此,保险费的多少,取决于保险金额的大小和保险费率的高低。投保人缴付保险费的数额和具体办法,是在订立保险合同时由双方当事人约定的。