借款人自有资金测算的三个公式：
1. 借款人自有资金=总资产-总负债。
2. 借款人可动用的自有资金=现金及现金等价物+短期投资+短期可变现资产-短期借款和即将到期的长期负债。
3. 借款人经营净现金流量=经营性现金流入-经营性现金流出。
这体现了企业经营状况下真实可用资金规模的变化情况。并且借款人运营活动的净现金流量是其自有资金的重要体现之一。计算公式旨在评估借款人在经营活动中的现金流量状况，从而为信贷决策提供依据。一般看贷款使用者在一段周期之内获得净现金流量情况反映出来的营运周转类资金的存量。基于此考察信贷资金使用状况或者是信贷资金产生的利润效率是否能够满足按期还款的需要。从而避免信贷风险。这种测算方式适用于银行或其他金融机构在考虑是否向企业或个人提供贷款时，评估借款人的偿债能力。
通过这种方式，金融机构能够更准确地了解借款人的实际财务状况和资金流动性，从而做出更明智的贷款决策。这些公式是评估借款人财务健康状况的重要工具，有助于金融机构或其他债权人了解借款人的资金状况并做出适当的信贷决策。具体的资产总值或债务量会因企业或个人的具体财务状况而异，使用时需谨慎解读每一个组成部分的实际情况与内涵并借助行业平均值及市场环境去整体分析与评价借贷人可能的违约风险高低程度等信息做出准确的综合决策。